El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos tiene una serie de programas para ayudar a los posibles propietarios. El Programa de Préstamos para la Renovación de Viviendas Rurales del USDA ayuda a las familias de bajos ingresos a comprar y reparar nuevas viviendas designadas como rurales. Obtenga más información sobre el programa de préstamos de rehabilitación del USDA hoy.
Lo crea o no, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (UDSA) brinda mucha ayuda a los nuevos propietarios. El programa de préstamos para rehabilitación del USDA ofrece a los compradores de bajos ingresos la oportunidad de comprar y reparar casas en áreas rurales. Si tiene bajos ingresos y ha tenido problemas para obtener financiamiento en otro lugar, ¡el programa de Préstamos para rehabilitación del USDA puede ser para usted!
¿Qué es un préstamo de rehabilitación del USDA?
El USDA es dueño de muchas tierras y muchas casas. Muchas de las casas que poseen son viejas y necesitan reparación. El Programa de Préstamos para la Renovación de Viviendas Rurales del USDA proviene de la Sección 504 del programa de préstamos de retención de depósito en garantía del USDA. Este programa ayuda a los compradores de bajos ingresos a comprar sus casas a través del programa de vivienda del USDA.
Muchas propiedades del USDA deben repararse como condición para el financiamiento. A través del programa USDA Escrow Holdback, puede obtener el dinero para financiamiento y reparaciones como parte de un préstamo, lo que reduce sus tarifas y molestias.
Un préstamo a través del Programa de rehabilitación de retención de depósito en garantía del USDA le permitirá pedir prestado el 100 % del precio de compra de la vivienda y agregar el 2 % del valor de la vivienda para las reparaciones. Si ofrece una oferta inferior al valor de la vivienda, tendrá aún más dinero para las reparaciones: el USDA aún le permitirá pedir prestado el 102 % del valor de la vivienda.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo de rehabilitación del USDA?
Entre los muchos beneficios de los préstamos del USDA se encuentran:
- Financiamiento/refinanciamiento del 102% para compradores de vivienda por primera vez y repetidores
- Bajas tasas de interés
- Sin requisitos de reserva
- Sin monto máximo de préstamo
- Se aceptan ingresos por trabajo por cuenta propia
- No se requiere seguro hipotecario
- Préstamo hipotecario a tipo fijo
- Capacidad para financiar reparaciones.
- Financiamiento para personas de bajos ingresos
- Subvenciones para personas de 62 años o más
¿Dónde tienes que vivir para obtener un préstamo del USDA?
Los préstamos del USDA están disponibles en áreas que el USDA ha designado como rurales . Sin embargo, esto no significa que tendrá que vivir en un área remota para obtener un préstamo del USDA. A menudo, las propiedades ubicadas en áreas suburbanas o justo fuera de los límites de la ciudad pueden calificar. En muchas partes de Estados Unidos, las casas ubicadas fuera de las principales ciudades son consideradas “rurales” por el USDA.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo de rehabilitación del USDA?
Los préstamos de rehabilitación del USDA son para familias e individuos de bajos ingresos. Para calificar para un préstamo de la Sección 504, los propietarios no deben poder obtener un crédito asequible en otro lugar. Los propietarios también deben tener ingresos bajos , por debajo del 50% del ingreso medio del área.
La propiedad debe ser una casa, no una granja u otra propiedad que genere ingresos. Y el propietario debe ocupar la casa.
¿Qué tipo de reparaciones se pueden hacer con un préstamo de la Sección 504?
Algunos de los tipos de reparaciones que puede esperar hacer en una propiedad más antigua del USDA incluyen:
- Suelo nuevo
- Reparación de fontanería
- reparaciones de climatización
- Reemplazo o reparación de techo
- Eliminación de pintura a base de plomo
- Cuestiones estructurales o fundacionales
- Defectos eléctricos
- Nuevas puertas exteriores
- Reparación de sótanos propensos a inundaciones
¿Cómo se solicita un préstamo del USDA?
Solicitar un préstamo del USDA consta de varios pasos. Para obtener ayuda con este proceso, considere conectarse con un agente inmobiliario local , quien puede guiarlo en cada paso.
1. Precalifique con un prestamista aprobado por el USDA.
Hay cientos de prestamistas que ofrecen préstamos del USDA, por lo que querrá investigar sobre los prestamistas locales aprobados por el USDA. Lo mejor es trabajar con prestamistas que se especialicen en préstamos del USDA y conozcan los entresijos.
Una vez que encuentre un prestamista, es hora de precalificar. La precalificación es un proceso bastante simple que garantizará que seas elegible para el programa y proporcionará una estimación general de lo que puedes pagar.
2. Solicite la aprobación previa.
La aprobación previa es un proceso más completo que la precalificación. Para este paso, su prestamista verificará la información sobre sus ingresos y finanzas y determinará cuánto puede pedir prestado realmente. Esto se determina calculando su relación deuda-ingreso (DTI), que muestra cuánto de su ingreso mensual se destina a gastos.
3. Encuentre su casa aprobada por el USDA.
Si aún no está trabajando con un agente de bienes raíces , este paso es el momento de encontrar uno. Un agente local con experiencia en préstamos del USDA puede ayudarlo a encontrar y cerrar la casa de sus sueños.
4. Firme su acuerdo de compra.
Una vez que encuentre su casa, trabajará con su prestamista y agente para hacer una oferta. Este es también el momento de negociar los costos de cierre. ¡Entonces firmas!
Después de que usted y el vendedor firmen el acuerdo de compra , su prestamista solicitará una tasación del préstamo del USDA para garantizar que la vivienda cumpla con los estándares del USDA.
5. Completar el proceso de suscripción de préstamos.
En este punto, un asegurador revisará todo el papeleo y la documentación.
La suscripción y el procesamiento de los préstamos del USDA pueden llevar más tiempo que las hipotecas tradicionales porque el programa del USDA utiliza un sistema de aprobación de dos partes. Primero, los prestamistas respaldan el préstamo para asegurarse de que cumpla con los requisitos del USDA. Luego, el USDA suscribe el archivo.
6. Cierre su préstamo.
¡ El cierre del préstamo es su paso final! Al momento del cierre, firmará toda la documentación, finalizará su préstamo y será dueño de su nuevo hogar.
¿Qué debe considerar antes de obtener un préstamo de rehabilitación del USDA?
Los compradores que estén considerando opciones de compra, incluida la compra o no de una propiedad que necesite reparaciones por adelantado, deben ponerse en contacto con un agente de bienes raíces con experiencia como primer paso. El agente adecuado brindará orientación, ayudará a evaluar propiedades, descubrirá ahorros de costos adicionales y lo ayudará a encontrar el contratista adecuado.
Si es una familia o una persona de bajos ingresos, comuníquese hoy con un agente de bienes raíces local de primer nivel para hablar sobre si un préstamo de la Sección 504 del USDA podría ser adecuado para usted.