La tasa de prima promedio de la Florida para el seguro de propietario de vivienda es de $1993 por año. Es casi $820 más que el promedio nacional de $1173. Florida se ve afectada con frecuencia por desastres naturales como tornados, incendios forestales y huracanes. De hecho, Florida ha visto más de 7 huracanes devastadores en la última década; el más peligroso es el huracán Irma.
Ya sea que acabe de comprar una casa en Florida o planee comprar un seguro de hogar para su hogar actual; Estás en el lugar correcto. Es una sabia decisión entender algunos conceptos básicos de seguros de hogar y explorar diferentes compañías de seguros de propietarios de viviendas en Florida antes de tomar una decisión.
Las tarifas de las primas de seguros de propietarios de viviendas en Florida son bastante altas. Pero, por una buena razón. Hablando de desastres naturales, Florida se ve afectada regularmente por incendios forestales, tornados y huracanes devastadores. De hecho, Florida ha visto más de 7 huracanes mortales en los últimos 10 años, especialmente el huracán Irma que causó estragos en el estado en 2017. Te sorprenderá saber que la gente todavía está lidiando con las secuelas de Irma, y durante el huracán, el La condición de los propietarios de viviendas era tan crítica que una de las compañías de seguros de propietarios de viviendas capacitó a los agentes inmobiliarios para ayudar a los propietarios de viviendas a manejar las reclamaciones de seguros contra inundaciones. 2004 y 2005 solo fueron testigos de 6 huracanes.
Aunque Florida es conocida como el “Estado del sol”, el clima no es del todo soleado y los propietarios deben estar preparados para los cambios climáticos extremos en cualquier momento. La tasa promedio de la prima del seguro de propietario de vivienda en Florida es de $1993 por año, en comparación con el promedio del país de $1173 por año. Eso es casi una diferencia de $820, y es GRANDE. Por lo tanto, si es propietario de una vivienda en Florida, debe estar preparado para pagar altas primas de seguro. Sin embargo, si aborda el escenario de manera inteligente e investiga a fondo sobre los principales proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Florida, puede ahorrar mucho en sus primas y obtener una buena opción de cobertura. Aquí, en esta publicación, enumeraremos las 5 principales compañías de seguros para propietarios de viviendas en Florida y analizaremos brevemente sus beneficios.
Los 5 mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Florida
Aquí está la lista de los 5 mejores proveedores de seguros para propietarios de viviendas en Florida:
Grupo de seguros Tower Hill
Tower Hill Insurance Group es la segunda compañía de seguros para propietarios de viviendas más popular en Florida. Brindan excelentes opciones de cobertura, como cobertura para alcantarillado, agua, robo de identidad y objetos de valor. También proporcionan a los propietarios de viviendas un seguro contra inundaciones. Aunque puede comprar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, el seguro contra inundaciones de Tower Hill cubre hasta $2.5 millones en artículos para el hogar y $5 millones en reemplazo de edificios.
Al comparar sus tarifas de primas con otras compañías de seguros para propietarios de viviendas en la lista, descubrimos que sus tarifas de primas son asequibles considerando las opciones de cobertura que ofrecen.
Otras características notables del seguro de hogar de Tower Hill:
> Endoso Esmeralda: un paquete que cubre elementos adicionales
> Programa Imperial Shield: satisface los requisitos de los propietarios de viviendas de alto valor
> Asequible y confiable
La compañía recibió una calificación «A» de AM Best, por lo que puede estar seguro de su respaldo financiero. También tienen una reputación estelar por su excelente servicio al cliente.
Granja estatal
State Farm es el único jugador nacional en esta lista y no necesitamos hablar mucho sobre su reputación. La compañía recibió una calificación «A++» de AM Best y ofrece amplias opciones de cobertura, como cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad general y cobertura de robo de identidad. Además, no hay escasez de descuentos en State Farm. Si prefiere el descuento de múltiples líneas tanto para el seguro de vivienda como el de automóvil, State Farm puede ser su opción ideal.
Su sitio es fácil de usar y está repleto de recursos informativos para propietarios de viviendas en Florida. Cuando se trata de servicio al cliente y servicios de procesamiento de reclamos, Tower Hill y State Farm están al mismo nivel. Sin embargo, la principal diferencia entre las dos compañías son las tarifas de las primas de seguro para propietarios de viviendas que ofrecen ambas. El seguro de vivienda de State Farm es un poco más costoso que el de Tower Hill. Además, no ofrecen seguro contra inundaciones y deberá obtenerlo por separado del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.
Corporación de Seguros de Propiedad de Ciudadanos
Citizens Property Insurance Corporation también se conoce como «aseguradora de último recurso». Esto se debe a que está fácilmente disponible para los propietarios de viviendas que no tienen otra opción. Sin embargo, no lo hemos puesto en la última posición de nuestra lista por algunas razones.
Aunque la compañía no ofrece una gran cantidad de opciones de cobertura como State Farm y Tower Hill, sus pólizas ofrecen opciones como cobertura de daños por sumideros y cobertura de propiedad personal. También puede aprovechar los descuentos instalando alarmas antirrobo o contra incendios y sistemas de seguridad para el hogar.
El Centro de aprendizaje de Citizens Property en su sitio ofrece recursos educativos en formato de video y texto para ayudar a los propietarios como usted a comprender mejor las políticas. También atienden a hispanohablantes. Sin embargo, no puede solicitar una cotización en línea. La única forma de contactarlos es hablando con un agente por teléfono. Su servicio de atención al cliente tampoco es tan eficaz como State Farm y Tower Hill.
Participaciones de seguros universales
Universal Insurance Holdings es la compañía de seguros para propietarios de viviendas más grande de Florida. Sin embargo, Tower Hill, State Farm y Citizens Property Insurance Corporation son más impresionantes cuando se trata de servicio al cliente, opciones de cobertura y descuentos. Sin embargo, si está buscando opciones de cobertura básica, puede elegirlas.
Tienen una buena reputación general y han recibido una calificación «A+» del Better Business Bureau. Esto implica que muchos propietarios están satisfechos con sus servicios generales, procesamiento de reclamos y tasa de respuesta.
Universal Insurance Holdings proporciona a los propietarios de viviendas en Florida una herramienta de cotización en línea y una opción de chat en vivo que puede ser de gran ayuda. La herramienta de cotización en línea es muy interactiva y ayuda mucho a encontrar las mejores pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Florida. No obstante, si buscas un seguro de hogar más personalizado, te recomendamos que te pongas en contacto con un agente de seguros.
Compañía Nacional Federativa de Seguros
Cuando se trata de recursos en línea, el sitio de Federated National no es muy informativo ni útil. Difícilmente encontrará información sobre las ventajas de las pólizas de seguro de propietarios de viviendas. Sin embargo, le permiten solicitar una cotización en línea y se adaptan a los requisitos de los hispanohablantes.
También ofrecen seguro contra inundaciones y seguro de responsabilidad general. Sin embargo, deberá ponerse en contacto con un agente para obtener información detallada. Favorecen las interacciones humanas sobre la comunicación en línea. Pero muchos propietarios no prefieren comunicarse por teléfono; así que este es un lugar donde falta Nacional Federado.
Consideraciones adicionales antes de comprometerse con una compañía de seguros para propietarios de viviendas
Entonces, ha encontrado las 5 compañías de seguros para propietarios de viviendas mejor calificadas en Florida y ha explorado los beneficios de cada una. Pero, también hay algunos otros factores que debe considerar al elegir la mejor opción. Éstos incluyen:
Seguro contra inundaciones
Asegúrese de que la póliza de seguro de propietario de vivienda que planea comprar cubra el seguro contra inundaciones. Dado que Florida tiene huracanes casi todos los años, el seguro contra inundaciones es algo que necesitará durante todo el año. Muchas pólizas de seguro de hogar estándar generalmente no cubren el seguro contra inundaciones. Hable con un agente y vea si pueden ayudarlo.
Deducible por huracán
Como propietario de una vivienda en Florida, debe prepararse para pagar un deducible por huracán junto con el deducible estándar de su seguro de vivienda. En Florida, estos deducibles pueden llegar hasta el 10%.
Comparación de tarifas premium
Dado que tiene 5 opciones frente a usted, es una buena idea comparar las tarifas premium que cada una ofrece antes de reducir su elección a una.
Calificaciones críticas
Asegúrese de consultar las calificaciones financieras y de satisfacción del cliente de la empresa de AM Best, Moody’s, S&P Global, Consumer Reports.
Si actualmente está evaluando sus opciones de seguro de vivienda para su próxima propiedad en Florida, un buen primer paso es ponerse en contacto con un agente de bienes raíces local con experiencia.
Los agentes pueden brindar orientación y consejos valiosos sobre qué tipo de cobertura debe buscar, cuánto necesitará según el tipo de propiedad y la ubicación, y hacer recomendaciones que pueden ayudarlo a ahorrar en su prima mensual. También pueden indicarle la dirección de compañías de seguros de calidad y agencias locales confiables o agentes independientes.
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