Las mejores subvenciones para construir, comprar o reparar su hogar

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Ya sea que esté comprando su primera casa o manteniendo la actual, los gastos involucrados pueden volverse abrumadores rápidamente.

Si le preocupa que una vivienda segura y asequible esté fuera de su alcance financiero, vale la pena investigar los muchos programas diseñados para ayudar a las personas a acceder a la asistencia de vivienda que tanto necesitan.

En general, se prioriza la financiación para:

• Compradores de vivienda por primera vez
• Compradores o propietarios de viviendas de bajos y muy bajos ingresos
• Los ancianos
• Veteranos o miembros del servicio activo con discapacidades
• Compradores o propietarios de viviendas nativos americanos
• Propietarios o inquilinos afectados por desastres naturales u otras emergencias

Si cree que podría calificar para asistencia de vivienda, siga leyendo para obtener más información sobre las opciones que pueden aplicarse a su situación.

Programas para construir o renovar una casa

Seguro hipotecario de rehabilitación 203(k) de HUD

Aunque las casas que necesitan reparaciones suelen estar disponibles a precios de venta asequibles, los costos de renovación pueden acumularse rápidamente. El programa de seguro hipotecario de rehabilitación 203(k) de HUD está diseñado para ayudar a los compradores de vivienda a comprar y renovar una propiedad, sin las altas tasas de interés y los cortos plazos que exigen otros préstamos.

Las reparaciones propuestas deben costar al menos $5,000, pero pueden extenderse a la demolición y reconstrucción total (siempre y cuando los cimientos originales permanezcan en su lugar).

Si su propiedad califica, puede usar este programa para abordar una serie de proyectos de rehabilitación costosos, que incluyen alteraciones estructurales, eficiencia energética mejorada, instalación de un pozo o sistema séptico, y más.

Subsidios de vivienda para discapacitados de VA

Si es un veterano o miembro del servicio militar con ciertas discapacidades relacionadas con el servicio, puede calificar para una subvención de vivienda para discapacitados del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU . Estas subvenciones pueden ayudarlo a comprar una casa o renovar su hogar actual para satisfacer sus necesidades.

Dependiendo de su discapacidad específica, puede calificar para una de dos subvenciones.

La subvención de vivienda especialmente adaptada (SAH) permite a los veteranos y miembros del servicio comprar, construir o renovar sus hogares. En 2021, el monto máximo de la subvención es de $100,896 o $40,637 si vive en una vivienda temporal.

La subvención de Adaptación Especial de Vivienda (SHA, por sus siglas en inglés) también proporciona fondos para comprar, construir o renovar una vivienda. En 2021, el monto máximo de la subvención es de $20,215 o $7,256 si vive en una vivienda temporal.

Si recibe cualquiera de estas subvenciones, no tiene que usar los fondos de una sola vez; puede dividirse en hasta seis transacciones separadas a lo largo de su vida.

Programa de Asistencia de Climatización del DOE

Cada año, el Programa de Asistencia de Climatización (WAP) del Departamento de Energía (DOE) ayuda a los hogares de bajos ingresos a reducir sus costos anuales de energía en $283 o más en promedio.

Aunque la asistencia financiera varía según la propiedad, el hogar promedio recibe medidas de climatización por un valor de $4,695.

Tenga en cuenta que el programa adopta un enfoque de “casa completa” para la climatización, a menudo mejorando la seguridad general de las casas antiguas. Junto con las mejoras de eficiencia energética, los participantes también pueden recibir ayuda para eliminar el moho, reparar el techo o abordar otros problemas de salud y seguridad.

Programas para comprar una casa

Programa HomePath de Fannie Mae

El programa HomePath ReadyBuyer proporciona hasta un 3 % de asistencia en los costos de cierre a los compradores de vivienda por primera vez. Para calificar, deberá completar un curso interactivo en línea (disponible en español e inglés) que lo guiará a través del proceso de compra de una vivienda.

El único inconveniente es que esta oferta solo se aplica a las propiedades de HomePath, casas embargadas que son propiedad de Fannie Mae.

Programa DPA del Fondo Nacional para Compradores de Vivienda

El programa DPA de National Homebuyers Fund, Inc. ofrece asistencia con el pago inicial y/o los costos de cierre, dos gastos iniciales que a muchos compradores les cuesta afrontar. Los compradores de viviendas pueden recibir hasta el 5% del monto del préstamo hipotecario, en forma de regalo o una segunda hipoteca con 0% de interés que se perdona después de tres años.

No necesita ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar, y también puede solicitar el programa NHF DPA para refinanciar su vivienda. Está disponible en todo el país y es compatible con una variedad de préstamos hipotecarios comunes.

Sin embargo, tendrá que permanecer en su hogar durante al menos tres años, así que solo presente su solicitud si no planea mudarse pronto. También tendrá que trabajar con uno de los prestamistas participantes de NHF.

Áreas de revitalización de HUD

Ubicadas en los EE. UU., las Áreas de Revitalización son ubicaciones designadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) en virtud de la Ley Nacional de Vivienda.

Las viviendas unifamiliares dentro de estas Áreas de Revitalización pueden ser elegibles para dos programas que ofrecen ventas con descuento:

• Programa de Área de Control de Activos (ACA)
• Programa de ventas Good Neighbor Next Door (GNND)

Bajo el programa ACA , la Administración Federal de Vivienda puede ofrecer precios con grandes descuentos en ciertas propiedades embargadas. Estas casas se dividen en tres niveles:

• Las propiedades valoradas en $25,000 se pueden comprar por $100
• Las propiedades valoradas en más de $25,000 pero menos de $50,000 se descuentan en $24,900
• Todas las demás propiedades se venden con un descuento del 50% de su valor de tasación

Bajo el programa GNND , los agentes del orden público, maestros, bomberos y técnicos de emergencias médicas son elegibles para comprar casas con un descuento del 50 % del precio de lista (siempre que la propiedad se encuentre en un área de revitalización).

Préstamos de desarrollo rural del USDA

El Programa de Préstamos Garantizados de la Sección 502 del Departamento de Agricultura de EE. UU. ayuda a los hogares de ingresos bajos a moderados a comprar, construir o renovar una casa.

El programa permite a los solicitantes calificados comprar una casa sin pago inicial al proporcionar una garantía de nota de préstamo del 90% a los prestamistas aprobados. Para calificar, los participantes deben comprar o poseer una casa en un área rural elegible.

Programa de Garantía de Préstamos para Vivienda Indígena de la Sección 184 de HUD

El Programa de Garantía de Préstamos para Viviendas Indígenas de la Sección 184 de HUD brinda asistencia financiera a familias de indígenas estadounidenses y nativos de Alaska, pueblos de Alaska, tribus o entidades de vivienda designadas por tribus. Hoy, las ubicaciones elegibles se han expandido más allá de las tierras tribales en fideicomiso.

El programa permite a los prestatarios nativos obtener un préstamo hipotecario con un pago inicial bajo del 1,25 % en préstamos de menos de $50 000, o del 2,25 % en préstamos de más de $50 000. (Los límites máximos de préstamo varían según la ubicación). Este financiamiento se puede aplicar para comprar, construir, refinanciar o renovar su hogar.

Todos los préstamos están 100% garantizados por la Oficina de Garantía de Préstamos dentro de la Oficina de Programas Nativos Americanos de HUD.

Si usted es un veterano nativo americano, o un veterano casado con un nativo americano, también puede calificar para el programa de Préstamo Directo Nativo Americano (NADL) del VA .

Programas para reparar una casa

Programa de reparación de viviendas de la Sección 504 del USDA

El programa de reparación de viviendas de la Sección 504 del USDA proporciona un préstamo de hasta $20,000 a propietarios de viviendas de muy bajos ingresos (definidos como 50% por debajo del ingreso medio del área). Los propietarios de viviendas pueden utilizar estos fondos para reparar, mejorar o modernizar sus viviendas.

Los solicitantes calificados que tengan 62 años o más y no puedan pagar un préstamo pueden ser elegibles para una subvención de $7,500. Estos fondos se pueden utilizar para resolver riesgos para la salud y la seguridad.

Si un solicitante calificado puede pagar una parte de su préstamo, puede ser elegible para una combinación de préstamos y subvenciones por un total de hasta $27,500.

Asistencia de vivienda de FEMA

Si su hogar resulta dañado por un desastre natural u otra emergencia, puede ser elegible para recibir asistencia de vivienda de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).

Los solicitantes calificados pueden recibir fondos para vivienda temporal, reparaciones en el hogar o incluso reemplazo de hogar. También puede calificar para recibir ayuda para pagar una amplia gama de otros gastos relacionados con el desastre, que van desde el cuidado de los niños hasta las facturas médicas.

Tenga en cuenta que este apoyo económico solo se aplica a las necesidades que no están cubiertas por el seguro. Los solicitantes también deberán verificar su identidad y propiedad u ocupación.