He aquí por qué pondría su casa en un fideicomiso

Un fideicomiso es simplemente un acuerdo que permite que un tercero, o fideicomisario, tenga activos en nombre del beneficiario. He aquí por qué es posible que desee poner su hogar en uno.

Los fideicomisos no son solo para los súper ricos. Cualquier persona con activos financieros o físicos puede considerar establecer uno para hacer la vida un poco más fácil para aquellos que deja atrás cuando muere.

Cuando establece un fideicomiso, determina cómo le gustaría que sus activos se dividieran entre sus beneficiarios y bajo qué términos. Luego, designa a alguien para que administre el fideicomiso, ya sea usted mismo, otro miembro de la familia o un tercero. Pero, hay muchos detalles más intrincados en la creación de un fideicomiso.

No podemos enfatizar esto lo suficiente: siempre obtenga la ayuda de un equipo de profesionales para ayudarlo a navegar las complejidades de los impuestos y los fideicomisos.

Mientras tanto, aquí hay algunas razones por las que puede decidir poner su casa en un fideicomiso y cómo hacerlo.

¿Por qué pondría su casa en un fideicomiso?

Una de las razones principales por las que puede colocar su casa en un fideicomiso es para que su familia pueda evitar un proceso de sucesión largo y costoso después de su muerte. Sin un fideicomiso, repartir sus activos podría tomar de unos meses a un año a un costo estimado de 3% a 7% del valor del patrimonio. Cuando su familia está de luto por su muerte, lo último con lo que quieren lidiar es con obstáculos financieros o legales innecesarios.

¿Cómo pones tu casa en un fideicomiso?

Para poner su casa en un fideicomiso , consulte a un abogado o planificador financiero, ya que ellos harán la mayor parte del trabajo pesado. Pero, para establecer el fideicomiso, determine quiénes serán los beneficiarios (aquellos que recibirán parte o la totalidad de sus bienes), cómo se dividirán sus bienes entre ellos y cuándo, y quién será el fideicomisario (la persona responsable de realización de sus deseos).

Si se asigna a sí mismo como fideicomisario, como es común en los fideicomisos revocables, también puede designar a un fideicomisario sucesor que intervendrá después de su muerte o ya no podrá administrar el fideicomiso.

¿Quién es dueño de la propiedad en un fideicomiso?

Técnicamente, la propiedad legal de una propiedad se transfiere al fideicomisario cuando se coloca en un fideicomiso. Pero, esto no significa que el fideicomisario pueda hacer lo que quiera. Administran la propiedad en beneficio del beneficiario en función de los deseos del otorgante (¡usted!). Si su casa se coloca en un fideicomiso revocable, del que hablaremos más adelante, puede incluirse como fideicomisario y conservar la propiedad de su casa.

¿Cuáles son los beneficios de poner su casa en un fideicomiso?

El mayor beneficio es que su familia puede evitar la sucesión, que puede ser larga y costosa. También es posible que desee utilizar un fideicomiso si le preocupa que cierto miembro de la familia pierda toda su herencia. Un fideicomiso le permite repartir la cantidad de su patrimonio como desee: puede designar los activos para que se destinen a un propósito específico o durante un período de tiempo determinado.

Hablando de asuntos familiares complicados, los fideicomisos también pueden proteger sus activos de los acreedores de los beneficiarios o pérdidas por acuerdos de divorcio. Puede indicar adónde desea que vayan los activos restantes después de la muerte de un beneficiario; esto puede ser útil para familias con matrimonios múltiples o familias mixtas y puede diferir de lo que decidirían los tribunales si el patrimonio hubiera pasado a sucesión.

¿Cuáles son los inconvenientes de poner su casa en un fideicomiso?

Poner su casa en un fideicomiso crea un poco de trabajo y carga financiera al principio. Deberá trabajar con un profesional (y pagarle) para completar y presentar la documentación adecuada. Además, es posible que desee agregar otros activos al fideicomiso a medida que los adquiere. De lo contrario, estos activos aún estarán sujetos a legalización. Además, según su situación, podría haber un gasto adicional después de su muerte, ya que los fideicomisos deben presentar declaraciones de impuestos.

¿Qué es una venta de confianza?

Una venta de fideicomiso es una subasta pública de una propiedad colocada dentro de un fideicomiso. Por lo general, el fideicomisario establece algunos criterios para las ofertas de compra y el mejor postor dentro de esos criterios puede comprar la casa.

Si una casa no está en un fideicomiso, es probable que se venda en una venta testamentaria , similar a la venta de un fideicomiso. La principal diferencia es que, por lo general, el tribunal revisará todas las ofertas. Este proceso puede variar de un estado a otro, pero por lo general lleva mucho más tiempo que la venta de un fideicomiso, que se retrasa cuando los beneficiarios reciben su parte del valor del patrimonio.

¿Se puede vender una casa en un fideicomiso?

Mientras vive, la forma en que vende una casa en su propio fideicomiso depende de cómo la configuró inicialmente. Si se encuentra en un fideicomiso revocable, puede comprar o vender a su voluntad. Sin embargo, puede esperar pagar impuestos sobre el patrimonio y las ganancias de capital sobre cualquier ganancia. Si la casa está en un fideicomiso irrevocable , su fideicomisario deberá vender la casa por usted, ya que se la ha cedido bajo su control.

El proceso funciona de manera similar si usted es beneficiario de una vivienda dentro de un fideicomiso y desea venderla. El fideicomisario designado para el fideicomiso se encarga de la venta de la casa. Alternativamente, si no hay disposiciones en el lenguaje del fideicomiso que le impidan hacerlo, puede hacer que el fideicomisario le transfiera la casa y usted mismo pueda venderla.

¿Cuáles son las implicaciones fiscales de la venta de un fideicomiso?

Las implicaciones fiscales dependen en gran medida del tipo de fideicomiso y de si el creador del fideicomiso (¡en este caso, usted!) aún vive. Por lo tanto, siempre es importante trabajar con un asesor de confianza cuando decida qué fideicomiso usar, y para que su familia lo haga después de su fallecimiento.

Si está vendiendo su casa en su fideicomiso revocable, la venta de la casa se trata como cualquier otra: puede venderla como desee y las ganancias están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital en su declaración de impuestos personal. Su exclusión de ganancias de capital federal de $250,000 ($500,000 si está casado) puede ayudar con esto.

Si la casa está en un fideicomiso irrevocable y se vende a través de una venta de fideicomiso, ya sea antes o después de su muerte, no declarará las ganancias en su declaración de impuestos ya que ha transferido toda la propiedad de la propiedad. Dado que la base del costo se eleva al valor en el momento de su muerte, es poco probable que se realicen ganancias de capital. Si, por alguna razón, la casa no se vende de inmediato y hay ganancias, el fideicomiso tendría que pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre el producto de la venta.

Si la casa se transfiere a su beneficiario después de su muerte y este decide venderla, sería personalmente responsable del impuesto sobre las ganancias de capital, utilizando el valor de la propiedad en el momento de su muerte como base del costo. Es probable que sea mucho menos de lo que se pagaría en impuestos si se vendiera antes de su muerte, ya que en ese caso, la base del costo es lo que pagó inicialmente por la casa cuando la compró.

¿Puede poner su casa en un fideicomiso si tiene una hipoteca?

Sí, puede colocar una casa con una hipoteca en un fideicomiso; de hecho, es común hacerlo, especialmente con un fideicomiso revocable. Pero esto no significa que pueda dejar de pagar su cuota mensual de hipoteca.

Algunas transferencias de propiedad pueden desencadenar una cláusula de «vencimiento a la venta» que le permite a su prestamista exigirle que pague el préstamo en su totalidad de inmediato. Afortunadamente, en la década de 1980 prohibieron esto en el caso de transferir la propiedad a un fideicomiso. Por lo tanto, está a salvo para hacerlo.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida o revocable aún le permite el control legal total y la propiedad sobre sus activos hasta que muera. Puede cambiar cualquier cosa al respecto en cualquier momento o deshacerse de él por completo. Pero, con esta flexibilidad no viene ninguna protección contra los acreedores que pueden reclamar sus activos después de su muerte. Su patrimonio también seguirá pagando impuestos sobre el patrimonio tras su fallecimiento.

Un fideicomiso irrevocable, por otro lado, pasa la propiedad legal de todo dentro del fideicomiso al fideicomisario. Una vez que finaliza el fideicomiso, nunca se puede cambiar, agregar o disolver. Pero, dado que la propiedad ya no es de su propiedad y se elimina del valor de su patrimonio, ahorrará dinero en impuestos después de su muerte y la casa estará a salvo de los acreedores.

¿Cómo puede navegar mejor el proceso de confianza?

Hay una cantidad increíble de matices y consideraciones específicas de la situación al determinar si poner su casa en un fideicomiso. Por ejemplo, deberá verificar con su título y seguro de propietario de vivienda para asegurarse de que ambos sigan siendo válidos. Y debe asegurarse de que su condado no vuelva a evaluar los impuestos sobre la propiedad si considera que la casa ya no es su residencia principal.

Además, las leyes y su situación financiera pueden cambiar y querrá revisar su plan cada pocos años. Dado que cada situación es diferente y tiene sus propias complejidades, es importante trabajar con un gran equipo, incluido un abogado de bienes raíces, un asesor financiero y encontrar un agente de bienes raíces de confianza. Pueden garantizar que todo funcione sin problemas ahora y después de que mueras. Y es probable que los miembros de su familia y los beneficiarios trabajen en estrecha colaboración con ellos cuando traten con el patrimonio después de su fallecimiento o cuando vendan su casa.

Además de ayudarlo a usted o a sus beneficiarios durante el proceso, los agentes de Clever Partner también ayudan a los vendedores a obtener un descuento significativo en las comisiones. Los Clever Partner Agents son agentes inmobiliarios de primer nivel de las principales marcas, como Keller Williams o Century 21, que son expertos en sus mercados locales. Si está vendiendo su casa, los agentes asociados ofrecen el mismo servicio completo que otros agentes; la única diferencia es que han acordado trabajar por una tarifa fija de $3,000 , o el 1% si su casa se vende por más de $350,000. Esto mantiene más dinero en su fideicomiso y en manos de sus seres queridos.

Preguntas frecuentes principales sobre poner su casa en un fideicomiso

¿Debe involucrar a su familia en el proceso de creación de un fideicomiso?

La respuesta depende completamente de su relación con su familia y las personalidades de todos los involucrados. Por lo general, lo mejor es designar a un tercero para que actúe como fideicomisario, alguien que no tenga intereses creados ni participación emocional en el patrimonio después de su muerte. Liberará a sus seres queridos de la carga y del riesgo de cualquier disputa familiar sobre el favoritismo percibido en la distribución de los activos del fideicomiso.

Sin embargo, no quiere que los miembros de su familia se sorprendan por la cantidad de su patrimonio que reciben (¡o no reciben!) cuando fallece. Considere discutir los detalles del fideicomiso con cada miembro de la familia involucrado.

Si bien mantener las cosas en secreto hasta su muerte puede parecer el camino más fácil, es posible que deje un mal legado. Sus familiares pueden sentirse heridos si se sorprenden al enterarse de sus deseos a través de un abogado, en lugar de cuando usted está vivo. Y esto podría causar animosidad entre los miembros de la familia mucho después de que usted se haya ido.

¿Cuánto cuesta poner una casa en un fideicomiso?

Si bien la presentación de la documentación real no le costará mucho de su bolsillo, los honorarios de los abogados representan la mayor parte del costo asociado con la creación de un fideicomiso. Espere pagar $1,000 por un fideicomiso simple, hasta varios miles de dólares.

Puede incurrir en costos adicionales después de que se haya establecido el fideicomiso si transfiere la propiedad dentro y fuera o si mueve las cosas de otro modo. Sin embargo, la mayor parte del costo será configurarlo inicialmente. Si bien puede ser tentador encontrar una plantilla de fideicomiso simple en línea y hacerlo usted mismo, esto a menudo puede crear más problemas y gastos futuros que si no se hiciera nada en absoluto.

¿Cuál es el propósito de un fideicomiso?

Un fideicomiso puede tener varios propósitos, dependiendo de los objetivos del otorgante. El fideicomiso puede poseer activos y repartir los ingresos de esos activos entre los miembros de la familia a intervalos regulares. Puede ser una forma de evitar una sucesión larga y costosa para dividir los bienes después de que fallezca el otorgante. O bien, puede ser una forma de proteger los activos y la herencia de los deudores de un beneficiario, las malas decisiones financieras o un futuro divorcio.

Ciertos fideicomisos también se pueden usar para aprovechar las exenciones de ganancias de capital, crear un plan de sucesión para una empresa familiar o para mantener privada la situación financiera de uno; los detalles de un fideicomiso no se hacen públicos.

¿Por qué poner su casa en un fideicomiso irrevocable?

Poner su casa en un fideicomiso irrevocable significa que usted la transfiere al fideicomiso y se elimina de su patrimonio. Una vez que finaliza el fideicomiso, nunca se puede cambiar, agregar o disolver. Sin embargo, puede hacer esto para mantenerlo a salvo de los acreedores y evitar el impuesto al patrimonio. Mientras ya no sea dueño de la propiedad, puede seguir viviendo en ella y debe continuar pagando los pagos de la hipoteca adeudados.