Solicitar un préstamo hipotecario puede ser intimidante, especialmente si es nuevo en el proceso. Pero, hay cosas que puede hacer para prepararse para el mayor éxito. Considere obtener una aprobación previa, asegúrese de comprender el proceso de suscripción y considere fijar su tasa de interés antes de tiempo.
Comprar una casa es probablemente la mayor cantidad de dinero que gastará en algo en su vida. Y si usted es como la mayoría de los estadounidenses, esto significa que necesitará obtener una hipoteca para que esto suceda.
El proceso de préstamo hipotecario puede ser la parte menos divertida de comprar una casa nueva. También puede ser uno de los mayores factores de estrés en el proceso de cierre. Pero no tiene que ser difícil. Al tomar algunos pasos proactivos, puede disminuir su nivel de estrés, especialmente si es la primera vez que compra una casa, y potencialmente ahorrar algo de dinero al mismo tiempo.
El proceso de aprobación previa
Si puede obtener una aprobación previa para una hipoteca de su prestamista, tendrá muchas más posibilidades de que el vendedor acepte su oferta cuando decida hacer una. Mencionar su carta de aprobación previa demuestra que se toma en serio la compra y le indica al vendedor que es menos probable que el trato fracase debido a problemas relacionados con la financiación. Esto le da ventaja sobre otras ofertas, incluso si el precio de su oferta no es tan alto.
Su oferta no solo será más atractiva para un vendedor, sino que una carta de aprobación previa le da una buena idea de qué rango de precios puede pagar y pone sus patos en una fila para que no tenga que preocuparse por eso más adelante.
El proceso de obtener la preaprobación de una hipoteca por lo general toma menos de dos semanas y el proceso real puede tomar solo de uno a tres días al final del prestamista. La parte que consume más tiempo es reunir todos los documentos y formularios de impuestos que deberá enviar a su banco para que tomen una decisión.
Tenga en cuenta que, una vez preaprobada, su carta suele durar entre 60 y 90 días antes de que tenga que volver a presentar la solicitud (y, en consecuencia, mostrar otra extracción de crédito en su informe crediticio que podría afectar su puntaje). Asegúrese de tomarse en serio la búsqueda de un nuevo hogar antes de solicitar la aprobación previa.
El proceso de suscripción
Incluso si está preaprobado para un préstamo, la hipoteca no se finaliza hasta que haya presentado una oferta por una casa, la haya aceptado tentativamente y luego haya suscrito y procesado completamente su préstamo. El proceso de suscripción puede tardar entre cuatro días y cuatro semanas. Durante este intenso proceso, el banco revisará todos tus estados financieros y documentos fiscales para verificar que calificas para la cantidad solicitada.
El asegurador también se asegurará de que la casa que está comprando tenga una tasación lo suficientemente alta como para que el prestamista se sienta cómodo con la inversión. Dado que los bancos generalmente prestan solo el 80% del valor tasado (no el monto total), es posible que deba aportar un poco más de efectivo por adelantado para cerrar el trato, o pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si la tasación de la vivienda sale. inesperadamente bajo.
Puede ser incómodo para alguien revisar hasta el último detalle de sus finanzas con un peine de dientes finos. Pero al ponerse a disposición del suscriptor y cooperar con todas las solicitudes, el proceso será mucho más fluido y rápido. ¡Y al final, con suerte, estarás disfrutando de la casa de tus sueños!
Fija tu tarifa
Si está preaprobado para una hipoteca, es posible que pueda fijar su tasa de interés antes de tiempo. De cualquier manera, deberá bloquear su tarifa a más tardar 10 días antes de la fecha de cierre para asegurarse de que el proceso transcurra sin problemas y pueda cerrar a tiempo. De lo contrario, podría tener que prolongar el proceso de cierre y su tasa podría aumentar mientras tanto.
Dependiendo del mercado, es posible que pueda anticipar que las tasas aumentarán. En este caso, puede considerar pagar una tarifa para bloquear su tarifa. Estas tarifas generalmente se expresan como «puntos» que paga para obtener una tasa de interés específica. Esencialmente, está pagando intereses por adelantado: cuantos más puntos pague por adelantado, menor será su tasa de interés. Si paga un punto, pagará el uno por ciento del monto del préstamo. Su prestamista puede entrar en detalles dependiendo de la cantidad de su préstamo individual.
Sin embargo, esto a veces puede significar que su tasa está bloqueada incluso si las tasas de interés bajan . Algunas tasas fijas pueden incluir una opción para una «bajada flotante» única, lo que significa que puede reducir su tasa fija una vez si su hipoteca lo permite. Consulte la letra pequeña de su documentación para obtener información específica. Las tasas de interés pueden fluctuar diariamente.