Intentar entender cómo funcionan los impuestos sobre bienes raíces en Colorado puede ser una tarea compleja. Las tasas impositivas no solo variarán según el condado, la ciudad o incluso el distrito escolar, sino que también deberá tener en cuenta las obligaciones fiscales federales.
Los impuestos inmobiliarios son una de las áreas de impuestos más complicadas, sobre todo porque los impuestos se deben pagar tanto a nivel federal como estatal. Esto se vuelve aún más complejo en el estado de Colorado, ya que las autoridades fiscales pueden supervisar su propiedad a nivel de condado, ciudad o incluso distrito escolar.
Con el fin de ayudarlo a lo largo del camino, hemos creado la guía definitiva sobre los impuestos inmobiliarios en Colorado. Hablaremos de todo, desde los impuestos a la propiedad cuando vende su casa, los impuestos de transferencia, los impuestos anuales y más.
¿Tendrá que pagar impuestos cuando venda su casa en Colorado?
A nivel federal, si vende su casa por más de lo que pagó por ella, entonces es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus ganancias. Sin embargo, este es solo el caso si obtuvo ganancias de más de $250,000 o $500,000 si está casado.
Para estar exento del impuesto sobre las ganancias de capital en la venta de su casa, también deberá haber vivido en la propiedad durante al menos dos de los últimos cinco años y no haber excluido las ganancias de capital de una venta anterior que fue realizado en los dos años anteriores a la venta de la vivienda.
A nivel estatal, Colorado tiene un impuesto sobre las ganancias de capital del 4,63%, que nuevamente incluirá las ganancias que obtenga por la venta de su casa. Sin embargo, aunque debe informar esto tanto a nivel estatal como federal, no será responsable de pagar impuestos dos veces, si es que es responsable.
¿Cuánto son los impuestos de transferencia de bienes raíces en Colorado (y quién los paga)?
Cuando una propiedad cambia de dueño, es probable que haya un impuesto de transferencia sujeto a impuestos. También conocido como «impuesto de timbre» o «impuesto de escritura», el monto que debe pagar puede variar según la ciudad, el condado o el estado. Esto se calcula como un porcentaje del precio de venta final. Las negociaciones o las costumbres locales determinarán si es el comprador o el vendedor quien lo paga.
A nivel estatal, los impuestos de transferencia de propiedad se conocen como «tasa de documento» y ascienden al 0.1% del valor de la venta.
Los impuestos de transferencia de bienes raíces ciudad por ciudad son un poco más complicados en Colorado, sobre todo porque las tasas varían según el lugar donde se encuentre su propiedad. Por ejemplo, las propiedades vendidas en Telluride y Mountain Village estarán sujetas a un impuesto de transferencia del 3%, que debe pagar el comprador .
En la Ciudad de Aspen, esto es un poco más bajo en 1.5%, aunque los primeros $100,000 de la venta de su casa están exentos. También es una costumbre estándar que el comprador pague el impuesto de transferencia en Aspen, aunque una buena inmobiliaria a menudo puede negociar esto para que la cantidad se divida 50/50.
Cómo calcular los impuestos sobre la propiedad en Colorado
Todos y cada uno de los años tenemos que pagar impuestos sobre la casa en la que vivimos para ayudar a financiar los servicios locales. Esto podría financiar servicios vitales como los departamentos de bomberos o algo menos visible como parques recreativos y bibliotecas.
Las tasas de propiedad las establecen las autoridades fiscales en base a un condado, una ciudad o incluso un distrito escolar. Esto promedia 0.57% en todo el estado, lo que significa que Colorado en realidad tiene algunos de los impuestos a la propiedad más bajos del país.
La cantidad que pague no solo estará determinada por el área específica de Colorado en la que vive, sino también por el valor de su propiedad. Conocido como evaluación de la propiedad, las autoridades fiscales evaluarán el valor de mercado de su casa cada dos años.
El método utilizado para valorar su casa en todo el estado se basa completamente en una «comparación de ventas». Esto significa que el valor se determina analizando propiedades similares que se vendieron recientemente en el área. Recibirás una copia del avalúo de tu casa cada mes de mayo y tendrás hasta el 1 de junio para disputar la cantidad.
Para confundirlo aún más, el valor de la evaluación de la propiedad en realidad no se basa en el valor de mercado por ejemplo, sino que se utiliza una fracción del valor de mercado. En el ejercicio fiscal en curso, esto asciende al 7,2%.
Por ejemplo, si su casa en Colorado tiene un valor de mercado de $200,000 y la tasa de tasación residencial es de 7.2%, entonces su obligación tributaria específica se basaría en una cantidad de $14,400.
Una vez más, la tasa específica dependerá de la autoridad fiscal a la que pertenezca su propiedad. Aquellos con sede en el condado de Broomfield pagarán una tasa impositiva promedio de 0,769 %, mientras que los de Aspen pagarán un promedio de 0,459 %.
En última instancia, calcular sus obligaciones fiscales específicas puede ser una tarea realmente compleja. Si actualmente se encuentra en la etapa de comprar una propiedad en Colorado, lo mejor es tener una conversación con un agente de bienes raíces que conozca bien el mercado inmobiliario local.
Podrán brindarle un desglose completo de cuánto es probable que pague, lo que le brindará una mejor comprensión del costo general de ser propietario de una vivienda en su ubicación específica.
Exenciones de impuestos para compradores y vendedores de viviendas en Colorado
Si está buscando comprar o vender una propiedad en el estado de Colorado, entonces podría ser elegible para ciertas exenciones o exenciones de impuestos. Esto puede variar según la región específica en la que se encuentre, por lo que es mejor buscar la orientación profesional de un contador certificado o un especialista en impuestos para asegurarse de maximizar sus ahorros potenciales.
Exenciones de impuestos y créditos para compradores
- Deducción de intereses hipotecarios: si está pagando intereses sobre la hipoteca de su casa, es posible que pueda deducirlos de sus impuestos federales sobre la renta. El interés debe estar vinculado a un préstamo que se utilizó para comprar, mejorar o refinanciar una propiedad, con una deuda hipotecaria total máxima de $ 1 millón ($ 500,000 si está casado pero presenta declaraciones de impuestos por separado).
- Crédito fiscal para el comprador de vivienda : El programa de crédito fiscal para el comprador de vivienda le permite reducir su obligación tributaria al final de cada año fiscal, durante la duración de su hipoteca. El programa solo está disponible para veteranos o compradores en áreas específicas de Colorado. El monto que puede reclamar también variará según una variedad de factores, como el valor de su casa o su tasa de interés actual. Las personas a menudo ahorran más de $100 a través del programa de crédito fiscal para compradores de vivienda.
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Exenciones de impuestos y cancelaciones para vendedores
- Reparaciones/Revelaciones: Una de las mejores exenciones de impuestos disponibles para los vendedores son los costos asociados con las reparaciones o renovaciones que se realizaron y relacionados con la venta de la propiedad.
- Gastos de mudanza: si está sirviendo activamente en el ejército y está buscando vender su casa, es posible que pueda deducir los gastos de mudanza en los que incurrió.
- Costos generales asociados con la venta: el IRS también le permite hacer deducciones de impuestos sobre todos los costos asociados con la venta de su propiedad. Esto puede incluir gastos como inspecciones de viviendas, honorarios legales e incluso comisiones de agentes reales.
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