Si está considerando vender una casa o comprar una, entonces necesitará informarse sobre la amplia gama de obligaciones fiscales que puede enfrentar. Pueden sumarse y costar miles de dólares. Aquí está nuestra guía sobre los impuestos inmobiliarios de Maine y cómo puede ahorrar dinero en transacciones inmobiliarias.
Si ha estado siguiendo el debate político reciente sobre el reparto de ingresos entre el estado y las localidades de Maine, sabe que los impuestos sobre la propiedad han sido una fuente importante de preocupación. La filial de NBC en Portland señala que los pueblos y ciudades de todo el estado están preocupados de que la legislatura estatal les deje un déficit en sus presupuestos. Y eso puede obligar a muchos municipios a aumentar las tasas de impuestos a la propiedad .
Los impuestos a la propiedad son solo uno de los impuestos que los compradores de viviendas deben tener en cuenta antes de comprar cualquier propiedad. Pueden diferir radicalmente de un estado a otro y de un municipio a otro.
Tanto los compradores como los vendedores de viviendas deben comprender la compleja red de requisitos fiscales y legales que intervienen en cualquier transacción inmobiliaria. Ya sea que esté comprando una casa o vendiendo una, depende de usted asegurarse de cumplir con los requisitos legales federales, estatales y locales para los impuestos de transferencia, los impuestos sobre la propiedad y los impuestos sobre las ganancias de capital.
Si bien todo esto puede parecer abrumador, un profesional de bienes raíces de confianza puede ayudarlo a analizar lo que necesita saber sobre el pago de estos impuestos y una gran cantidad de deducciones que puede usar para ahorrar miles de dólares.
Aquí está nuestra guía completa para que comience a desentrañar las complejidades de los impuestos y deducciones de bienes raíces en Maine, ya sea que esté planeando comprar una casa o vender su propiedad.
¿Tendrá que pagar impuestos cuando venda su casa en Maine?
La mayoría de los vendedores de viviendas en Maine, como todos los vendedores de viviendas en todo el país, no necesitan informar la venta de su propiedad. Sin embargo, si tiene ganancias de capital de más de $ 250,000 o $ 500,000 como pareja que presenta una declaración conjunta, entonces el IRS le cobrará impuestos sobre parte de la ganancia.
Sin embargo, si su ganancia de capital es de $250,000 o menos, entonces no tiene obligación de impuestos federales sobre la ganancia de capital. Sin embargo, uno de los requisitos es que viva en la casa durante al menos dos años como su residencia principal durante al menos dos años antes de venderla.
Para calcular la ganancia de capital de su casa, simplemente tome el precio de compra de la casa y quite los costos de venta de la propiedad. Estos costos incluirían las tarifas de comisión de bienes raíces y cualquier costo de renovación en el que haya incurrido.
Entonces, si su propiedad es su residencia principal y fue comprada hace siete años por $100,000, tendría una ganancia de capital neta de $100,000 si la vende por $200,000. Si hubiera gastado $10,000 en mejoras para el hogar, su ganancia neta de capital sería de $90,000.
¿Cuánto son los impuestos de transferencia de bienes raíces en Maine (y quién los paga)?
Hay cinco estados que no imponen un impuesto de transferencia. Pero Maine no es uno de ellos. El impuesto de transferencia de bienes raíces en Maine es de $2.20/$500. Se evalúa como un porcentaje del precio de venta de la propiedad.
Los impuestos de transferencia generalmente los imponen los estados, condados o autoridades municipales. Esto se hace cuando la propiedad se transfiere a través de escrituras legales, certificados y títulos.
Usando las cifras anteriores, es relativamente fácil calcular lo que pagará en impuestos de transferencia de bienes raíces en Maine. Se traducen en $4.40 por cada $1,000 del precio de venta. Entonces, si la casa se vendió por $100,000, el impuesto de transferencia sería de $4,400.
En Maine, este costo se comparte entre el vendedor y el comprador. Es importante tener en cuenta que esto también sería negociable en las conversaciones previas a la venta. Por lo tanto, es importante hablar con un agente inmobiliario profesional sobre qué carga fiscal recaerá sobre el vendedor y qué pagará el comprador.
Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad en Maine
La importancia de los impuestos sobre la propiedad en Maine es notable en el debate destacado al comienzo de este artículo. Después de todo, son la fuente principal de muchas funciones de los gobiernos municipales y proporcionan los servicios (como agua y electricidad) a la propiedad en cuestión.
Los impuestos a la propiedad son lo que se conoce como impuestos ad valorem . Estos son impuestos que se calculan en función del valor de una propiedad. También varían de una región a otra, por lo que es importante comprender cómo se evaluarán los impuestos sobre la propiedad.
Pero si bien son importantes para los servicios que ayudan a crear la calidad de vida en el vecindario de la propiedad comprada, el debate en Maine esta primavera destaca el temor de que sus costos se vuelvan demasiado altos para los propietarios locales.
Entonces, como comprador de una casa , es importante entender cómo calcular los impuestos a la propiedad. Básicamente, una evaluación del valor de la propiedad se basaría en tres métodos. El valor de su propiedad puede evaluarse mediante el método de costo, el método de ingresos o mediante una comparación de ventas.
La comparación de ventas es justo lo que parece. El tasador calcularía el valor de la propiedad según las estructuras que se encuentran en ella y cómo se venden a propiedades similares en la comunidad. En el método de costo, el tasador calcularía cuánto costaría reconstruir su propiedad (menos la depreciación). Y el método de ingresos se utiliza principalmente para transacciones de edificios comerciales.
La tasa de impuestos a la propiedad de Maine es un poco más alta (aproximadamente un 10% más) que el promedio de los EE. UU. Su tasa efectiva de impuesto a la propiedad es 1.32%. Pero en algunos países es tan bajo como 1,2%. Eso significa que en una casa evaluada con un valor de $250,000, el impuesto anual a la propiedad sería de $3,000.
Exenciones de impuestos para compradores y vendedores de viviendas en Maine
Como puede ver, hay una serie de impuestos con los que los compradores y vendedores de viviendas de Maine tienen que lidiar al comprar o vender una casa. Además, no comprender sus implicaciones puede costarle miles de dólares, si no más.
Sin embargo, hay buenas noticias para las personas que están pensando en comprar una casa o venderla. También hay una serie de exenciones y créditos fiscales. Aquí hay algunos para compradores de vivienda:
La deducción de intereses hipotecarios para compradores
Esta deducción es para los compradores de vivienda por primera vez que les permite deducir los pagos de intereses que hacen por las hipotecas. Un agente de Clever Partner puede orientarlo en la dirección correcta para obtener más información sobre estas deducciones, que pueden ahorrarle cientos de dólares cada año.
Intereses en un préstamo para mejoras en el hogar
No es raro que los compradores de viviendas inviertan mucho dinero en su propiedad cuando la compran o poco después. Si solicita un préstamo para mejoras en el hogar, también se pueden deducir los intereses de este préstamo. Ahora, es importante tener en cuenta que los costos normales de mantenimiento y reparaciones no están cubiertos por esta deducción. Sólo podrán deducirse las mejoras que aumenten el valor del inmueble.
Impuestos de propiedad
Una de las principales formas de deducciones de impuestos que recibirá como comprador de una casa en Maine viene en forma de impuestos a la propiedad que pagará. Puede parecer un alivio menor, pero una vez más, si habla con un asesor financiero profesional o un agente inmobiliario de confianza, podrán aconsejarle sobre cómo aprovechar una serie de deducciones y créditos que pueden sumar fuerte retorno.
Exenciones de impuestos y créditos para vendedores
Costos de venta
Hay cualquier cantidad de deducciones de impuestos que los vendedores pueden usar. Por ejemplo, se le permite cancelar los costos de venta, incluido lo que paga por el seguro de título, las comisiones del corredor, las reparaciones o las tarifas de inspección. Recuerde, guarde todos sus recibos antes de la venta. Y es importante realizar cualquier reparación dentro de un período de 90 días a partir de la fecha de cierre. De lo contrario, es posible que no pueda reclamar los costos cuando presente su declaración de impuestos para ese año.
Deducciones de gastos de mudanza
Si está en el ejército, hay una gran cantidad de programas que lo ayudarán a comprar y vender una casa. Una de las ventajas de vender como miembro activo de las fuerzas armadas es la deducción de gastos de mudanza. Esto solía estar disponible para todos, si tenían que vender su casa para trabajar en otra ciudad o estado. Pero ahora, esta deducción solo está disponible para aquellos en servicio activo.
Los siguientes pasos
Comprender todas las implicaciones y obligaciones fiscales para compradores y vendedores puede ser abrumador. Pero no es necesario que intentes resolver todo esto solo. Un agente de Clever Partner puede explicarle todo lo que necesita saber si está comprando o vendiendo una casa.
También pueden indicarle asesores financieros y fiscales profesionales que pueden informarle sobre la variedad de programas y créditos fiscales a los que puede tener derecho como vendedor o comprador. Todo esto puede ahorrarle miles de dólares.