Existen muchas ventajas impositivas al poseer bienes raíces y existen muchas implicaciones impositivas al vender su casa. En Nebraska, las ventajas fiscales pueden variar mucho en todo el estado. Al trabajar con un agente inmobiliario local, puede comprender mejor si comprar o vender tiene ventajas fiscales para usted.
Con suerte, ha ganado una buena cantidad de reconocimiento desde que compró su casa y obtendrá una ganancia saludable cuando decida venderla. En los últimos años, el valor de las viviendas se ha disparado y, en 2018, aumentó a un promedio nacional del 7,2 %, según Zillow. Eso debería dejar a la mayoría de los propietarios con una buena ganancia en su venta.
Sin embargo, los impuestos pueden reducir rápidamente cuánto puede ganar. Las ventas de viviendas a menudo se gravan a nivel federal, estatal y local y, en la mayoría de los casos, afectan más al vendedor que al comprador. También hay ventajas impositivas de ser propietario de una casa, que se perderían con la venta de su casa.
Antes de decidir que es hora de vender, debe revisar minuciosamente cuánto puede esperar pagar en impuestos sobre las ganancias de capital a nivel estatal y federal, cuánto pagará en tarifas de transferencia a nivel estatal o local, y sopesarlos con precisión. sus impuestos actuales sobre la propiedad.
¿Qué impuestos pagaré al vender mi casa en Nebraska?
En primer lugar, la apreciación que genera una ganancia cuando vende su casa se llama ganancias de capital. La tasa impositiva federal actual sobre las ganancias de capital se establece en 0 %, 15 % y 20 % en función de sus ingresos. Por ejemplo, los declarantes conjuntos con ingresos superiores a $ 479,000 en ingresos en 2018 pagarán un impuesto a las ganancias de capital a largo plazo del 20% sobre cualquier ganancia de la venta de su casa.
Sin embargo, para la gran mayoría de los vendedores de casas existe una exclusión que les ahorrará el pago de este impuesto. La ley fiscal federal permite que los primeros $250,000, o $500,000 para declarantes conjuntos, en ganancias queden libres de impuestos. Esta es la exclusión de ganancias de capital, pero cualquier ganancia por encima de esos montos estará sujeta al impuesto a las ganancias de capital a largo plazo.
Para calificar para esta exclusión, uno debe haber vivido en su hogar durante dos de los últimos cinco años y no haber reclamado la misma exclusión en una residencia principal dentro de los últimos dos años. Hay algunas circunstancias especiales que permitirán una mayor elegibilidad, pero son principalmente para miembros del servicio o casos de divorcio o muerte.
El estado de Nebraska trata las ganancias de capital como ingresos ordinarios. Esto significa que se incluiría en las ganancias del impuesto sobre la renta estatal y se gravaría entre el 2,46 % y el 6,84 % en función de su ingreso total.
¿Cuánto son los impuestos de transferencia de bienes raíces en Nebraska (y quién los paga)?
La mayoría de los estados y muchos gobiernos locales también imponen una tarifa de transferencia de documentos, a veces llamada tarifa de transferencia de bienes raíces o impuesto de timbre, sobre la venta de propiedades. Esto generalmente se cobra como una tarifa para recuperar el costo de registrar los cambios en la escritura y otros documentos que deben presentarse ante las agencias gubernamentales estatales o locales.
En Nebraska, esta tarifa se impone a una tasa de $ 2.25 por cada $ 1,000 en valor tasado. Al precio promedio de venta de una casa de $165,000, eso equivaldría a una tarifa de $371.25 adeudada. Por lo general, esta tarifa se divide entre el comprador y el vendedor, pero a menudo se puede negociar como parte de la venta.
El impuesto se aplica en la mayoría de las transacciones inmobiliarias , pero existen algunas exenciones. Las exenciones generalmente incluyen instancias en las que la escritura se transfiere de un fideicomiso a los beneficiarios, muerte, partición de propiedad, transferencias de hipotecas y otras instancias similares.
Tenga en cuenta que puede haber tarifas locales que también se aplican a la transferencia de propiedad. Los condados a veces imponen una tarifa de transferencia de bienes raíces, y algunas ciudades también lo hacen. Consulte con su agente de bienes raíces local para obtener orientación o con las agencias gubernamentales locales para estar seguro.
Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad en Nebraska
Calcular los impuestos sobre la propiedad en Nebraska puede ser bastante complicado. Técnicamente, el estado no recauda impuestos sobre la propiedad más allá de la tarifa de sellado de documentos. En cambio, los condados, las ciudades, los distritos escolares y otras agencias locales recaudan los impuestos a la propiedad para satisfacer sus necesidades.
Desafortunadamente, los impuestos a la propiedad son un poco más altos en Nebraska que en el resto del país debido a su proceso descentralizado. La tasa efectiva promedio del impuesto a la propiedad es 1.83%, pero nuevamente, la tasa exacta varía en todo el estado.
Uno de los condados más altos del estado es el condado de Douglas, el condado más poblado, donde las tasas de propiedad promedian 2.08%. El más bajo es el condado de Wheeler, con una población de poco más de 800 personas, que tasan las propiedades al 0,98% de su valor.
Cada año, los asesores del condado calcularán el valor de mercado de su casa y luego le cobrarán según ese valor. Los impuestos a la propiedad generalmente se pagan en dos cuotas, que vencen en mayo y septiembre.
Un agente de bienes raíces experto puede ayudarlo a consultar con su tasador local del condado sobre su factura específica de impuestos a la propiedad. Además, debido a las tasas más altas de impuestos a la propiedad en Nebraska, la legislatura ha debatido durante mucho tiempo la reforma fiscal estatal. Asegúrese de verificar también cualquier cambio estatal o federal reciente.
Exenciones de impuestos para compradores y vendedores de viviendas en Nebraska
Hace tiempo que la propiedad de la vivienda viene con ventajas impositivas y las oportunidades de desgravación fiscal están disponibles en Nebraska. Por supuesto, se aplican los beneficios fiscales federales. Esto incluye la deducción de intereses hipotecarios, la deducción de impuestos estatales y locales de $10,000 y la exclusión de ganancias de capital antes mencionada.
Para los compradores , varios programas federales ofrecen apoyo para la compra de viviendas. La Administración Federal de Vivienda ofrece opciones de pago inicial bajo. Los veteranos tienen acceso a una serie de programas, y el USDA incluso ofrece apoyo para compradores y agricultores rurales.
La legislatura estatal brinda desgravación fiscal a los propietarios de viviendas de dos maneras diferentes. El programa principal es a través de un crédito fiscal de bienes inmuebles que se calcula en base al valor tasado total en todo el estado. Se divide en un crédito de $86.50 por cada $100,000 de valor para la mayoría de los propietarios.
Esencialmente, lo que la legislatura estatal está tratando de hacer es subsidiar a los gobiernos locales ya las escuelas con dinero del fondo general del estado para que (con suerte) no aumenten los impuestos locales a la propiedad.
El estado también proporciona una exención de vivienda para varias categorías de propietarios. Esto ofrece una reducción en el valor imponible basado en varios cálculos que comparan el valor de la casa de uno con el valor promedio en el condado de uno. La elegibilidad está limitada a personas mayores de 65 años, veteranos e individuos discapacitados, y personas con discapacidades del desarrollo que califican.
Una vez más, al igual que todo lo relacionado con los impuestos, las tasas y los valores locales exactos son muy variables. Esto subraya por qué tener un agente inmobiliario local experto es crucial para el proceso de compra o venta de una casa.
Por último, los vendedores de casas también tienen algunos beneficios fiscales que pueden aprovechar al vender su casa. Ciertas reparaciones y renovaciones a menudo se pueden deducir si se realizaron dentro de los 90 días posteriores a la fecha de cierre. Sin embargo, tenga cuidado al distinguir si se trata realmente de reparaciones o mejoras en el hogar.
Las reparaciones del hogar son deducibles de inmediato y cubren cosas como reparar el techo, sistemas eléctricos u otros sistemas necesarios. Las mejoras, por otro lado, incluyen agregar una adición, una nueva plataforma o actualizar la cocina. Las deducciones por mejoras en la vivienda deben repartirse en un programa de depreciación, ya que aparentemente han aumentado el valor de su vivienda.
Otras deducciones durante la venta de su casa pueden incluir el costo de la mudanza, la contratación de un agente de bienes raíces, las inspecciones y otros cargos y servicios necesarios. Asegúrese de hablar con su agente de bienes raíces sobre cómo aprovechar estos ahorros en impuestos.
Próximos pasos
Debe quedar claro que al considerar si comprar o vender su casa, los impuestos pueden tener un gran impacto. Existen muchas deducciones, exclusiones y otros beneficios y usted debe aprovechar muchos de ellos como propietario de una vivienda. Estos beneficios son parte de lo que hace que ser propietario de una vivienda sea una gran inversión.
Si está considerando vender su casa , trabajar con un agente local experimentado será crucial para obtener el mejor precio por su casa y ver una transacción sin problemas. Su agente debería poder ayudarlo a identificar formas de aumentar el valor de su casa y aprovechar los ahorros fiscales durante todo el proceso.
Los compradores de vivienda deben saber cómo calcular el tratamiento fiscal futuro de cualquier vivienda que compren. Un agente de bienes raíces experto debe conocer todos los impactos de los impuestos locales sobre la propiedad y ayudarlo a guiarlo sobre qué programas de compra de viviendas pueden ayudarlo mejor a comprar la casa de sus sueños.
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