Requisitos para compradores de vivienda por primera vez | Programas de asistencia | Opciones de bajos ingresos | preguntas frecuentes
El estado de Oregón y varias organizaciones no gubernamentales locales brindan varios programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez para ayudarlo en su camino hacia la propiedad de vivienda.
Estos programas pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez con:
- Tasas hipotecarias más bajas
- Bajo pago
- Costos de cierre
Los compradores de vivienda por primera vez también pueden calificar para subvencionesⓘpara cubrir una parte de su pago inicial o costos de cierre.
Muchos programas para compradores de vivienda por primera vez en Oregón pueden ser buenas alternativas a los préstamos convencionales si no tiene un pago inicial ahorrado, tiene un puntaje crediticio bajo, tiene bajos ingresos o vive en un área costosa.
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo lograr su objetivo de comprar su primera casa.
|
El mercado inmobiliario de Oregón Los
valores de las propiedades están aumentando ligeramente: en 2022, es probable que las casas en Oregón se aprecien un 8,3 %. Las tasas hipotecarias están aumentando: en Oregón, las tasas hipotecarias promedian 2.32 % para una hipoteca a 15 años y 2.97 % para una hipoteca a 30 años. A nivel nacional, una hipoteca a 30 años tiene un promedio de 3.00%. Es un mercado de vendedores competitivo: el tiempo promedio que una casa está en el mercado en Oregón es de 76 días frente al promedio nacional de 81 días. |
¿Cuáles son los requisitos para compradores de vivienda por primera vez en Oregón?
Ahorros necesarios | Puntaje de crédito | Relación deuda-ingresos
Un comprador de vivienda por primera vez es alguien que nunca ha sido propietario de una vivienda o que no ha sido propietario ni ha ocupado su vivienda en los últimos tres años, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Para calificar para un programa para compradores de vivienda por primera vez a través de los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón (OHCS) , también debe ser residente de Oregón. Un residente de Oregón es alguien que ha vivido en Oregón durante 12 meses o más.
¿En qué forma deben estar mis finanzas?
Necesitará ahorros para cubrir el pago inicial y los costos de cierre, además de tener un puntaje de crédito calificado .
Para el pago inicial, necesitará al menos del 3 al 10% del precio de compra de la vivienda si está recibiendo asistencia para compradores de vivienda por primera vez. Para préstamos convencionales fuera de los programas para compradores de vivienda por primera vez de Oregón, algunos prestamistas requieren un pago inicial del 20%.
Un pago inicial de menos del 20% puede significar que necesita comprar un seguro hipotecario privado (PMI)ⓘ.
Para los costos de cierre, planee necesitar entre el 3% y el 6% del precio de compra de la vivienda.
Si sus finanzas no están en la mejor forma, es posible que deba buscar formas adicionales de ahorrar dinero en la compra de su casa. Una opción es Clever , que puede conectarlo con los agentes mejor calificados que pueden obtener una gran oferta en su nuevo hogar.
Los compradores elegibles también obtendrán un reembolso del 0,5% en efectivo después del cierre. Si bien no puede usar este dinero para financiar su compra, puede usarlo para cubrir mejoras o gastos de manutención después de cerrar.
¿Cuánto debería haber ahorrado?
Basado en el precio de venta medio de Oregón de $486,642, anticipe un ahorro de $29,198–126,526 para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
El pago inicial sería entre $14,599 (3% del precio) y $97,328 (20%).
Los costos de cierre serían de $14 599 a $29 198 (entre el 3 y el 6 % del precio de la vivienda).
También necesita presupuestar su hipoteca mensual y gastos inesperados. El propietario promedio desembolsa $ 15,405 adicionales cada año además de su hipoteca para mantenimiento y reparaciones, servicios públicos e impuestos a la propiedad.
Si ahorrar miles de dólares para comprar una casa se siente inalcanzable, ¡no se dé por vencido! Varios programas pueden ayudarlo con los costos.
¿Qué puntaje de crédito necesita un comprador de vivienda por primera vez?
En Oregón, muchos prestamistas exigen un puntaje crediticio mínimo de 620 . Sin embargo, el requisito de puntaje de crédito para un comprador de vivienda por primera vez depende de una variedad de factores.
Por ejemplo, los prestamistas pueden ser indulgentes con su puntaje de crédito si tiene una relación deuda-ingreso (DTI) baja o muchos ahorros. Cuando se trata de comprar una casa, casi todo es negociable.
Algunos de los programas para compradores de vivienda por primera vez de Oregón no establecen explícitamente un requisito de puntaje de crédito mínimo porque están dispuestos a ser flexibles con los compradores.
» APRENDA:
Cómo arreglar su puntaje de crédito en 6 meses
¿Qué relación deuda-ingreso (DTI) necesita un comprador de vivienda por primera vez?
En términos generales, los prestamistas prefieren un DTIⓘdel 43% o menos. Algunos programas de Oregón aceptan hasta un 50 % de DTI. Desde 2017, Oregón ha sido más indulgente con los requisitos de DTI para sus programas estatales.
Digamos que gana el ingreso familiar promedio en Oregón, que es de $89,700. Su ingreso mensual sería de aproximadamente $7,475. Un DTI del 43% significaría que tiene menos de $3,214 en pagos de deuda por mes. Un DTI del 50% significaría que tiene menos de $3,737 en pagos de deuda por mes.
El DTI que necesita depende del programa para compradores de vivienda por primera vez al que está solicitando, su puntaje de crédito y la cantidad de dinero que tiene ahorrado.
¿Qué son los programas para compradores de vivienda por primera vez en Oregón?
Los principales programas gubernamentales para compradores de vivienda por primera vez son operados a través de los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón (OHCS) . Como comprador de vivienda por primera vez, consulte primero con OHCS para obtener ayuda.
En general, los programas para compradores de vivienda por primera vez de Oregón ayudan con varias cosas:
- Asegurar una tasa de interés favorable
- Llegar con dinero en efectivo para cubrir el pago inicial
- Obtener dinero en efectivo para cubrir los costos de cierre
Muchos de estos programas están diseñados para ayudar a los residentes de bajos ingresos a ser dueños de su primera casa.
» JUMP: Asistencia para el pago inicial | Asistencia hipotecaria | Programas de crédito fiscal | Subvenciones | Costos de cierre
¿Qué son los programas de asistencia para el pago inicial por primera vez en Oregón?
En Oregón, varios programas gubernamentales y no gubernamentales ayudan a los compradores de vivienda por primera vez a cubrir los costos del pago inicial. Un programa puede hacer una de dos cosas:
- Reducir el pago inicial del 20% a un porcentaje menor
- Cubrir un porcentaje del pago inicial
El pago inicial de una casa en Oregón sin asistencia para el pago inicial del comprador de vivienda suele ser el 20% del precio de compra. Con la asistencia para el pago inicial, es posible que pueda llegar al 3-10% del precio.
Teniendo en cuenta que el precio medio de una vivienda en Oregón es de $486 642, esto significa que probablemente necesite entre $14 599 y $48 664 para el pago inicial si califica para un programa de asistencia para el pago inicial.
Los programas de asistencia para el pago inicial son útiles si no ha podido ahorrar el efectivo para cubrir estos costos.
Programas de asistencia para el pago inicial
Los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón (OCHS, por sus siglas en inglés) distribuyen fondos a varias organizaciones sin fines de lucro en todo el estado para brindar asistencia con los costos de cierre a los compradores calificados de vivienda por primera vez.
Las siguientes organizaciones pueden proporcionar un préstamo de hasta $15,000 para ayudar con los costos de cierre si cumple con sus requisitos. Comuníquese con la organización en el condado donde está comprando una casa para obtener más información.
Si no ve su condado en la lista, llame o envíe un correo electrónico a OCHS para consultar sobre un programa en su área.
| Organización | Condados atendidos | Detalles del programa |
| ACCESO | Jackson, Josefina |
|
| Corporación de Vivienda Columbia Cascade | Río Hood, Sherman, Wasco |
|
| Conexión comunitaria del noreste de Oregón | Panadero, Subvención, Unión, Wallowa |
|
| Comunidad en acción | Harney, Malheur |
|
| Hábitat para la Humanidad de Oregón | Benton, Columbia, Coos, Clatsop, Deschutes, Douglas, Hood River, Josephine, Lane, Lincoln, Linn, Marion, Sherman, Tillamook, Unión, Wasco, Washington, Yamhill |
|
| NeighbourWorks Umpqua | Coos, Curry, Douglas |
|
| Centro de vivienda de Portland | Clackamas, Columbia, Multnomah, Washington, Yamhill |
|
Además, la ciudad de Portland ofrece un programa de asistencia para el pago inicial. El préstamo de asistencia para el pago inicial de Portland (DAPL) cubre un monto de pago inicial de hasta $80,000 -100,000. El préstamo tiene un plazo de 30 años con una TAE del 0,012%. DAPL ofrece una opción de perdón a los 15 y 30 años.
Programas no gubernamentales de asistencia para el pago inicial
Además de los programas enumerados a continuación, consulte con las organizaciones locales de su ciudad o condado para obtener asistencia adicional. El sitio web de Oregon Realtors tiene un resumen de los programas por condado.
| tipo de préstamo | Asistencia | Requisitos | Condiciones |
| Cuentas de Desarrollo Individual | Iguala sus ahorros, generalmente $5 por cada $1 que usa para su pago inicial |
|
|
| MAPA 100 | Tasa de interés baja y fija en un préstamo de hasta $80,000 para cubrir el pago inicial |
|
|
¿Qué son los programas de asistencia hipotecaria por primera vez en Oregón?
Los programas de asistencia hipotecaria por primera vez ayudan a obtener un préstamo asequible con tasa de interés fija. Una tasa de interés fija significa que la tasa no cambiará con el tiempo, proporcionando un pago hipotecario mensual estable. Ese no es el caso con una tasa de interés variable.
Los programas de asistencia hipotecaria por primera vez también pueden reducir su pago inicial, a veces hasta un 0%.
El primer lugar para buscar programas de asistencia hipotecaria por primera vez es Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón (OCHS), que tiene dos ofertas. Luego verifique su condado local y su cooperativa de crédito local.
¿Qué puntaje crediticio necesito para estos programas de asistencia hipotecaria?
Los programas de asistencia hipotecaria por primera vez generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 620 . Sin embargo, los programas de Oregón rara vez mencionan los requisitos de calificación crediticia y muchos de los aspectos del programa son específicos del condado o la ciudad. Lo mejor es llamar y pedir detalles sobre los programas.
Programas gubernamentales
|
tipo de préstamo
|
Asistencia hipotecaria
|
Requisitos
|
Condiciones
|
|
Ventaja de tarifa
|
Tasa de interés competitiva para mantener bajas las tasas mensuales
|
|
|
|
Ventaja en efectivo
|
Tasa de interés competitiva para mantener bajas las tasas mensuales, más el 3 % del precio de compra de la vivienda en efectivo
|
|
|
|
*A partir del 27 de enero de 2022. Visite el Programa de préstamos residenciales con bonos de Oregón para obtener más detalles.
|
|||
Programas gubernamentales
|
tipo de préstamo
|
Asistencia hipotecaria
|
Requisitos
|
Condiciones
|
|
DevNW
|
préstamo de 0% de interés
|
|
|
|
MAPA 100
|
Elimina el PMI si no tiene el pago inicial del 20%
|
|
|
|
*A partir del 27 de enero de 2022
|
|||
¿Qué son los programas de crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez en Oregón?
El programa de Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) permite a las familias de bajos ingresos que son compradores de vivienda por primera vez reclamar un crédito fiscal dólar por dólar por una parte del interés hipotecario pagado por año, hasta $2,000.
Un crédito fiscal esencialmente reduce su factura de impuestos federales, dejando más dinero en su bolsillo.
Las ciudades individuales de Oregón ejecutan programas de MCC y varían según la ciudad. Por ejemplo, Portland ofrece 20% MCC. Llame a su ciudad directamente para ver si MCC está disponible.
¿Qué son los programas de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Oregón?
Hay una variedad de programas de subvenciones disponibles para compradores de vivienda por primera vez en Oregón. Una subvención proporciona fondos para cubrir los costos específicos de compra de una vivienda.
Estos fondos de subvención tienen 0% de interés y son perdonados. En otras palabras, es dinero gratis que no tienes que devolver. Los programas de subvenciones a menudo se otorgan en función de la ubicación.
Programas gubernamentales de subvenciones para compradores de vivienda
Los gobiernos de las ciudades y los condados son su mejor opción en Oregón, ya que el estado no parece ofrecer subvenciones estatales.
Community in Action , por ejemplo, es una subvención de asistencia para el pago inicial disponible para compradores de vivienda por primera vez en el condado de Malheur. La subvención es de hasta $ 15,000. Para calificar, debe cumplir con los límites de ingresos. Por ejemplo, su ingreso anual no puede exceder $29,050 para un hogar de una sola persona o $41,500 para un hogar de cuatro.
Programas de subvenciones para compradores de viviendas no gubernamentales
| Conceder | Asistencia | Requisitos | Proceso |
| NeighbourWorks Umpqua | Hasta $15,000 |
|
|
| Subsidio de asistencia para compradores de la Fundación HOME | Hasta $3,000 |
|
|
¿Qué son los programas de asistencia de costos de cierre para compradores de vivienda por primera vez en Oregón?
Los programas de asistencia para los costos de cierre, que a menudo son préstamos para ayudar a cubrir los gastos asociados con la finalización de la transacción de bienes raíces, están disponibles a través de varios programas en Oregón.
Los costos de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 6% del precio de compra de la vivienda. Utilizando el precio promedio de una vivienda en Oregón de $486,642, esto significa que debe anticipar un ahorro de $9,732–24,332 para los costos de cierre.
Programas de asistencia para costos de cierre
Los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón (OCHS, por sus siglas en inglés) distribuyen fondos a varias organizaciones sin fines de lucro en todo el estado para brindar asistencia con los costos de cierre a los compradores calificados de vivienda por primera vez.
Las siguientes organizaciones pueden proporcionar un préstamo de hasta $15,000 para ayudar con los costos de cierre si cumple con sus requisitos. Comuníquese con la organización ubicada en el condado donde está comprando una casa para obtener más información.
Si no ve su condado en la lista, llame o envíe un correo electrónico a OCHS para consultar sobre un programa en su área.
| Organización | Condados atendidos | Detalles del programa |
| ACCESO | Jackson, Josefina |
|
| Corporación de Vivienda Columbia Cascade | Río Hood, Sherman, Wasco |
|
| Conexión comunitaria del noreste de Oregón | Panadero, Subvención, Unión, Wallowa |
|
| Comunidad en acción | Harney, Malheur |
|
| Hábitat para la Humanidad de Oregón | Benton, Columbia, Coos, Clatsop, Deschutes, Douglas, Hood River, Josephine, Lane, Lincoln, Linn, Marion, Sherman, Tillamook, Unión, Wasco, Washington, Yamhill |
|
| NeighbourWorks Umpqua | Coos, Curry, Douglas |
|
| Centro de vivienda de Portland | Clackamas, Columbia, Multnomah, Washington, Yamhill |
|
Programas de asistencia para costos de cierre no gubernamentales
| tipo de préstamo | Asistencia | Requisitos | Condiciones |
| Cuentas de Desarrollo Individual | Iguala sus ahorros, generalmente $5 por cada $1 que usa para los costos de cierre |
|
|
| MAPA 100 | Tasa de interés baja y fija en un préstamo de hasta $80,000 para cubrir los costos de cierre |
|
|
¿Qué asistencia está disponible para compradores de vivienda por primera vez con bajos ingresos en Oregón?
Muchos programas estatales, locales y sin fines de lucro en Oregón están disponibles para personas de bajos ingresos que buscan comprar una casa.
Los compradores de bajos ingresos pueden encontrar ayuda con:
- Bajo pago
- Costos de cierre
- Préstamos a bajo interés
¿Qué define a un comprador de vivienda de bajos ingresos en Oregón?
La definición de comprador de bajos ingresos varía según la ciudad de Oregón. Los factores incluyen la ubicación y el número de miembros de la familia.
Por ejemplo, en Portland, el límite de bajos ingresos es de $67,830 para un hogar de una persona y $96,900 para un hogar de cuatro personas. En Springfield, son $35,950 para un hogar de una persona y $51,300 para un hogar de cuatro personas.
¿Qué asistencia está disponible para los compradores de vivienda por primera vez con discapacidades en Oregón?
Oregon no ofrece programas específicos para compradores con discapacidades.
Sin embargo, HomeReady Mortgage de Fannie Mae es un programa federal que ofrece asistencia especial para personas con discapacidades.
¿Cuál es el proceso de comprar una casa por primera vez en Oregón?
Estos ocho pasos pueden guiarlo a través del proceso de compra de su primera casa.
Paso 1: Evalúa tu situación financiera
Verifique su puntaje de crédito y sus ahorros. Pregúntese: «¿Estoy preparado para cubrir del 3 al 20 % de los costos del pago inicial y del 3 al 6 % de los costos de cierre?»
Paso 2: Elige el barrio adecuado
Piense en las cosas que necesita en su vecindario. Esto podría ser transporte público, un sistema de escuelas públicas de calidad, actividades artísticas y culturales, o un puntaje alto de accesibilidad para peatones.
Escríbalos y téngalos en cuenta al evaluar las diferentes casas que está viendo.
Paso 3: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Oregón
Tómese su tiempo para entrevistar a los agentes inmobiliarios. Un gran agente de bienes raíces es útil porque potencialmente puede presentarle propiedades que no están disponibles en listados públicos y pueden tener conexiones con prestamistas locales que podrían establecerle un programa para compradores de vivienda por primera vez que no es muy conocido.
En Clever , lo conectamos con los mejores agentes locales que pueden ayudarlo a obtener una excelente oferta en su primera casa.
Paso 4: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca
Necesitará saber cuánto puede pagar por su casa para que su agente de bienes raíces pueda brindarle el mejor apoyo en el proceso de compra de una casa.
» MÁS: obtenga la aprobación previa de un prestamista con licencia
Paso 5: Comience a buscar casa en Oregón
Echa un vistazo a un montón de jornadas de puertas abiertas para tener una idea de lo que te gusta y lo que está disponible en el mercado.
|
Sugerencia
Piense en cómo su casa puede ayudarlo a crear riqueza, incluso en momentos en que el valor de su casa puede caer debido a la economía. Un «truco de la casa» para generar riqueza es buscar una casa que tenga una unidad de vivienda accesoria (ADU) o donde pueda agregar una ADU. Oregón aprobó recientemente un proyecto de ley de vivienda que permite más viviendas, incluso si la ubicación no está zonificada para ello. Una ADU le permite crear un flujo de ingresos con su residencia principal. — Jake Hermeling, corredor principal del equipo local de Oregón |
Paso 6: Haz ofertas
En Oregón, querrá avanzar rápidamente con su oferta porque las casas se venden rápido.
Antes de enviar su oferta, aclare en qué aspectos de su oferta está dispuesto a ser flexible y cuáles no está dispuesto a negociar. Si hay una contraoferta, sabrá cuál es su posición.
Paso 7: Inspecciones y tasaciones
Siempre pase por el proceso de inspección. De lo contrario, puede terminar con un dolor de cabeza costoso si luego encuentra problemas con el hogar que requieren que gaste mucho dinero para solucionarlos.
Paso 8: Tutorial final y cierre
A veces surgen contratiempos en el proceso de cierre y la oportunidad de comprar la casa fracasa. Está bien. Siga presionando y pronto obtendrá la casa de sus sueños.
Cuando cierre, abra el champán y celebre.
Compare agentes cuidadosamente seleccionados, obtenga ahorros increíbles
Encuentre agentes mejor calificados de corredores locales y obtenga GRANDES ahorros cuando compre o venda una casa:
- Compre una casa que califique y gane hasta un 0.5% de reembolso en efectivo
- Venda su casa por solo $ 3,000 o 1% en tarifas de cotización
El servicio de Clever es 100% gratuito, sin compromiso. Entreviste a tantos agentes como desee hasta que encuentre el ajuste perfecto, o retírese en cualquier momento.
Preguntas frecuentes para compradores de vivienda por primera vez en Oregón
Sí, el Préstamo Residencial de Bonos de Oregón ofrece programas para compradores de vivienda por primera vez . Este programa puede ayudar a asegurar una tasa de interés más baja y brindar asistencia financiera para el pago inicial y los costos de cierre.
Se aplican límites de ingresos y precio de compra, así que consulte su ciudad y condado local para ver si califica.
Si nunca ha sido dueño de una casa, usted es un comprador de vivienda por primera vez. Además, si usted era propietario de su casa hace tres años o más, pero la vendió, vuelve a ser un comprador de vivienda por primera vez.
Para aprovechar todos los beneficios de los programas para compradores de vivienda por primera vez de Oregón , también debe ser residente de Oregón, alguien que haya vivido en Oregón durante los últimos 12 meses.
En Oregón, los pagos iniciales oscilan entre el 3 y el 20 % del precio de compra. El precio promedio de una vivienda en Oregón es de $486,642. Esto significa que debe anticipar un ahorro de entre $14,599 y $97,328 para el pago inicial.
La mayoría de los prestamistas en Oregón requieren un puntaje de crédito mínimo de 620 .
El puntaje de crédito que necesita depende del prestamista, su relación deuda-ingreso (DTI) y sus ahorros. Si necesita construir su crédito, aquí hay seis pasos que puede seguir.
Lectura relacionada
Mercado inmobiliario de Oregón enero de 2022: pronósticos + tendencias
El valor de las viviendas en Oregón ha aumentado un 0,98% a $482.347 este mes. Conozca más tendencias del mercado inmobiliario de Oregón y lo que significan para usted.