La mayoría de los millennials no solo quieren ser dueños de una casa, sino que el 84 % de los millennials en 2019 lo consideraron una parte importante del sueño americano . Sin embargo, los millennials luchan por alcanzar ese hito financiero.
De acuerdo con laUrban Institute, casi un 10 % menos de millennials son propietarios de viviendas que sus homólogos de la generación X y los baby boomers de la misma edad.
Para la generación que entró en la edad adulta tras la Gran Recesión, muchas metas financieras se retrasaron porque gastaron más en su educación , les tomó más tiempo establecer carreras y familias, y atravesaron salarios estancados.
Aproximadamente el 76 % de los padres de los millennials que compraron una casa fueron propietarios de una casa cuando eran niños, lo que podría tener un fuerte impacto en su percepción de la propiedad de la vivienda como un rito de iniciación.
Según las tendencias recientes, más millennials se están convirtiendo en propietarios de viviendas , lo que representa el 45 % de los compradores de viviendas en 2018.
Claramente, los millennials están ansiosos por comprar casas, pero ¿cuáles son los obstáculos que enfrentan?
Para obtener más información sobre el ilusorio millennial, llevamos a cabo nuestra segunda Encuesta anual de compradores de vivienda. Encuestamos a 1000 estadounidenses que planeaban comprar una casa en 2020. Los encuestados respondieron 21 preguntas sobre sus finanzas, planes y deseos relacionados con su futura casa.
Los detalles específicos sobre la metodología y un enlace a la encuesta se pueden encontrar en la sección de metodología al final de este informe.
El año pasado, nuestro Informe de Compradores de Vivienda Millennial 2019 estableció que los compradores de vivienda millennial podrían no ser quienes creemos que son. Este informe profundizará en la psique, las luchas y los deseos de la próxima generación de compradores de viviendas.
Esto es lo que hay en el informe:
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Ideas clave
- La mayoría de los compradores de vivienda de la generación del milenio consideran que la propiedad de la vivienda es parte del Sueño Americano, pero menos de la generación del milenio creen eso en 2020 (70 %) que en 2019 (84 %).
- Los millennials son más propensos a comprar en ciudades fuera de las principales áreas metropolitanas, según un análisis de SmartAsset , que tienden a ser más baratas que las viviendas ubicadas más cerca del centro de las ciudades.
- Los millennials están ansiosos por comprar casas: están dispuestos a aceptar tasas de interés más altas, arrendar propiedades de alquiler con opción a compra, comprar cerca de carreteras e instalaciones de desechos, y retrasar el matrimonio y los hijos para poder pagar las casas.
- Más del 25 % de los compradores de vivienda millennial que planean comprar este año tienen menos de $1,000 en ahorros
- Casi una cuarta parte de los millennials compradores de vivienda tienen una deuda de más de $10,000, pero aún planean gastar más de $200,000 en una nueva casa
- El 70% de los millennials planea dejar menos del 20% recomendado
- Los millennials tienen 3 veces más probabilidades de obtener ayuda de un miembro de la familia para el pago inicial que las generaciones anteriores; y aquellos que reciben ayuda esperan $10,000 de la familia
- Ahorrar para el pago inicial es la mayor barrera para comprar una casa para los millennials por segundo año consecutivo
- Los millennials necesitan aproximadamente 1,700 pies cuadrados en su nuevo hogar
- Los millennials tienen 1,7 veces más probabilidades de sentirse estresados o ansiosos por tener una vivienda propia que los boomers, lo que sugiere que podrían tener reservas sobre su preparación financiera
- Los millennials tienen un 30 % más de probabilidades de obtener una fuente adicional de ingresos para el pago inicial
- Los millennials miran hacia el futuro: casi el 35% está motivado para comprar porque quiere una familia
- La mayoría de los millennials priorizan los vecindarios seguros con buenos distritos escolares en lugar de la accesibilidad para peatones a bares y tiendas.
- Los mayores obstáculos para los millennials son el moho, la infestación de plagas/insectos, problemas con los cimientos, goteras en el techo y olores extraños.
Hechos rápidos
- Los millennials tienen un 20 % menos de probabilidades de usar un agente de bienes raíces y el doble de probabilidades de usar las redes sociales para encontrar casas que los boomers
- Casi el 25% de los millennials dijeron que esperan gastar menos de $100,000 en su casa
- La mitad de los boomers dijeron que no comprarían si las tasas de interés subieran por encima del 4 % en comparación con solo el 30 % de los millennials.
- Casi el 20% de los millennials obtienen una fuente adicional de ingresos para ayudar a pagar el pago inicial
- Aproximadamente el 80 % de los millennials compradores de vivienda que encuestamos son compradores por primera vez, en comparación con el 60 % de la generación X y el 33 % de los boomers. Vimos una tendencia similar en 2019, pero más boomers habían tenido antes en 2020
- Los millennials no entienden los ahorros o los préstamos: respondieron correctamente solo ~46% de las preguntas relacionadas con ahorros y préstamos en nuestra encuesta de educación financiera
Los Millennials no están financieramente preparados para comprar una casa
Los compradores de vivienda millennial están ansiosos por poseer una casa, pero muchos no están financieramente preparados para hacerlo. Descubrimos que los millennials hacen concesiones que podrían generar arrepentimientos en el futuro, no tienen suficientes ahorros y planean poner menos del 20% en su casa.
Su falta general de preparación probablemente juega un papel en sus sentimientos sobre la compra de una casa. La mayoría de los millennials quieren ser dueños de una casa y la consideran parte del Sueño Americano, pero el número de personas que se sienten así ha disminuido un 14 % desde el año pasado.
La idea de ser dueño de una casa es preocupante para casi la mitad de los millennials, en comparación con solo una cuarta parte de los baby boomers, quienes tienen más probabilidades de sentirse «seguros» o «cómodos» con la compra de una casa.
Millennials todavía quieren casas asequibles
Las casas son caras; el precio medio actual de una vivienda en los EE. UU. es de unos 310.000 dólares . Pero los millennials no pueden pagar eso, por lo que buscan casas más baratas con un precio de alrededor de $ 210,000.
Los millennials planean gastar alrededor de un 12 % menos que los boomers, que planean comprar una casa por alrededor de $240 000. En particular, su deseo de gastar menos se refleja en dónde los millennials están comprando casas.
Los millennials son más propensos a comprar en ciudades fuera de las principales áreas metropolitanas, según un análisis de SmartAsset , que tienden a ser más baratas que las viviendas ubicadas más cerca del centro de las ciudades.
En el área metropolitana de Dallas, Texas, por ejemplo, los millennials están comprando a 20 millas de distancia en Garland, donde la casa típica cotiza alrededor de $ 224,250, un 41% más barata que el precio de cotización promedio actual de Dallas de $ 379,000.
Casi el 25 % de los millennials dijeron que esperan gastar menos de $100 000 en su nuevo hogar, en comparación con aproximadamente el 17 % en 2019. De manera similar, menos personas planean gastar entre $100 000 y $400 000 que el año pasado.
El cambio hacia viviendas más baratas coincide con el fuerte deseo de los millennials de poseer una casa. La vivienda es mucho más cara de lo que era para sus padres y sus ingresos se están quedando atrás, por lo que optar por una vivienda más barata es una buena estrategia para aquellos que buscan ser propietarios antes.
Los millennials quieren casas más pequeñas
Los millennials quieren casas de aproximadamente 1,700 pies cuadrados, aproximadamente 300 pies cuadrados más pequeñas que los compradores de viviendas boomer. Curiosamente, es más probable que las generaciones mayores compren una casa porque quieren reducir el tamaño, pero aún quieren casas un 13 % más grandes que las de los millennials.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios , es probable que casi dos tercios de los estadounidenses se comprometan con las características deseadas cuando se trata de comprar una casa, como los pies cuadrados. Los millennials en particular podrían estar comprometiendo el tamaño para ahorrar de dos maneras: primero, las casas más pequeñas suelen ser más baratas de comprar, ya que la superficie cuadrada tiene un gran impacto en el precio de una casa y en el mantenimiento (por ejemplo, costos de refrigeración y calefacción).
Como discutiremos con más detalle más adelante, los millennials están planeando para sus futuras familias, por lo que comprar una casa pequeña es bastante contradictorio. Además, comprar una casa que es demasiado pequeña es un arrepentimiento común para los compradores de vivienda millennial; por lo que la compensación podría no valer la pena a largo plazo.
Los millennials luchan por ahorrar para el pago inicial
Los millennials tienen que sortear muchos obstáculos para poder ser dueños de una casa. Según nuestra encuesta de 2020, ahorrar para el pago inicial es la mayor barrera para el 50 % de los millennials.
De hecho, solo el 14 % de los millennials planea usar los ahorros solo para el pago inicial en comparación con más de una cuarta parte de los boomers. En cambio, los millennials buscan otras fuentes de dinero, como sus padres, de lo que hablaremos más adelante.
Más del 25% de los millennials que planean comprar una casa en 2020 tienen menos de $1,000 en ahorros y casi el 60% tienen menos de $10,000. Incluso con una pequeña cuenta de ahorros, esos millennials planean comprar una casa que cuesta en promedio $210,000.
Un pago inicial del 20% para una casa de ese precio sería de unos $42,000; solo alrededor del 30% de los millennials en nuestra encuesta tienen suficientes ahorros para cubrir eso, sin mencionar los costos de cierre adicionales.
Planear comprar una casa sin mucho dinero ahorrado es una idea dudosa por varias razones. Más allá del problema más obvio de que la falta de ahorros de los millennials dificultará su capacidad para obtener una hipoteca y hacer un pago inicial del 20 %, que discutiremos en la siguiente sección, el poco efectivo disponible también plantea problemas importantes después de que se firma la hipoteca.
Nuestro estudio Costo real de la propiedad de la vivienda reveló que el propietario típico de una vivienda en los EE. UU. gasta más de $13,100 cada año en costos asociados con su vivienda. Muchos de esos costos son gastos inesperados como calentadores de agua quemados o techos con goteras.
Sin ahorros, es más probable que los millennials recurran a financiar los costos de mantenimiento con préstamos personales y tarjetas de crédito, que suelen tener altas tasas de interés.
La incapacidad de ahorrar podría deberse a que realmente no entienden el ahorro. Los millennials pudieron responder correctamente un poco inspirador 46% de las preguntas sobre ahorros en nuestra encuesta de educación financiera. Por ejemplo, casi el 60 % de los millennials no pudo responder correctamente a la pregunta «¿qué es el interés?»
Su enorme deuda de préstamos estudiantiles, el alto costo de vida y los precios inflados de las viviendas también frustran su capacidad de ahorrar.
Alrededor del 44 % de los millennials de nuestro estudio dijeron que tienen deudas pendientes (además de una hipoteca existente), de las cuales el 23 % debe más de $10 000. Esa deuda no solo perjudicará sus posibilidades de calificar para una hipoteca, sino que una alta relación deuda-ingreso puede conducir a tasas de interés más altas si logran calificar.
Si bien todas las generaciones informaron tener deudas, los millennials están en desventaja porque es menos probable que tengan capital en la propiedad, tienen muy pocos ahorros y gastan una tonelada en alquiler. Según un análisis de Rent Cafe , un millennial típico gastará casi $97,000 en alquiler antes de llegar a los 30. Eso es más que cualquier otra generación.
La falta de ahorros, demasiadas deudas y los altos costos de vida combinados con precios de vivienda inasequibles que han superado el crecimiento de los salarios en muchos mercados hacen que sea imposible ahorrar para los millennials.
Millennials planean poner menos del 20%
El setenta por ciento de los millennials que encuestamos dijeron que planeaban poner menos del 20 % en su nuevo hogar y más del 25 % planean poner menos del 10 % de pago inicial.
De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , “para calificar para una garantía de Fannie Mae o Freddie Mac, un prestatario hipotecario debe hacer un pago inicial de al menos el 20 por ciento o pagar un seguro hipotecario. Eso se debe a que las hipotecas con pagos iniciales inferiores al 20 por ciento se consideran más riesgosas para el prestamista”.
Pagar menos del 20% por adelantado es arriesgado porque las casas no siempre se aprecian en valor, por lo que una menor equidad en la casa puede resultar problemática. Si el mercado de la vivienda vuelve a colapsar o nos enfrentamos a otra recesión que afecte drásticamente el valor de las viviendas, las personas podrían estar sumergidas en sus viviendas si han puesto demasiado poco .
Los pagos iniciales más bajos también hacen que los propietarios gasten más cada mes debido a las hipotecas más altas y los costos del seguro hipotecario privado (PMI) , que generalmente son un 0.5% a 1.5% adicional de la hipoteca.
Los prestatarios con poco dinero para depositar también pueden optar por un préstamo de la FHA, que permite pagos iniciales tan bajos como el 3.5% y es más indulgente con los puntajes crediticios bajos.
Los millennials en nuestro estudio indicaron que estaban dispuestos a hacer un esfuerzo adicional para poder comprar una casa en 2020, por lo que estas opciones que los llevan a ser propietarios más rápido son atractivas. Según análisis recientes , el 26 % de las originaciones de préstamos millennials fueron préstamos de la FHA en noviembre de 2018.
Sin embargo, los préstamos de la FHA presentan incluso más riesgos que los préstamos tradicionales con pagos iniciales de menos del 20%. Esos préstamos de la FHA permiten pagos iniciales más bajos, pero aún están acompañados de un seguro de prima hipotecaria (MPI) que puede agregar entre un 0,5 % y un 1,05 % a los pagos mensuales, similar a un PMI en los préstamos tradicionales.
De manera similar a las hipotecas tradicionales, los préstamos de la FHA dan como resultado pagos mensuales más altos y, por lo tanto, más intereses pagados durante la vigencia del préstamo. Además, las personas que toman préstamos de la FHA tienen que pagar el MPI por la totalidad del préstamo (a diferencia del PMI, que vence después de que el saldo del préstamo alcanza el 80%).
Espere que los millennials soliciten un reembolso para compradores de vivienda o concesiones para vendedores para ayudar a afrontar la factura.
Los millennials piden ayuda a la familia
Casi el 27 % de los millennials planea obtener ayuda de la familia para pagar el pago inicial a través de préstamos, obsequios y herencias/dinero de fondos fiduciarios. Según un informe de propiedad de vivienda de Apartment List , los millennials que reciben ayuda de la familia esperan recibir casi $10,000 para el pago inicial.
Las generaciones más jóvenes tienen más probabilidades de vivir con la familia más tiempo hasta la edad adulta que las generaciones anteriores , en parte para ayudar a pagar una casa. Aproximadamente el 15 % de nuestros millennials encuestados dijeron que vivían con su familia para ayudar a compensar los costos de vida a fin de ahorrar para el pago inicial.
Sin embargo, los millennials no solo reciben ayuda de la familia; también es probable que usen la asistencia para compradores de vivienda por primera vez , tengan un ajetreo adicional , bonificaciones o pagos de trabajo, inversiones en acciones y préstamos de amigos.
En comparación con las generaciones anteriores, que tienen más probabilidades de haber sido propietarios de una casa antes (o ser dueños de su casa actual), los millennials están más motivados para hacer lo que sea necesario para tener una casa. Podemos ver eso reflejado en su voluntad de asumir trabajos adicionales o pedir prestado a su familia para alcanzar su objetivo.
Los millennials están dispuestos a hacer casi cualquier cosa para tener una casa
El año pasado, un sorprendente 68 % de los millennials dijeron que se sentirían cómodos comprando una casa para arreglar que necesita reparaciones importantes. Nos interesaba saber qué más estarían dispuestos a hacer para ser dueños de una casa y aprendimos que los millennials están realmente motivados para comprar, incluso si eso significa retrasar hitos o hacer compras arriesgadas.
Los millennials aceptarán gustosamente tasas de interés más altas
Los millennials tienen casi 3 veces más probabilidades de aceptar una tasa de interés más alta que los baby boomers si eso significa que podrían ser dueños de una casa: casi el 20 % de los millennials estaban dispuestos a aceptar tasas de interés más altas en comparación con solo el 7 % de los boomers.
De hecho, el 40% dijo que consideraría tasas de interés superiores al 5%. A modo de comparación, el 93 % de los boomers no consideraría una tasa de interés más alta para poseer una casa y la mitad de las generaciones mayores dijeron que “no hay manera” de comprar una casa si las tasas de interés superan el 4 %.
Obviamente, aceptar préstamos con tasas de interés más altas es problemático, ya que significa que los prestatarios pagarán más durante la vigencia del préstamo. La refinanciación para asegurar tasas de interés más bajas en el futuro es una opción, pero las tarifas de originación de préstamos asociadas con este enfoque hacen que sea una inversión costosa.
Los millennials están dispuestos a retrasar el matrimonio y los hijos
El cuarenta por ciento de los millennials está dispuesto a retrasar su boda o tener hijos para ahorrar para una casa, aunque el 50% dijo que estas eran partes fundamentales del Sueño Americano.
Su voluntad de retrasar los hitos financieros es consistente con las tendencias nacionales y podría ser una decisión inteligente. Esperar hasta que estén establecidos en una carrera y ganen más dinero reduce la carga de ser dueño de una casa o tener hijos.
Los millennials pagarían más por ubicaciones poco atractivas
Alrededor del 23 % de los millennials pagaría más por una casa cerca de una instalación de gestión de residuos o de una carretera, en comparación con menos del 5 % de los boomers.
Comprar casas en lugares poco atractivos podría resultar problemático cuando llegue el momento de vender, ya que afectaría negativamente el valor de las propiedades ; por lo tanto, pagar más por esas casas no es una gran opción a largo plazo.
Los millennials consideran arrendar propiedades de alquiler con opción a compra
Los millennials también están dispuestos a arrendar propiedades de alquiler con opción a compra para ser propietarios de una casa, y tienen 1,5 veces más probabilidades de correr ese riesgo que los boomers.
Arrendar una propiedad de alquiler con opción a compra parece una gran idea en la superficie: los inquilinos pagan una cantidad por encima del precio de alquiler regular que se acumula para el pago inicial generalmente en el transcurso de tres años o más.
Ser capaz de ahorrar sistemáticamente para el pago inicial es inteligente. Pero existen serios riesgos potenciales en el alquiler con opción a compra, como la posibilidad de que el arrendatario necesite mudarse o no quiera la casa después del tiempo de arrendamiento acordado. En ese caso, perderán todo el dinero gastado para el pago inicial.
Los millennials están dispuestos a pagar más por una casa embargada
Las casas embargadas anteriormente vienen con una gran cantidad de costos ocultos, sin embargo, casi un tercio de los millennials dijeron que pagarían más por una casa embargada.
Esto habla especialmente del analfabetismo financiero de los millennials. El atractivo de comprar una casa embargada debería ser el bajo costo, pero estos millennials no solo están dispuestos a comprar una casa embargada, sino que incluso pagarían más por ella. Por lo tanto, cualquier ahorro potencial se elimina.
Los millennials no son quienes pensamos que son
La desesperación de los millennials por tener casas propias a pesar de su falta de preparación financiera podría tener que ver con su deseo de formar una familia. Más específicamente, descubrimos que los millennials miran hacia el futuro: quieren hogares en los que puedan crecer con sus familias y están interesados en lugares que sean buenos para los niños.
Los millennials también son menos exigentes cuando se trata de las características que necesitan en un hogar y tienen menos factores decisivos que las generaciones anteriores; nuevamente apoyando la idea de que están dispuestos a aguantar más si eso significa que pueden comprar una casa.
Los millennials están motivados por el deseo de tener una familia y alcanzar hitos financieros
Los millennials no buscan necesariamente casas diminutas en grandes ciudades o viviendas en furgonetas, sino que quieren más espacio para formar una familia en los suburbios.
Preguntamos a los compradores de vivienda qué los motiva a comprar una casa. Los millennials nos sorprendieron: más de un tercio dijo que planea comprar una casa porque quiere una familia y el 24% quiere alcanzar hitos financieros importantes.
Los millennials siguen dando prioridad a los vecindarios seguros y las buenas escuelas
Aproximadamente el 38 % de los millennials compradores de vivienda en 2019 dijeron que les preocupan más los vecindarios seguros y el 35 % priorizó los buenos distritos escolares.
Si bien hubo un cambio en la distribución de la importancia de los factores de ubicación a partir de 2019, los millennials todavía se preocupan por la seguridad y las buenas escuelas en 2020.
Los millennials tienen 4,25 veces más probabilidades de querer vivir cerca de familiares y amigos que el año pasado. El deseo de vivir cerca de la familia podría tener algo que ver con la inestabilidad financiera de los millennials y el miedo a una futura recesión. Vivir cerca de la familia puede proporcionar una red de seguridad en el caso de un despido o problemas financieros, especialmente si el cuidado de los niños de repente se vuelve inasequible.
Por el contrario, solo el 6% de los millennials estaban interesados en casas que estuvieran a poca distancia de restaurantes y bares, lo que sugiere que están considerando sus necesidades a largo plazo.
Los millennials quieren cocinas grandes, cuartos de lavado y espacio para hacer crecer a su familia
Preguntamos qué características son «imprescindibles». Los millennials dijeron que necesitan un garaje, una cocina grande, espacio para crecer con una familia, una lavandería dedicada y un vestidor principal.
Sin embargo, los millennials tenían menos necesidades que los boomers. La única característica que les importaba más que los boomers era el espacio para crecer, lo cual tiene sentido considerando que es más probable que la generación más joven esté en las primeras etapas de formar una familia que los boomers. La apatía de los millennials sobre otras características destaca su deseo de poseer a cualquier precio y la capacidad de los boomers de ser más exigentes.
Los factores decisivos de los millennials son razonables
Cuando se les preguntó qué características de una casa eran decisivas, los millennials eligieron un 12 % menos que los boomers. Por ejemplo, el 74 % de los boomers no compraría una casa con moho, en comparación con solo el 57 % de los millennials. Esto resuena con el hecho de que los millennials realmente quieren tener casas propias.
Sin embargo, cuando informaron los factores decisivos, a los millennials no les importaron los detalles superficiales; razonablemente no querían comprar casas con infecciones de moho, plagas o insectos, problemas de cimientos, techos con goteras u olores extraños. Estos factores decisivos son razones inteligentes para alejarse de una casa, ya que muchas pueden ser costosas de reparar y podrían indicar problemas mayores por venir.
Si bien los factores decisivos de los millennials son inteligentes, su falta de factores decisivos en general podría dejarlos con algo con lo que no están contentos a largo plazo.
En nuestro informe Costo real de la propiedad de la vivienda, por ejemplo, a las personas que tenían remordimientos por parte de los compradores, en su mayoría no les gustaba la cantidad de mantenimiento que requiere su casa y afirmaron que su casa no tenía las características que querían. Por lo tanto, los millennials que compran casas por el simple hecho de poseerlas podrían arrepentirse de su decisión en el futuro.
Metodología
Obtenga los resultados de la encuesta aquí .
Los datos de este informe se recopilaron a través de una encuesta en línea encargada por Clever Real Estate. Encuestamos a 1000 estadounidenses que planeaban comprar una casa en los próximos 12 meses (es decir, en 2020) en la plataforma de encuestas Pollfish.
Para mantener la coherencia, usamos grupos de edad similares para definir generaciones como lo hicimos en nuestro Informe de Compradores de Vivienda Millennial de 2019: se consideró que los millennials tenían entre 19 y 35 años de edad para los fines de este informe.
También usamos datos de una Encuesta de educación financiera realizada por Clever Real Estate en 2019. La encuesta se desarrolló utilizando Survey Monkey y los encuestados fueron reclutados a través de Mechanical Turk de Amazon. Mil estadounidenses respondieron preguntas relacionadas con las finanzas, incluidos ahorros, inversiones, préstamos, crédito y tarjetas de crédito, y preguntas relacionadas con la propiedad de la vivienda.