Ser propietario de una vivienda tiene implicaciones fiscales, ya sea que esté comprando o vendiendo. Si planea comprar o vender en Idaho en 2019, deberá comprender las exenciones fiscales para las que es elegible y los impuestos que debe pagar. Aprenda todo lo que necesita saber sobre los impuestos inmobiliarios de Idaho en esta guía.
Impuestos inmobiliarios: probablemente sean el tema menos popular que a la gente le gusta explorar al considerar la propiedad de una vivienda. Desafortunadamente, los impuestos inmobiliarios afectan tanto a los compradores como a los vendedores de viviendas, y los requisitos varían no solo de un estado a otro, sino también de una ciudad a otra.
Comprender los impuestos inmobiliarios en Idaho puede ser confuso, por lo que hemos resumido todo lo que necesita saber en esta práctica guía fiscal. Aprenderá de qué impuestos son responsables los vendedores, cómo funcionan los impuestos inmobiliarios, cómo calcular sus impuestos sobre la propiedad y a qué exenciones fiscales pueden ser elegibles los compradores y vendedores.
¿Tendrá que pagar impuestos cuando venda su casa en Idaho?
Al vender su casa, es posible que se pregunte si debe pagar impuestos sobre el dinero que recibe del vendedor. Afortunadamente, la mayoría de los vendedores no tendrán que preocuparse por los impuestos , ya que el gobierno federal solo requiere que los vendedores paguen impuestos sobre las ganancias de la vivienda superiores a $250k. Esto se refiere a la ganancia que obtiene después de pagar la hipoteca. Además, si está casado y declara sus impuestos en forma conjunta, este número aumenta hasta $500k.
Esto se aplica a cualquier casa que compre en Idaho, siempre que haya vivido allí durante un mínimo de dos años, cumpla con los requisitos de ganancias y no use esta exclusión en otra residencia en la misma cantidad de tiempo.
Lo bueno de esta exclusión de impuestos es que puede usarla cada vez que venda una residencia principal , siempre que haya vivido allí durante dos años y no haya usado esta exclusión de impuestos en otra casa en los últimos dos años. Además, mientras que algunos estados cobran impuestos sobre las ganancias de capital en bienes inmuebles, afortunadamente Idaho no es uno de ellos.
¿Cuánto son los impuestos de transferencia de bienes raíces en Idaho (y quién los paga)?
Otro impuesto que deberá tener en cuenta es el impuesto a la transferencia de bienes inmuebles. Este impuesto se debe al estado, condado, ciudad (o a los tres), cada vez que se transfiere la propiedad de una propiedad inmobiliaria. Generalmente, este impuesto se cobra a un porcentaje de la venta total de la propiedad o del valor de la vivienda. Los impuestos de transferencia pueden ser adeudados por el comprador o el vendedor, según las obligaciones contractuales o la ubicación de la propiedad inmobiliaria.
Si vive en Idaho y vende o compra una casa en el estado, no tendrá que preocuparse por los impuestos de transferencia. Eso es porque Idaho es uno de los pocos estados que no imponen impuestos de transferencia, lo que alivia la carga financiera de comprar o vender una casa.
Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad en Idaho
Los impuestos sobre la propiedad son una consecuencia desafortunada de la propiedad de la vivienda y pueden ser difíciles de entender y estimar. Generalmente, los impuestos a la propiedad están determinados por el valor de su casa. Estos impuestos generalmente se destinan a servir a su comunidad local, como pagar a los bomberos y financiar servicios públicos, como escuelas y bibliotecas.
La cantidad adeudada por los impuestos sobre la propiedad de Idaho se determina cada año el 2 de enero. Un tasador del condado determinará el valor de mercado actual de su propiedad y el impuesto que pagará se basará en la tasa impositiva actual de su condado.
Las tasas de impuestos del condado varían en todo el estado. Para poner esto en perspectiva, una casa en Boise, Idaho (Condado de Ada) tiene una tasa de impuesto a la propiedad de .801%. Un dueño de casa con una propiedad en Boise con un valor de $250,000 pagaría entonces $2,003 por sus impuestos anuales sobre la propiedad.
A un propietario con el mismo valor de vivienda de $250,000 en Twin Falls (condado de Twin Falls) se le cobraría $1,935 por impuestos a la propiedad a una tasa de .774%. Asimismo, a un propietario con la propiedad del mismo valor en Nampa (Condado de Canyon) se le cobrarían $2,550 en impuestos a la propiedad, a una tasa de 1.020%.
Los impuestos a la propiedad en Idaho son bastante bajos en comparación con el resto de los EE. UU. Aun así, es importante averiguar las tasas de impuestos a la propiedad locales antes de comprar una casa, para que no se sorprenda durante la temporada de impuestos. Un agente de bienes raíces calificado puede ayudarlo a determinar la tasa de impuestos de su nuevo hogar.
Exenciones de impuestos para compradores y vendedores de viviendas en Idaho
Una de las ventajas de pagar impuestos como propietario de una vivienda es aprender más sobre las diferentes deducciones y exenciones fiscales para las que podría calificar. Tanto los compradores como los vendedores de viviendas deben conocer todas las posibles deducciones disponibles para ellos.
Exenciones de impuestos y créditos para compradores
Los compradores pueden ahorrar al comprar una casa nueva a través de créditos y exenciones fiscales. Estos son los principales ahorros en impuestos que debe tener en cuenta al comprar una casa en Idaho.
Créditos fiscales para compradores de vivienda por primera vez
Los créditos fiscales hipotecarios a menudo están disponibles para los compradores de vivienda por primera vez y pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero durante su primera temporada de impuestos como propietario. Estos créditos se conocen como Certificados de Crédito Hipotecario (MCC) y son emitidos por la Asociación de Finanzas y Vivienda de Idaho para compradores calificados de vivienda por primera vez .
En Idaho, la cantidad de su MCC está determinada por el interés total pagado en su préstamo durante el año, pero generalmente ahorra a los propietarios hasta $2,000. Este crédito también está disponible durante la vigencia de su préstamo.
Para calificar para un MCC, deberá cumplir con los requisitos para compradores de vivienda por primera vez en Idaho (no debe haber sido propietario de otra vivienda dentro de los tres años), debe cumplir con los límites de ingresos de Idaho , debe comprar una vivienda que no supere los límites de precio de la vivienda , y usted debe ser el ocupante principal de la casa.
Puede obtener más información sobre los MCC y si reúne los requisitos al asociarse con un agente inmobiliario local.
Deducciones de intereses hipotecarios
Los propietarios de viviendas en Idaho pueden ahorrar deduciendo de sus impuestos los intereses hipotecarios pagados cada año. Los propietarios de viviendas que deben menos de $750,000 califican y pueden deducir el monto total de los intereses pagados.
Tendrá que detallar sus impuestos para deducir este interés y esta deducción de impuestos solo se puede usar en su residencia y en otra vivienda residencial calificada.
Deducciones del seguro hipotecario privado
Si usted es un comprador de vivienda por primera vez u otro comprador de vivienda de Idaho que pagó menos del 20% de su pago inicial, es probable que deba comprar un seguro hipotecario (PMI). Una ventaja de este pago mensual adicional es que califica para las deducciones del PMI.
Siempre que haya pagado el PMI el año anterior, puede deducir el monto total pagado por año al presentar su declaración de impuestos. Su prestamista o agente puede brindarle más información.
Deducciones de impuestos a la propiedad
A menudo, los propietarios de viviendas de Idaho pagan sus impuestos sobre la propiedad durante todo el año. Si esto se aplica a usted, podría ser elegible para recibir parte de este dinero a través de una deducción de impuestos sobre la propiedad.
Para calificar, los propietarios de viviendas de Idaho deben detallar sus impuestos y asegurarse de que todos los pagos de impuestos sobre la propiedad se hayan realizado a tiempo (durante todo el año o al momento del cierre). Independientemente de la cantidad que pagó, $10,000 es la cantidad máxima que puede reclamar durante un año fiscal.
Exenciones de impuestos y cancelaciones para vendedores
Al vender una casa en Idaho, es importante estar al tanto de las muchas deducciones y exenciones fiscales para las que podría calificar. Estas cancelaciones pueden ayudarlo a ahorrar dinero durante el proceso de venta de la casa.
Cancelaciones de reparaciones y mejoras de preventa
Durante el proceso de venta, aparecen muchas solicitudes de reparación y mantenimiento. Desde reparaciones rápidas realizadas según la recomendación de su agente inmobiliario hasta reparaciones posteriores a la inspección, si estas reparaciones se realizaron antes del cierre, lo más probable es que pueda cancelarlas.
Es importante distinguir la diferencia entre una reparación y una mejora antes de cancelar estos cargos. El IRS ofrece deducciones completas por reparaciones, pero solo parciales por mejoras. El IRS define una reparación como el mantenimiento requerido realizado para restaurar su casa a su valor de mercado. Una mejora es un mantenimiento no requerido o una actualización realizada para mejorar su hogar y mejorar su valor general.
Las reparaciones típicas incluyen:
- Arreglar un techo con goteras
- Eliminación de moho
- Reemplazo de ventanas rotas
Las mejoras típicas incluyen:
- Actualización de pisos
- remodelando un baño
- Mejorar las encimeras de la cocina
Si bien las reparaciones se pueden deducir por el monto total gastado, las mejoras solo se pueden deducir parcialmente y deben seguir un programa de depreciación. Su agente de bienes raíces puede explicarle la diferencia entre los dos y ayudarlo a tomar las mejores decisiones para su hogar.
Deducciones de intereses hipotecarios e impuestos sobre la propiedad
Los vendedores de viviendas en Idaho aún pueden deducir de sus impuestos los pagos de intereses hipotecarios y los pagos de impuestos sobre la propiedad realizados durante el año. Los vendedores siguen las mismas reglas que los propietarios de viviendas: para las deducciones de intereses hipotecarios, deben adeudar menos de $750,000 en su vivienda y para los impuestos sobre la propiedad, las deducciones tienen un tope de $10,000.
Deducciones de costos de mudanza
Los miembros activos actuales de las fuerzas armadas que venden su casa en Idaho y se mudan para las fuerzas armadas pueden deducir el monto total de sus gastos de mudanza de sus impuestos. Un agente local puede brindarle más información sobre esta exención fiscal.
Resumen
Las reglas del impuesto inmobiliario pueden ser complicadas y difíciles de entender. Si está comprando o vendiendo una casa en Idaho, es importante investigar sus expectativas fiscales, así como comprender las exenciones fiscales para las que será elegible.
Antes de vender su casa en Idaho, maximice sus incentivos fiscales asociándose con un agente local de Clever cerca de usted. Obtenga más información aquí .
Antes de comprar una casa en Idaho, maximice sus ahorros en impuestos asociándose con un agente local de Clever cerca de usted. Obtenga más información aquí .