8 pasos para comprar una casa en Arizona

Comprar una casa en Arizona es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.

Por ejemplo, las casas en Phoenix llegan al mercado a $495,000 y se venden en 40 días, ¡11 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.

Sin embargo, las casas generalmente permanecen en el mercado por más tiempo en Sierra Vista, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.

Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de Arizona, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y sencilla posible.

No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en Arizona.

¿La mejor parte? Cuando compra con un agente inmobiliario de Clever, puede obtener un reembolso en efectivo por valor de hasta el 0,5 % del precio de la vivienda. En una compra calificada de $300,000, obtendrá $1,500. ¡Eso es dinero real en tu bolsillo!

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial

Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios en Arizona quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $83,074 por una casa de $415,372, el valor típico de una casa en Arizona.

Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).

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Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.

Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.

Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.

El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.

Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.

Programas de asistencia para el pago inicial de Arizona

¿Tiene problemas para obtener fondos para su pago inicial?

No te preocupes; hay miles de programas de asistencia para el pago inicial disponibles para compradores primerizos y de bajos ingresos en todo el país. En Arizona, los recursos para compradores de viviendas pueden incluir subvenciones del gobierno o segundas hipotecas con pagos diferidos o perdonados.

Cada programa tiene requisitos de elegibilidad únicos y es posible que algunos solo estén disponibles en ciertas ciudades o regiones. Para ayudarlo a encontrar uno que sea adecuado para usted, aquí hay algunos programas de asistencia para el pago inicial disponibles en Arizona:

Programa de asistencia para el pago inicial de Home Plus

El programa Home Plus es la única opción de asistencia para el pago inicial administrada por el estado que está disponible en todas las ciudades de Arizona. Los participantes elegibles deben tener un puntaje de crédito de 640 o más y no exceder el límite máximo de ingresos . Los límites de ingresos dependen de su condado y del tipo de hipoteca que tenga.

Aunque el porcentaje exacto varía según el tipo de hipoteca, el programa Home Plus puede cubrir entre el 1 y el 5 % del saldo inicial de la hipoteca. Los miembros activos del servicio militar y los veteranos también pueden recibir un 1% adicional en asistencia.

Programa Home in Five Advantage

El programa Home in Five Advantage es específicamente para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados en el condado de Maricopa. Las viviendas unifamiliares nuevas y existentes, las viviendas de 2 a 4 unidades, los condominios y las casas adosadas son elegibles para el programa de asistencia para el pago inicial.

El programa Home in Five puede proporcionar entre un 3% y un 5% de asistencia, ofreciendo un 1% adicional para miembros del servicio militar, veteranos, maestros de K-12 y socorristas elegibles. Los participantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 640, completar un curso de educación para compradores de vivienda y no exceder el límite de ingresos anuales.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

La lista de HUD de programas alternativos y opciones específicas de la ciudad en Arizona se puede encontrar aquí .

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.

La mayoría de los vendedores en Arizona requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.

No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en Arizona.

Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:

Ingresos totales

Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.

deuda personal

Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.

Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.

Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en Arizona.

Reservas de efectivo

Los prestamistas hipotecarios en Arizona quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.

Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.

Paso 3: Elija la ubicación correcta

El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:

¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?

Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.

Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.

Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Phoenix:

Apreciación del valor de la vivienda en Phoenix

Estilo de vida local

Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:

• Distritos escolares
• Tu viaje diario
• Tasas de crimen
• Restaurantes y servicios
• Opciones de transporte

Paso 4: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Arizona

Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en comprar una casa en Arizona.

Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en Arizona.

No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:

• Años de experiencia
• Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
• Experiencia en su rango de precio
• Puntuación general de la revisión
• Revisiones individuales y quejas

Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.

Paso 5: Comience a buscar casa en Arizona

¡Buscar casas en Arizona es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.

Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en Arizona

Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».

Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.

Mire el inventario actual de viviendas

El momento de su búsqueda de casa en Arizona puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en Arizona, históricamente, marzo ha visto la mayor cantidad de casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.

Por otro lado, diciembre le brinda la menor cantidad de opciones en Arizona. Históricamente, hay un 20,2 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Arizona.

Inventario de viviendas en Arizona por temporada

Paso 6: Haz una oferta

Una vez que encuentre una casa en Arizona que le encante, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.

Actualmente, en Arizona, las casas permanecen en el mercado durante 55 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.

Históricamente, las casas de Arizona se venden más rápido en octubre, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 47. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que se acepte la suya.

En cambio, si compras en diciembre, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas suelen permanecer en el mercado 11 días más que el promedio anual de Arizona.

Tiempo promedio que pasan las casas en el mercado en Arizona

¿Qué debe incluir tu oferta?

Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:

• Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
• Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
• Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
• Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.

Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.

Inspecciones de viviendas en Arizona

Tener su hogar en Arizona inspeccionado por un inspector con licencia le da tranquilidad sobre la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.

Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:

• Techo
• Fundación
• Sistema eléctrico
• Sistema de climatización
• Plomería

Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.

Inspecciones específicas de Arizona

Las leyes del estado de Arizona requieren que los vendedores revelen los principales problemas de una propiedad a los posibles compradores. Una inspección general de la vivienda normalmente revelará la mayoría de los problemas, pero es posible que los compradores deseen realizar pruebas adicionales para mayor tranquilidad. Se recomienda a los compradores de viviendas en Arizona que completen las siguientes inspecciones:

• Pruebas de radón: los vendedores están obligados a revelar los peligros conocidos del radón, pero es posible que algunos no analicen su hogar para detectar el químico. Si un vendedor no está seguro de los peligros del radón de su propiedad, es mejor completar una prueba antes del cierre. Arizona Radon Professionals facilita que los residentes de Arizona soliciten kits de prueba de radón gratuitos. Puedes pedir tu propio kit aquí .

• Inspección de plagas: Una inspección de plagas es un procedimiento estándar que debe completarse antes de comprar una casa. Renunciar a una inspección de plagas puede generar tarifas de exterminio inesperadas y posibles problemas de salud en el futuro.

Tasaciones

Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.

» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja

Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!

Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.

El cierre de su casa en Arizona requiere que revise muchos documentos y pague los costos de cierre que debe. ¡Después de estos dos pasos, será propietario oficial de una casa!

El día del cierre, se reunirá en la compañía de títulos para firmar una serie de documentos que finalizarán la transferencia de la propiedad y aclararán los detalles de su hipoteca. Algunas páginas importantes a las que prestar atención incluirán:

• El pagaré hipotecario
• El instrumento de seguridad
• la transferencia de la escritura
• Divulgaciones

Una vez que termine el papeleo, pasará a liquidar los costos de cierre. La compañía de títulos cobrará el monto total que usted debe y lo distribuirá entre las distintas partes involucradas en la compra de su vivienda.

Si tiene curiosidad acerca de dónde terminará su dinero, los costos de cierre generalmente se pueden dividir en cuatro categorías generales:

• Tarifas del prestamista: Costos requeridos para que una compañía hipotecaria prepare su préstamo. Es posible que se apliquen otros gastos relacionados con el préstamo, como tarifas de tasación o tarifas de inspección.
• Cargos de título y depósito en garantía: Cargos que la compañía de título requiere para sus servicios. Estos a veces se dividen entre el comprador y el vendedor.
• Costos prepagos: costos continuos de propiedad de la vivienda, como impuestos sobre la propiedad y seguro de propiedad. La mayoría de los prestamistas exigen que los propietarios paguen estas tarifas por adelantado. Luego, el dinero se colocará en una cuenta de depósito en garantía y se utilizará para pagar las tarifas mensuales.
• Otros costos: Costos misceláneos que pueden variar dependiendo de la situación única de cada comprador. Otros costos pueden cubrir inspecciones de plagas y termitas, tarifas de procesamiento o tarifas de abogados de bienes raíces.

Los compradores en Arizona normalmente pagan del 3 al 5% del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $415,400, el valor típico de una casa en Arizona, ¡eso es entre $12,462 y $20,770!

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