Los impuestos inmobiliarios pueden ser complejos y difíciles de entender, ya sea que esté comprando, vendiendo o sea propietario de una vivienda existente. Para maximizar su inversión inmobiliaria, es importante entender sus impuestos. Esta es su guía para comprender los impuestos a la propiedad en Indiana.
Ya sea que esté comprando, vendiendo o poseyendo una propiedad, el sistema tributario de su estado es algo que debe conocer y comprender. Cuanto mejor conozca los detalles de la política fiscal en su estado, más podrá maximizar su inversión inmobiliaria.
Los impuestos a la propiedad varían según el estado e incluso el condado, por lo que es importante saber exactamente en qué se está metiendo tan pronto como comience a buscar casas o piense en vender. Aprender los entresijos de los impuestos inmobiliarios de Indiana lo ayudará a asegurarse de que pueda pagar la casa de sus sueños y su ubicación en los años venideros.
¿Tendrá que pagar impuestos cuando venda su casa en Indiana?
Si tiene o no que pagar impuestos al vender una propiedad en Indiana depende de algunas cosas. Si está vendiendo propiedades de inversión, puede esperar pagar impuestos sobre sus ganancias. Pero si está vendiendo su casa, puede estar exento, si cumple con los criterios correctos. Afortunadamente, la mayoría de los vendedores de casas lo hacen.
Impuestos federales
A nivel federal, la mayoría de las personas que ganan dinero vendiendo sus casas no tienen que pagar impuestos sobre las ganancias; pero hay algunas excepciones. Para calcular lo que cuenta como ganancia, sume la cantidad que pagó por la casa y la cantidad que invirtió en mejoras y renovaciones, y reste a cuánto está vendiendo la propiedad.
Hay algunos criterios que debe cumplir para calificar para la exención de impuestos federales de las ganancias al vender su casa.
Si cumple con estos requisitos, no tendrá que pagar impuestos federales sobre sus ganancias:
- Usted fue propietario de la casa durante al menos dos años;
- Residió en la casa como su residencia principal durante al menos dos años;
- En el período de dos años después de que compró su casa, no excluyó las ganancias de la venta de otra casa; y
- Obtiene menos de $250,000 (si es soltero) o $500,000 (si está casado y presenta una declaración conjunta) de la venta.
Si no cumple con estos requisitos, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital en la venta de su casa. Hay dos tipos de impuesto a las ganancias de capital, a corto plazo ya largo plazo. El impuesto que se le aplica y cuál es su tasa dependerá de cuánto tiempo haya sido propietario de la propiedad.
Si vende una propiedad dentro de un año de haberla comprado, se le cobrará una ganancia de capital a corto plazo. La tasa impositiva para esto es igual a su tasa de impuesto sobre la renta en el momento de la venta. Si es propietario de su propiedad durante más de dos años antes de venderla, se le cobrará una ganancia de capital a largo plazo. La tasa impositiva para las ganancias de capital a largo plazo es significativamente más baja que la tasa para las ganancias a corto plazo y dependerá de los detalles de su venta.
Más información: Cómo evitar el impuesto sobre las ganancias de capital al vender una casa
Impuestos Estatales
Indiana sigue la regla federal, por lo que si está exento del impuesto federal sobre las ganancias en la venta de su casa, también estará exento del impuesto estatal.
¿Cuánto son los impuestos de transferencia de bienes raíces en Indiana (y quién los paga)?
Cuando los bienes raíces cambian de manos, a menudo los gobiernos estatales y locales cobran un impuesto de transferencia. El impuesto de transferencia es un porcentaje fijo del precio de venta o del valor de tasación de los bienes inmuebles que está comprando o vendiendo. Los impuestos de transferencia de bienes raíces se pueden cobrar a nivel de estado, ciudad y/o condado, según el lugar donde viva.
Impuesto de transferencia de Indiana
Afortunadamente para los compradores y vendedores de Indiana, Indiana es uno de los pocos estados que no tiene un impuesto de transferencia. Sin embargo, las transacciones inmobiliarias aún pueden estar sujetas a impuestos y aranceles locales. Asegúrese de discutir cualquier posible impuesto con un agente inmobiliario local o un experto en impuestos inmobiliarios.
Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad en Indiana
El impuesto a la propiedad es una fuente importante de ingresos para los gobiernos estatales y locales. Los gobiernos estatales, del condado y de la ciudad cobran impuestos sobre la propiedad para pagar cosas como escuelas públicas, parques, infraestructura y servicios. La tasa a la que se aplican los impuestos a la propiedad varía mucho según el estado en el que vive y dónde se encuentra dentro de ese estado.
No importa dónde se encuentre en Indiana, sus impuestos sobre la propiedad se calcularán como un porcentaje del valor tasado de su propiedad. La cantidad exacta que pague dependerá de dónde viva, pero en general, el impuesto sobre bienes raíces de Indiana se encuentra entre los más bajos del país.
La tasa impositiva efectiva promedio sobre bienes inmuebles en todo el estado de Indiana es del 0,87 % y el impuesto anual promedio sobre la propiedad que se paga en Indiana es de $1100, casi la mitad del promedio nacional.
Además del impuesto estatal de Indiana, los condados de Indiana evalúan cada uno su propio impuesto inmobiliario, y algunas ciudades también cobran impuestos inmobiliarios. Por lo tanto, exactamente cuánto pagará depende de en qué parte del estado viva. Un propietario con un valor medio de vivienda en Indiana de $144.600 pagará $1.436 (0,993 %) al año en el condado de Hamilton , frente a $753 (0,521 %) en el condado de Orange .
Indiana limita las tasas de impuestos a la propiedad al 1 % del valor de la propiedad residencial, al 2 % del valor de la propiedad de alquiler y las tierras de cultivo, y al 3 % del valor de todos los demás tipos.
Exenciones de impuestos para compradores y vendedores de viviendas en Indiana
Existen programas estatales y federales que ofrecen exenciones fiscales a propietarios, compradores y vendedores de bienes raíces. Para cuál(es) usted califica dependerá de su situación personal.
Exenciones de impuestos y créditos para compradores
Hay una serie de programas que brindan exenciones fiscales y créditos para los compradores, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez .
Si su hogar en Indiana es su residencia principal, puede reclamar una exención de vivienda . Su casa más hasta un acre de tierra pueden calificar para esta exención, que proporciona una deducción en el valor tasado de su propiedad. La deducción es del 60 % del valor tasado de su casa o un máximo de $45,000.
La Autoridad de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Indiana ofrece el Certificado de Crédito Hipotecario IHCDA. Este programa otorga a los prestatarios una reducción anual de impuestos federales de entre el 20 % y el 24 % de los intereses de su hipoteca, hasta $2,000 por año.
La tasa exacta del crédito se basa en el monto total del préstamo y se puede reclamar cada año durante la vigencia de su hipoteca, si la vivienda sigue siendo su residencia principal. Esto puede resultar en ahorros por valor de decenas de miles de dólares durante varios años.
Exenciones de impuestos y cancelaciones para vendedores
No se preocupen, vendedores, también hay exenciones de impuestos para ustedes. Una de las deducciones más comunes para los vendedores de casas es por reparaciones y mejoras relacionadas con la venta de sus casas. Esto permite a los vendedores deducir los costos de la mayoría de las reparaciones y mejoras realizadas dentro de los 90 días posteriores a la fecha de venta.
Los vendedores también pueden deducir los intereses de su hipoteca por el tiempo que fueron propietarios de la casa, deducir puntos de descuento de su hipoteca, deducir impuestos sobre la propiedad hasta $10,000 y deducir los costos relacionados con la venta de su casa.
Próximos pasos
Su responsabilidad fiscal puede variar mucho de un lugar a otro, incluso dentro de un mismo estado. Los compradores, vendedores y propietarios de bienes raíces deben asegurarse de buscar la orientación de un profesional de impuestos certificado (contador y/o abogado) para minimizar la exposición y maximizar los ahorros.
Si necesita una recomendación para un CPA o un abogado de impuestos, pregúntele a su agente de bienes raíces ; los agentes locales generalmente están familiarizados con los expertos en impuestos de bienes raíces en sus localidades y pueden conocer muchos de los detalles por sí mismos.