Una guía paso a paso para el proceso de préstamo hipotecario

Encontrar una casa es algo que sabes hacer. Buscando los listados de casas uno por uno, notando el baño principal y esa vista desde el desayunador que simplemente tienes que tener. Sin embargo, probablemente prefiera evitar la parte de financiación del proceso de compra de una vivienda.

Ahí es donde entramos nosotros. Estamos aquí para hacer que el proceso de préstamo hipotecario sea menos aterrador.

Proceso de aprobación previa

lleva menos de dos semanas

Antes de comenzar a guardar los enlaces a todas sus listas de casas favoritas, debe calcular su presupuesto. Busque una hipoteca buscando algunos prestamistas y comparando sus tasas de interés. Una vez que encuentre uno que le guste, lo aprobarán previamente para un préstamo y lo fijarán en esa tasa de interés durante 60 a 90 días.

Esa carta de aprobación previa es su boleto para hacer una oferta sólida por una casa. Es diferente a simplemente obtener la precalificación, ya que la precalificación solo se basa en la información que le proporciona a su prestamista. La carta de aprobación previa es el prestamista que dice que ha revisado su informe de crédito, estados de ingresos y la relación deuda-ingreso, y en base a esos documentos, usted es elegible para un préstamo hipotecario por un valor de $ XXX, XXX cantidad.

Inicio Buscar

promedio de 30-60 días

Una vez que tenga la carta de aprobación previa en la mano, es hora de comenzar la búsqueda de la casa. Sin embargo, antes de sumergirse, tómese el tiempo y haga una lista de las cosas que debe tener en una casa y las cosas que son negociables. Si bien ahora eres optimista, recuerda que ninguna casa es absolutamente perfecta y que tomar estas decisiones por adelantado te ahorrará tiempo, energía y dinero a largo plazo.

Después de hacer su lista, le recomendamos que elija un experto local en bienes raíces para que lo ayude en su búsqueda. Este es un paso importante porque tienen acceso a una gran base de datos de viviendas y pueden reducir su búsqueda para que se ajuste a sus criterios.

Recuerde que aunque esté aprobado para una cierta cantidad, aún necesitará ahorrar dinero para cubrir los costos de cierre y el pago inicial, así como tener algo de dinero disponible para el depósito de garantía.

Si su búsqueda de vivienda supera el período de aprobación previa establecido por su prestamista, deberá regresar para obtener otra carta. Sin embargo, usar el mismo prestamista reducirá la cantidad de tiempo que tomará obtener otra carta de aprobación previa.

hacer una oferta

tarda unos días a unas pocas semanas

¡Lo has hecho! Has encontrado la vivienda que deseas y haces una oferta. Durante esta fase, es fácil quedar atrapado en las negociaciones y olvidar su presupuesto.

Si comenzó a ahorrar hace un tiempo, es posible que tenga una buena cantidad de dinero reservada para una casa. Recuerde que parte de ese dinero debe destinarse al pago inicial y los costos de cierre. Mientras negocia, no se deje llevar tanto que negocie su pago inicial junto con su hipoteca.

comprando la casa

14-60 días

Una vez que se acepta su oferta, se desencadena una cadena de eventos.

Solicitud de hipoteca

Su prestamista analizará más a fondo sus finanzas y puntajes de crédito, y lo ayudará a analizar sus opciones de préstamo para filtrar los mejores programas de préstamo para usted. A continuación, deberá iniciar su solicitud de hipoteca. Así comienza su proceso de préstamo hipotecario.

Durante el proceso de solicitud de préstamo y dependiendo del programa de préstamo que elija, su prestamista necesitará documentación específica. Esta documentación incluye extractos bancarios, informes de ingresos, informes de crédito y otros documentos diversos.

Estimación de préstamo

Una vez que se completa su solicitud de préstamo, su prestamista le da una estimación del préstamo.

La estimación del préstamo es la estimación de los prestamistas de los costos de cierre en función del monto del préstamo, el seguro de título y el pago inicial. La estimación del préstamo también incluye cosas como:

• El plazo de su préstamo
• ABR
• Número de pagos mensuales
• Cantidad de pago mensual
• Cargos por pagos atrasados
• Monto total del préstamo (principal + interés durante la vigencia del préstamo)

Una vez que reciba la estimación de su préstamo, su prestamista le dará una carta de compromiso que describe todos los cargos, las tasas de interés y los términos que necesitará, y se compromete a completar el préstamo según sus documentos.

Tasación de la vivienda

tarda hasta siete días

El siguiente paso en el proceso de préstamo es la tasación de la vivienda.

Su prestamista envía a un tasador externo para que observe el estado de la vivienda y la compare con otras viviendas similares en la zona para determinar el valor. Si el valor de la vivienda es mayor o igual al precio de oferta, la venta sigue adelante.

Si la tasación resulta inferior al precio de oferta, renegociará el precio o encontrará una nueva casa.

Proceso de suscripción

cuatro días a cuatro semanas

Una vez que se verifica la tasación, su prestamista crea un archivo con toda su información y lo envía a la suscripción. Aquí es donde su información realmente se somete a un escrutinio. Se sumergirán en sus finanzas y harán preguntas sobre cualquier cosa que entreguen que no cuadra. Es posible que deba enviar una carta o dos que aclaren las finanzas antes de que se verifique el precio de compra y se apruebe su préstamo.

Puede hacer que esta parte funcione sin problemas al enviar rápidamente las aclaraciones necesarias y ser lo más cooperativo posible. No es lo más cómodo que alguien revise su historial financiero, pero su cooperación contribuye en gran medida a reducir la cantidad de estrés y el tiempo de espera.

Pre-Cierre

Una vez que se aprueba el préstamo, su prestamista o abogado de bienes raíces ordena su seguro de título. En este punto, tendrá la opción de obtener una inspección de la vivienda y cumplir o renunciar a sus contingencias. Una vez que se cumplen todas las contingencias, su prestamista programa su cierre.

Clausura

Ahora es el momento de obtener su seguro de propietario de vivienda. Debido a que está utilizando el dinero de otra persona para comprar su casa, querrán verificar que la casa está a salvo de robos y desastres naturales. Después de eso, su prestamista libera los fondos prestados y usted entrega un cheque certificado con el pago inicial y los costos de cierre a su prestamista.

Luego, pasarás unas horas firmando un montón de documentos con un notario y ¡listo! La casa es oficialmente tuya. ¡Vierte el burbujeante y celebra tu nuevo hogar!

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Obtenga un experto en bienes raíces para que lo ayude con el proceso de préstamo hipotecario. Sea inteligente. Llámenos hoy al 1-833-2-CLEVER o complete nuestro formulario en línea para comenzar.

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