Si va a comprar una casa pronto, es probable que necesite asistencia financiera. Antes de contratar una hipoteca, es importante entender cómo funcionan y todas las cláusulas que pueden incluir.
Esto es lo que necesita saber sobre una cláusula de aceleración antes de decidirse a firmar los papeles:
¿Qué es una cláusula de aceleración?
Una cláusula de aceleración es una cláusula que permite a un prestamista «acelerar» el período de pago de un préstamo determinado.
¡Pero no te preocupes! El prestamista solo puede hacer esto si el prestatario no cumple con ciertos requisitos previamente acordados. Los prestamistas no pueden simplemente acelerar un préstamo al azar.
Una cláusula de aceleración también se conoce a veces como un pacto de aceleración. Su propósito es proteger al prestamista en caso de que un prestatario incumpla (o esté a punto de incumplir) el préstamo.
Su prestamista hace cumplir las cláusulas de aceleración. Y, dado que son un contrato legal, el sistema judicial local también lo hace.
¿Cómo funciona una cláusula de aceleración?
Una cláusula de aceleración es un contrato. Por lo general, una cláusula de aceleración requiere que el prestatario pague el saldo de su préstamo en casos de morosidad extrema o incluso en caso de incumplimiento.
Cuando el prestatario paga el saldo total, esencialmente se libera de su préstamo y no está obligado a pagar ningún interés adicional sobre los bienes inmuebles.
Casos Especiales de Cláusulas de Aceleración
Las cláusulas de aceleración generalmente se basan en una morosidad extrema en los pagos. Sin embargo, podría haber casos en los que el saldo total de un préstamo venza y sea pagadero después de un solo pago atrasado.
Para estar seguro de en qué tipo de situación se encuentra, asegúrese de leer detenidamente el contrato de préstamo antes de firmarlo.
Vender o transferir la propiedad a otra parte también puede invocar una cláusula de aceleración. Esto significa que si vende su casa sin asegurar la hipoteca , la inversión inicial del prestamista en usted estaría protegida.
Algo a tener en cuenta: si transfieres tu propiedad a uno de tus herederos, tu prestamista no puede activar la cláusula de aceleración.
A veces, su prestamista hipotecario también puede invocar la cláusula de aceleración para cosas como cancelar el seguro de propietario de vivienda, no pagar los impuestos sobre la propiedad a tiempo o no mantener la propiedad de manera adecuada. Sin embargo, estas cosas no suceden tan a menudo.
Violación de una cláusula de aceleración
Supongamos que tiene una hipoteca de 30 años sobre su casa. En el año 15, deja de hacer tres pagos seguidos. Su pagaré original establece que tres pagos atrasados activarían la cláusula de aceleración.
Entonces, después de que no haga sus pagos, su prestamista se comunicará con usted de inmediato para solicitarle que pague el saldo restante de su préstamo hipotecario. Si tiene el dinero, puede entregarlo para convertirse en el propietario del título de la propiedad y disfrutar de la propiedad indiscutible.
Sin embargo, si no tiene el dinero (que suele ser el caso), entonces sus prestamistas consideran que ha incumplido su contrato. Cuando un prestamista acelera un préstamo que está en mora, ahora tiene el derecho de poner su casa en ejecución hipotecaria y revenderla para recuperar los fondos.
Qué hacer si su hipoteca se acelera
Algo agradable acerca de las cláusulas de aceleración es que no son seres sintientes que se crean a sí mismos. ¡Tu prestamista debe activar cláusulas de aceleración! Esto significa que incluso si cumple con todos los criterios para activarlo, no sucede automáticamente.
Alguien en su oficina de préstamos debe poner físicamente las ruedas en movimiento. Por lo tanto, si está en camino de adeudar repentinamente el saldo total de su hipoteca, no entre en pánico. Si puede ponerse al día con los pagos antes de que su prestamista apriete oficialmente el gatillo, entonces, por lo general, pierden el derecho de hacer que todo su saldo venza en la transferencia.
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