La desigualdad de vivienda en Estados Unidos y la división racial de la riqueza

Tabla de contenido

1. Ideas clave
2. Definición de la brecha de riqueza racial
3. Disparidades significativas en el valor de la vivienda entre los códigos postales en blanco y negro
4. La crisis financiera de 2008 exacerbó la brecha racial en la riqueza
5. La revitalización de los vecindarios conduce al crecimiento económico
6. Lo que puede hacer con respecto a la brecha de riqueza racial
7. Metodología

En los EE. UU., muchos estadounidenses comparten los mismos sueños de seguridad, estabilidad y prosperidad, para ellos y sus familias.

Sin embargo, no todos los estadounidenses tienen las mismas oportunidades para alcanzar estos objetivos.

La historia de discriminación de los Estados Unidos hace que sea extremadamente difícil para las familias negras acumular riqueza generacional al ritmo que pueden hacerlo las familias blancas. De hecho, la familia negra típica tiene menos de una décima parte de la riqueza familiar de una familia blanca típica.

La riqueza de los hogares estadounidenses se concentra en sus cuentas de jubilación y en el valor acumulado de la vivienda. Un informe del censo de EE. UU. de agosto de 2020 encontró que los ahorros para la jubilación representan el 32,8 % de la riqueza de los hogares, mientras que el valor acumulado de la vivienda representa el 28,9 %. ^[3]

La brecha de riqueza racial también afecta el mercado de la vivienda. Los prestamistas perciben que los prestatarios corren más riesgos si tienen menos dinero, por lo que es más probable que a las familias negras se les nieguen las hipotecas. Los estadounidenses blancos tienen 1,7 veces más probabilidades de poseer una casa que los estadounidenses negros (74,5 % frente a 44,1 %, respectivamente).

Lo peor de todo es que nuestro análisis encontró una correlación negativa entre los precios de las viviendas y el porcentaje de residentes negros que viven en un código postal determinado. Las casas en los vecindarios mayoritariamente negros están valoradas en menos de la mitad que en los vecindarios donde menos del 1% de los residentes son negros. En algunas ciudades, las casas en vecindarios mayoritariamente no negros están valoradas en un 600 % más que en los vecindarios negros.

Para comprender mejor el costo que esto tiene en la economía estadounidense, analizamos los datos nacionales de vivienda disponibles públicamente de Realtor.com, Zillow y el censo de EE. UU.

Descubrimos que la brecha de riqueza racial perjudica no solo a los negros sino también a todos los estadounidenses. Según los modelos económicos del Instituto McKinsey, cerrar la brecha de riqueza racial agregaría $ 1 billón a $ 1.5 billones para 2028. ^[2]

Aumentar la propiedad de vivienda de los negros y revitalizar las comunidades predominantemente negras tiene el potencial de transformar la vida de las personas y la economía de la nación en general.

Clever se enorgullece de asociarse con Dream Builders 4 Equity , una organización 501(c)3 que crea nuevas oportunidades para la propiedad de viviendas, trabajos para jóvenes y contratistas de minorías, y diálogo público sobre las necesidades de la comunidad en St. Louis.

El modelo innovador de Dream Builders 4 Equity proporciona una hoja de ruta sobre cómo las comunidades de todo el país pueden tomar medidas significativas para cerrar la brecha de riqueza racial. Puede obtener más información sobre la misión de la organización sin fines de lucro en este video y donar para apoyar Dream Builders 4 Equity en GoFundMe :

Ideas clave

El impacto de la brecha racial en la riqueza

• La familia negra típica tiene aproximadamente $ 12,780 en riqueza familiar, en comparación con $ 139,300 para las familias blancas. ^[1]
• Nuestro análisis encontró que las casas en códigos postales predominantemente blancos cuestan aproximadamente $193 por pie cuadrado, en comparación con alrededor de $115 en códigos postales predominantemente negros.
• Con cada aumento del 1% en la proporción de negros de la población en un código postal en particular, el valor de las viviendas disminuye aproximadamente $2,581.
• El precio de cotización medio promedio es de alrededor de $ 167,508 en áreas metropolitanas predominantemente negras, en comparación con $ 355,000 en vecindarios donde el porcentaje de residentes negros es inferior al 1%.
• La inequidad empeoró después de la crisis de la vivienda de 2008: en 2007, la diferencia entre los precios promedio de las viviendas de propietarios negros y blancos era de aproximadamente $ 57,668, una brecha que casi se duplicó a $ 94,489 para 2020.

Beneficios de cerrar la brecha de riqueza racial

• La igualación de las tasas de propiedad de vivienda por sí sola disminuiría la brecha de riqueza racial en más de $40,000.
• La revitalización de los vecindarios afroamericanos puede conducir a una economía más saludable: cada aumento del 10 % en la riqueza total del mercado de la vivienda se traduce en $147 mil millones en gastos de consumo adicionales.
• La construcción de solo 100 nuevas unidades de vivienda para personas de bajos ingresos podría crear inmediatamente 80 empleos, más 72 empleos adicionales respaldados por efectos dominó y nuevos residentes.

Definición de la brecha de riqueza racial

Los estadounidenses negros enfrentan barreras sistémicas, incluidas las disparidades en el pago, las oportunidades laborales y las tasas de interés, que reducen su capacidad para generar riqueza al mismo ritmo que los estadounidenses blancos.

La familia negra típica tiene aproximadamente $ 12,780 en riqueza familiar, en comparación con $ 139,300 para las familias blancas , según datos recientes del censo de EE. UU. ^[1]

Cuando a los solicitantes negros se les aprueba una hipoteca, se les suele cobrar tasas de interés más altas que a los prestatarios blancos. En 2015, los investigadores descubrieron que los prestatarios negros pagan 29 puntos básicos más que los prestatarios blancos similares ^[4] , una brecha que es más pronunciada para las mujeres negras, a quienes es probable que se les cobre 57,36 puntos básicos más que a las mujeres blancas.

En conjunto, estas tasas de interés más altas cuestan alrededor de $765 millones al año ^[5] , dinero que podría redirigirse para pagar deudas, ahorrar o gastar en las economías locales de los estadounidenses negros.

Como resultado, en promedio, los propietarios negros también gastan más que los propietarios blancos, casi una cuarta parte de sus ingresos (24 %), en costos de vivienda. Esto varía según la ubicación. Por ejemplo, los residentes de los códigos postales de mayoría negra en Canton-Massillon, Ohio, gastan en promedio el 38 % de sus ingresos en vivienda, lo que representa un 107 % más que los residentes de vecindarios que no son de mayoría negra.

Igualar estos factores también tendría un impacto inmediato y directo en la calidad de vida de los afroamericanos. Por ejemplo, en el área metropolitana de St. Louis, los propietarios negros gastan alrededor del 23 % de su salario en su casa, en comparación con solo el 18 % entre los propietarios blancos.

Las casas en códigos postales predominantemente negros valen la mitad que los códigos postales blancos

La brecha de riqueza racial es demostrablemente real y tiene efectos en cascada, particularmente en el mercado inmobiliario. Analizamos los precios promedio de las viviendas en 222 áreas metropolitanas de EE. UU. en 2020 y encontramos una fuerte correlación entre la raza y los valores de las propiedades.

En promedio, los valores de las propiedades en los códigos postales predominantemente negros son menos de la mitad de los de los códigos postales predominantemente blancos. De hecho, con cada aumento del 1% en la proporción de negros de la población, el valor de las viviendas disminuye aproximadamente $2,581.

Estas discrepancias persisten incluso cuando el análisis se controla por el tamaño del hogar. Descubrimos que las casas en códigos postales predominantemente blancos cuestan aproximadamente $193 por pie cuadrado, en comparación con alrededor de $115 por pie cuadrado en códigos postales predominantemente negros.

Si todos los demás factores son iguales, una casa de 2,000 pies cuadrados tendría un precio de $ 386,080 en un código postal predominantemente blanco, pero solo $ 229,900 en uno predominantemente negro.

Esto limita los ingresos que los propietarios negros pueden obtener al vender sus casas. Encontramos que en áreas metropolitanas predominantemente afroamericanas, el precio medio de cotización promedio es de alrededor de $167 508, en comparación con $355 000 en vecindarios donde el porcentaje de residentes negros es inferior al 1 %.

En otras palabras, los barrios blancos se valoran casi un 60 % más que los barrios negros.

Descubrimos que en los Estados Unidos, 38 áreas metropolitanas tienen disparidades en el valor de las propiedades del 100 % o más, y varias superan el 500 %.

Las 15 principales áreas metropolitanas con las mayores disparidades en el valor de las propiedades entre los códigos postales predominantemente negros y no negros son:

1. Flint, MI: 645 %
2. Kansas City, MO-KS: 516 %
3. Toledo, Ohio: 485%
4. Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Florida: 478%
5. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut: 424 %
6. Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI: 382%
7. Buffalo-Cheektowaga-Cataratas del Niágara, Nueva York: 368 %
8. Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD: 348 %
9. Rochester, Nueva York: 321 %
10. Salisbury, MD-DE: 317 %

A continuación, hemos desglosado una lista de más de 60 áreas metropolitanas por los valores de propiedad típicos en códigos postales predominantemente negros y no negros, clasificados por sus diferencias porcentuales.

Clasificación de áreas metropolitanas por disparidades en el valor de las propiedades

Este patrón no es simplemente un artefacto de los promedios: el precio medio de cotización de las viviendas disminuye a medida que aumenta el porcentaje de la población negra dentro del código postal.

La propiedad de vivienda debe ser una herramienta generadora de riqueza para todos los estadounidenses. En lugar de incentivar a los propietarios de viviendas a abandonar o evitar los códigos postales predominantemente negros, cerrar la brecha de riqueza racial requerirá inversiones intencionales en los vecindarios que actualmente están más desfavorecidos.

Con el tiempo, la revitalización del vecindario puede aumentar el valor de las propiedades de los residentes actuales y atraer nuevos negocios y oportunidades laborales que pueden impulsar un mayor crecimiento económico.

La crisis financiera de 2008 exacerbó la brecha racial en la riqueza

La crisis financiera de 2008 exacerbó la brecha de riqueza racial y, más de una década después, las comunidades negras aún no se han recuperado en la misma medida que las blancas.

En 2007, la diferencia entre los precios promedio de las viviendas entre negros y blancos era de aproximadamente $ 57,668, una brecha que casi se duplicó a $ 94,489 para 2020.

El valor de las viviendas de los propietarios negros se depreció después del colapso, ^[6] incluso cuando los prestatarios negros ganaban más del 120% del ingreso medio del área. Por el contrario, el valor de las viviendas propiedad de blancos se apreció durante ese mismo período de tiempo, incluso cuando el propietario ganaba menos del 80% del ingreso medio del área.

Lamentablemente, muchas familias negras que compraron casas en 2004 todavía están bajo el agua con sus hipotecas, mientras que las familias que viven en vecindarios de mayoría no negra han visto aumentos significativos en el valor líquido de sus viviendas.

Cambios en los valores de las viviendas del Medio Oeste de 2004 a 2020

Si bien este patrón es válido en todo el país, es especialmente pronunciado en el Medio Oeste, donde los valores de las viviendas son aún más dispares que antes de la crisis financiera, a pesar de alcanzar la paridad en 2008.

En 2004, las casas en los códigos postales de mayoría no negra del Medio Oeste valían $76,141 más que las casas en los códigos postales de mayoría negra, pero para 2020, esa brecha se había ampliado a $115,934.

Entre 2004 y 2020, las viviendas disminuyeron en un promedio de $6214 en los vecindarios de mayoría negra, pero las viviendas aumentaron en un promedio de $33 579 en los vecindarios de mayoría no negra.

Esto es cierto en las grandes áreas metropolitanas de los EE. UU., donde los valores de las viviendas en los códigos postales predominantemente negros aún no se han recuperado a los niveles previos a la crisis. Por el contrario, aquellos en vecindarios predominantemente blancos han excedido los niveles previos al colapso.

Además, la proporción de propietarios de viviendas que están gravemente sumergidos en sus hipotecas en un código postal determinado aumenta considerablemente con un aumento en el porcentaje de residentes afroamericanos.

Los propietarios de viviendas en comunidades predominantemente afroamericanas tienen el doble de probabilidades ^[7] de verse gravemente sumergidos en su hipoteca (20 %) que los de los vecindarios blancos (9,9 %).

A medida que los precios de las viviendas se dispararon a lo largo de 2020, estos patrones se afianzaron más, lo que exacerbó la brecha de riqueza a medida que los vecindarios predominantemente blancos se volvieron cada vez más valiosos. ^[8]

La revitalización de vecindarios no solo impacta a los residentes: fortalece las economías locales, regionales y nacionales

Los beneficios de revitalizar los vecindarios negros y aumentar la propiedad de vivienda de los negros van mucho más allá de la vida de esas personas. Un estudio de 2020 encontró que cada aumento del 10 % en la riqueza total del mercado inmobiliario se traduce en $147 mil millones en gastos de consumo adicionales. <sup data-tip="9" data-anchor="Why Homeownership

Should Continue to Be Incentivized by Our Federal Tax System» data-id=»nar» data-sourcename=»National Association of Realtors» data-url=»https://www.nar.realtor/sites/default/files/documents/white-paper-homeownership-incentivized-by-federal-system-02-06-2020.pdf» data-updated=»February 2020″ data-accessed=»March
15, 2021″ data-index=»9″>[9]

La igualación de las tasas de propiedad de vivienda por sí sola reduciría la brecha de riqueza racial en más de $ 40,000 ^[10] , dinero que las familias negras podrían reinvertir en sus comunidades y futuros financieros.

Cuando los bancos tasan las casas, consideran casas comparables cercanas, lo que suprime aún más el valor de las casas en los vecindarios negros. Hoy en día, la composición racial de un vecindario es un predictor más fuerte de la tasación del precio de la vivienda ahora que en 1980. ^[11]

Aumentar la propiedad de vivienda de los negros a través de viviendas asequibles puede traer nuevos negocios a áreas anteriormente deprimidas, elevando el valor de las propiedades y aumentando las oportunidades económicas con el tiempo.

Casi el 67% de las empresas con más de 100 empleados creen que la escasez de viviendas asequibles tiene un impacto negativo en su capacidad para retener empleados, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. ^[12]

A medida que las empresas se ven atraídas por viviendas asequibles, crean directamente nuevos puestos de trabajo, lo que a su vez aumenta los ingresos disponibles y el gasto de los consumidores. ^[13]

De hecho, la propiedad de vivienda en sí representa una gran parte del empleo a nivel nacional. ^[14] La investigación realizada por la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas encontró que la construcción de solo 100 nuevas unidades de vivienda para personas de bajos ingresos podría crear inmediatamente 80 puestos de trabajo, más 42 puestos de trabajo adicionales respaldados por efectos dominó. A medida que los residentes se muden, se podrían crear 30 puestos de trabajo más a partir de una mayor actividad de consumo en el área. ^[12]

Cuando aumenta la propiedad de vivienda en una comunidad, puede conducir a mejores resultados financieros tanto para vecindarios específicos como para todas las regiones circundantes. Las instituciones financieras pueden aumentar el capital para áreas con más empleo, desbloqueando nuevas oportunidades para el gasto de los consumidores, nuevos negocios y empleos locales. <sup data-tip="9" data-anchor="Why Homeownership

Should Continue to Be Incentivized by Our Federal Tax System» data-id=»nar» data-sourcename=»National Association of Realtors» data-url=»https://www.nar.realtor/sites/default/files/documents/white-paper-homeownership-incentivized-by-federal-system-02-06-2020.pdf» data-updated=»February 2020″ data-accessed=»March
15, 2021″ data-index=»9″>[9]

Lo que puede hacer con respecto a la brecha de riqueza racial

Dream Builders 4 Equity es una organización 501(c)3 que ofrece empleo, capacitación y tutoría para jóvenes.

El programa utiliza cuatro pasos innovadores que apoyan la revitalización de vecindarios a largo plazo y la construcción de comunidades:

• Adquirir: Dream Builders 4 Equity adquiere una propiedad molesta vacante ubicada en North City St. Louis.
• Plan: Los estudiantes reciben propiedad en la rehabilitación de la propiedad a través de la planificación.
• Reconstruir: Trabajando junto a contratistas de minorías, los jóvenes ganan salarios mientras rehabilitan la propiedad vacante.
• Ganar: Los ingresos de la venta de la propiedad se invierten nuevamente en el programa para jóvenes y en fondos de ahorro para la universidad de cada estudiante.

La brecha de riqueza racial es un problema nacional, y la propiedad de vivienda es una parte central de la riqueza generacional. A medida que Dream Builders 4 Equity revitaliza los vecindarios negros dentro de St. Louis, su modelo se puede escalar e implementar en todo el país.

Puede obtener más información sobre Dream Builders 4 Equity y donar para apoyar a una organización sin fines de lucro en GoFundMe.

Metodología

Los datos de Realtor.com (precio medio de cotización, precio por pie cuadrado) y Zillow.com (índice de valor histórico de la vivienda) y el Censo de EE. UU. (costos de vivienda, ingreso medio, raza) se utilizaron en este estudio para analizar los costos de vivienda en los Estados estados

Los datos del censo proporcionaron información demográfica de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2019 que se usó para determinar el porcentaje de la población en cada código postal que es negra. Tenga en cuenta que, debido a la forma en que el Censo informa los datos, incluimos el porcentaje de personas que solo informaron como raza negra (es decir, no informaron más de una raza en la encuesta).

Los vecindarios predominantemente o mayoritariamente negros se definieron como aquellos en los que el porcentaje de residentes negros con respecto a la población general en el código postal era superior al 50 %. La mayoría de los vecindarios no afroamericanos eran aquellos en los que el porcentaje de residentes afroamericanos respecto de la población general en el código postal era inferior al 50 %.

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