¿Se puede perder la cobertura de Medicaid después de vender una casa?

Activos de desembolso | Reglas de Medicaid para vender una casa | Activos contables | Comprar una casa con Medicaid | intención de volver

Vender su casa podría descalificarlo para recibir Medicaid si las ganancias de la venta hacen que sus activos superen el umbral de activos de Medicaid de su estado.

Sin embargo, si sus activos contables totales se mantienen por debajo del umbral de su estado, que es de solo $2,000 en la mayoría de los estados, aún puede calificar para Medicaid. Las casas que son residencias principales se consideran bienes exentos, por lo que comprar una casa nueva podría ser una opción.

Medicaid es un programa con ayuda federal que es administrado por cada estado y brinda apoyo a adultos mayores, personas con discapacidades y personas de bajos ingresos.

Muchas personas que ya tienen Medicaid venden su casa para pagar sus cuentas. Esto está permitido siempre y cuando esté usando el dinero para pagar deudas como una hipoteca, pagos de automóviles o facturas médicas.

¿Cómo afectará la venta de mi casa a mi cobertura de Medicaid?

Vender su casa podría descalificarlo instantáneamente de la cobertura de Medicaid si las ganancias de la venta le brindan activos por encima del umbral de su estado. A los efectos del umbral de activos, «activos» significa cualquier activo líquido, como efectivo o acciones.

El umbral es de solo $ 2,000 en la mayoría de los estados, por lo que vender una casa generalmente lo llevará por encima del límite.

Umbrales de activos de Medicaid por estado

Cómo gastar los activos

Si excede el límite de activos, una opción es «reducir» sus activos para volver a estar por debajo del límite y volver a calificar.

Si descuenta sus activos usando gastos elegibles, no hay un período de penalización que lo descalifique temporalmente para recibir cobertura de Medicaid. Todo lo que necesita hacer es llevar sus activos contables por debajo del umbral y volver a presentar una solicitud.

Las opciones elegibles de reducción de gastos incluyen el pago de deudas como tarjetas de crédito, el saldo restante de su hipoteca, facturas médicas, pagos de automóviles, etc.

Incluso puede gastar sus activos para comprar una casa nueva, siempre que cumpla con los requisitos de exención.

Reglas de Medicaid para vender una casa

Hay varias pautas importantes que debe tener en cuenta si actualmente recibe Medicaid pero desea vender su casa.

Determinar si la casa es un activo contable

Medicaid está configurado para distinguir entre activos «contables» y «no contables».

Una casa que es su residencia principal se considera un activo no contable porque su valor no cuenta para su límite de activos. ^[1]

Sin embargo, si se muda de la casa y ya no es su residencia principal, se convierte en un activo contable.

En base a esto, podría descalificarse de Medicaid incluso antes de vender su casa.

Regalar la casa te descalificará

Los propietarios que tienen una casa que se ha convertido en un activo contable debido a su cambio de residencia a menudo piensan que pueden solucionar este problema regalando la casa.

El problema es que esto va en contra de las reglas a menos que transfiera la propiedad a una parte calificada. Regalar su casa a una parte no elegible en realidad lo descalificará de la elegibilidad de Medicaid por un período de tiempo.

Se hacen excepciones si transfiere la propiedad de su hogar a:

• Una esposa

• Un niño menor de 21 años

• Un niño que está permanentemente discapacitado

• Un hermano que tiene equidad en el hogar y ha vivido allí durante al menos un año

• Un niño que residía en el hogar durante al menos dos años antes de la solicitud de Medicaid ^[1]

El período retrospectivo de estas transferencias es de cinco años, pero la sanción real se basa en el momento en que se realiza la transferencia y durante cuánto tiempo (a partir de esa fecha) la cantidad transferida habría pagado el costo de la atención en un asilo de ancianos.

No venda por debajo del valor de mercado

Vender su casa a alguien que conoce por menos del valor justo de mercado también se considera obsequio. Entonces, si vende su casa a uno de sus hijos adultos por $ 1 con la esperanza de deshacerse del activo sin ganar dinero, su plan se frustrará.

Cuando Medicaid identifique esta transferencia de propiedad, la percibirán como un regalo y usted será penalizado por la cantidad que debería haber pagado de acuerdo con el valor justo de mercado de la vivienda.

Por ejemplo, si el valor justo de mercado de su casa era de $100,000, pero se la vendió a su hijo por $50,000, Medicaid podría ver la diferencia ($50,000) como un regalo e imponer un período de penalización que le impide ser elegible temporalmente.

Asegúrese de que el estado no tenga gravámenes sobre la casa

Algunos beneficiarios de Medicaid optan por vender sus casas en un esfuerzo por mantenerse al día con sus facturas.

Lo que mucha gente no sabe es que el estado tiene la capacidad de imponer un gravamen de la Ley de Equidad Fiscal y Responsabilidad Fiscal (TEFRA) en su hogar si es beneficiario de Medicaid. ^[1]

Con un gravamen TEFRA, el gobierno puede reclamar una parte del capital en una venta o transferencia para compensar los costos de la atención a largo plazo.

Los gravámenes de TEFRA no se pueden colocar en una casa en la que todavía vive, pero se pueden colocar en una casa de la que tuvo que mudarse para mudarse a un centro de atención a largo plazo.

Un gravamen sobre su casa podría complicar la venta y disminuir significativamente la ganancia que esperaba obtener al vender su casa, así que asegúrese de que todavía es dueño de su casa antes de venderla.

Las reglas específicas pueden variar según el estado, así que consulte a un experto local de Medicaid para obtener más información antes de incluir su casa en la lista.

¿Puedes comprar una casa mientras estás en Medicaid?

Técnicamente, puede comprar una casa mientras tiene Medicaid, pero puede que no tenga mucho sentido.

Si está comprando una casa que no será su residencia principal, se descalificará de Medicaid ya que sus activos contables probablemente excedan el umbral de su estado.

La realidad es que si ha calificado para Medicaid, probablemente no tenga los medios para salir y comprar una casa nueva, incluso si puede calificar para una hipoteca.

Sin embargo, es posible que pueda pagar una casa nueva si toma las ganancias de una casa que acaba de vender y las gasta en su nuevo hogar.

En ese caso, se permite comprar una casa nueva si la casa que compra será su residencia principal o si tiene la «intención de regresar».

Las personas que viven en un centro de atención a largo plazo no pueden vivir en una casa como su residencia principal y es poco probable que tengan una «intención de regresar» realista debido a limitaciones de salud.

Pensamientos finales

Si actualmente recibe cobertura de Medicaid, vender su casa aún podría ser una opción.

Sin embargo, las situaciones individuales y las normas estatales pueden impedirle vender o beneficiarse verdaderamente de la venta.

Antes de hacer nada, es mejor consultar a un abogado de planificación patrimonial oa un experto en Medicaid que esté familiarizado con las leyes de Medicaid en su estado.

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