Guía para compradores de vivienda por primera vez en Michigan

Requisitos del comprador de vivienda | Programas en Michigan | Asistencia para personas de bajos ingresos | Asistencia a discapacitados | El proceso de compra de una vivienda | preguntas frecuentes

Los compradores de vivienda por primera vez en Michigan pueden acceder a muchos programas excelentes para obtener una variedad de ayuda:

  • Préstamos para asistencia con el pago inicial y costos de cierre
  • Hipotecas con términos favorables y tasas de préstamo competitivas
  • créditos fiscales federales
  • Clases de educación para compradores de vivienda

El estado ofrece programas a través de la Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA). Algunas ciudades más grandes, como Detroit, Warren y Grand Rapids, y condados como el condado de Wayne (sede de Detroit), tienen programas para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en sus respectivas áreas. Los programas del gobierno federal también están disponibles para ayudar.

Mercado inmobiliario en Michigan

Es un mercado neutral. No hay muchas casas, por lo que los compradores tienen tiempo para sopesar sus opciones. Es poco probable que las guerras de ofertas sean un factor.

Los valores de las propiedades están subiendo. En 2022, el valor de las viviendas en Michigan crecerá un 8,2 %. Comprar ahora probablemente signifique que obtendrá un buen retorno de su inversión.

Las tasas hipotecarias están subiendo. En Michigan, las tasas hipotecarias promedian 2,32 % para una hipoteca a 15 años y 2,89 % para una hipoteca a 30 años. El promedio nacional para una hipoteca a 30 años es 3.00%

» JUMP: ¿Qué son los programas para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

¿Cuáles son los requisitos para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

Finanzas | Puntaje de crédito | Relación deuda-ingresos (DTI) | Residencia

Un comprador de vivienda por primera vez en Michigan es alguien que nunca ha comprado una vivienda como su residencia principal, o que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), aquí hay algunas otras personas que pueden ser compradores de vivienda por primera vez:

  • Una persona que nunca ha sido propietaria de una residencia principal, incluso si su cónyuge era propietario de una vivienda
  • Cualquier padre soltero que fuera dueño de una casa con su ex-cónyuge
  • Un ama de casa desplazadaque solo poseía bienes con su cónyuge

Los programas de la Autoridad de Desarrollo de la Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA, por sus siglas en inglés) están disponibles para todos los compradores de vivienda por primera vez, siempre que la propiedad que desee comprar se encuentre dentro de Michigan.

Los compradores de vivienda por primera vez en Michigan también pueden calificar para los programas federales disponibles de HUD, la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) y el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA).

¿En qué forma deben estar mis finanzas?

La mayoría de los programas para compradores de vivienda por primera vez tienen calificaciones financieras mínimas que deberá cumplir, incluido un puntaje de crédito mínimoy máxima relación deuda-ingreso total (DTI).

Para los programas de MSHDA, 640 es el puntaje de crédito mínimo requerido. Para su Préstamo MI Flex, es 660 .

El DTI máximo para los programas MSHDA es 45%. Los préstamos de la FHA pueden permitir un DTI de hasta el 57% bajo ciertas condiciones. Los préstamos convencionales, que no están respaldados por el gobierno, generalmente requieren un DTI inferior al 36%.

También necesitará suficientes ingresos para pagar los pagos mensuales de su hipoteca. Y es probable que necesite tener dinero ahorrado para hacer un pago inicial de la casa y luego para abordar los problemas de mantenimiento de la casa.

Ingresos máximos para los programas de Michigan

Según el programa MSHDA, el ingreso familiar máximo permitido es de $139,720 (en el condado de Livingston).

Los ingresos para calificar para los programas de MSHDA varían según la cantidad de personas en el hogar y si el área donde se realiza la compra de la vivienda es un área de propiedad «objetivo» o «no objetivo». El gobierno federal ha designado ciertas áreas como «áreas objetivo» para atraer propietarios.

Para las ciudades seleccionadas en el condado de Wayne (Dearborn, Detroit, Ecorse, Hamtramck, Highland Park, Inkster, Lincoln Park, River Rouge y Taylor), el ingreso máximo para una familia de tres o más es de $112,000. El resto del condado de Wayne, que no es objetivo, tiene un máximo de $92,000.

Para áreas seleccionadas en el condado de Livingston, el ingreso máximo para una familia de tres o más es de $139,720. Para áreas no seleccionadas en el condado de Livingston, el ingreso máximo para ese tamaño de hogar es de $114,770.

Aquí hay un desglose condado por condado de los ingresos máximos de MSHDA.

Precios máximos de compra para los programas de MSHDA

El tope de precio de compra de vivienda para todos los programas de MSHDA es de $224,500. Aunque no es una calificación financiera, es bueno saber cuánta casa puede comprar con este programa.

Cuánto dinero necesita para comprar una casa de precio medio en Michigan

Basado en el precio medio de una casa en Michigan de $226,000, necesitará $6,780–45,200 para su pago inicial (3–20% del precio de la casa).

Los compradores de viviendas también suelen tener que pagar entre el 3% y el 6% del precio de una vivienda en costos de cierre. A menos que califique para un préstamo o una subvención para cubrir estos costos, estaría obligado a pagar de su bolsillo entre $6,780 y $13,560 .

Una vez que compre su casa, el pago mensual de su hipoteca variará según el monto de su préstamo y la tasa de interés.

Por una casa de $226,000 comprada con un pago inicial del 3% (préstamo a 30 años de $219,220, tasa de interés del 4.25%) espere pagar alrededor de $1,100 por mes, más impuestos a la propiedad y seguro hipotecario privado.

Por último, los propietarios de viviendas en Michigan gastan un promedio de $2,065 en costos de mantenimiento al año, pero esto puede variar según la casa. Para estar preparado, reserve el 1% del valor de la casa cada año para reparaciones.

¿Qué puntaje de crédito necesita un comprador de vivienda por primera vez?

El puntaje de crédito mínimo permitido para los programas de la Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA) es 640 . Para su Préstamo MI Flex, es 660 .

El puntaje de crédito mínimo requerido para los programas del gobierno federal de HUD, FHA y VA es 580 . La puntuación mínima para el programa USDA es 620 . Si su puntaje de crédito está por debajo del mínimo, aprenda cómo puede corregir su puntaje de crédito en seis meses .

Puntajes crediticios: cuanto más alto, mejor

Un puntaje crediticio más alto podría resultar en tasas de interés hipotecarias más bajas, lo que podría significar pagos mensuales más bajos y mucho dinero ahorrado durante el transcurso de su préstamo.

¿Qué relación deuda-ingreso (DTI) generalmente necesita un comprador de vivienda por primera vez?

Para los programas de MSHDA, el DTI total máximo es del 45 %. Los préstamos de la FHA pueden permitir DTI de hasta el 57% bajo ciertas condiciones. Los préstamos convencionales, que no están respaldados por el gobierno, generalmente requieren un DTI del 36 % .

Los prestamistas evalúan la relación deuda-ingreso de un prestatario para evitar que el prestatario se endeude demasiado y no cumpla con sus préstamos. Por lo general, los prestamistas quieren que su DTI sea del 36 al 43 % de su ingreso bruto.

Para calcular su DTI, sume todos sus pagos de deuda mensuales recurrentes, más su pago de hipoteca estimado, y divídalo por su ingreso bruto mensual (antes de impuestos).

» LEER: Cómo encontrar prestamistas hipotecarios de alto DTI

Requisitos de residencia

Aunque no tiene que ser residente actual de Michigan para calificar para los programas de MSHDA, sí tiene que vivir en la casa que está comprando.

Los condados y municipios individuales de Michigan probablemente requerirán que compre casas dentro de sus límites.

Los programas federales ofrecidos por HUD, USDA y VA son para todos los compradores de viviendas, independientemente de dónde vivan o decidan comprar.

¿Qué son los programas para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

Michigan ofrece a los compradores de vivienda por primera vez:

  • Asistencia con el pago inicial y los costos de cierre
  • Tasas de interés hipotecarias más bajas
  • Certificados de crédito hipotecario (MCC)

La Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA, por sus siglas en inglés) requiere que los compradores de vivienda completen cursos educativos para calificar para el pago inicial y la asistencia para el cierre.

Con tantos programas diferentes para compradores de vivienda, puede ser difícil elegir cuál es el mejor para usted. Sin embargo, un agente de bienes raíces con experiencia puede ayudarlo a clasificar sus opciones.

» ENCONTRAR: Los mejores agentes de bienes raíces en Michigan (Clasificación 2022)

Para una comparación rápida de opciones, consulte la siguiente tabla.

Comparaciones de programas para compradores de vivienda por primera vez

tipo de préstamo
Asistencia con el pago inicial/costos de cierre
Puntaje de crédito mínimo
Mejor para…
Préstamo hipotecario MI Préstamo hipotecario
MI Préstamo DPA
Préstamo MI DPA de hasta $7,500 disponible en todo el estado. Se puede utilizar para los costos de cierre. Se requiere educación para compradores de vivienda.
640. O 660 para viviendas prefabricadas de secciones múltiples.
Compradores de vivienda por primera vez en todo el estado y compradores de vivienda repetidos en áreas específicas.
MI Préstamo Hipotecario
MI 10K DPA
Préstamo MI 10K DPA de hasta $10,000 disponible en 236 códigos postales . Varios están en el condado de Wayne. Se requiere educación para compradores de vivienda. Se puede utilizar para los costos de cierre.
Puntaje crediticio medio (de las tres entidades de puntaje crediticio: Equifax, TransUnion, Experian) de 640 o más; 660 para casas prefabricadas.
Compradores de vivienda por primera vez en todo el estado y compradores de vivienda repetidos en áreas específicas.
Hipoteca flexible de préstamo hipotecario de MI
Asistencia para el pago inicial de hasta $7,500. Se requiere educación para compradores de vivienda. Se puede utilizar para los costos de cierre.
660
Disponible para compradores de vivienda por primera vez y repetidores que buscan un préstamo más flexible.
Programa de asociaciones de inversión HOME del condado de Wayne
préstamo de $5,000 para una propiedad existente; $10,000 para una casa recién construida.
No especificado
Low- and moderate-income families who want to buy a home in Wayne County.
Detroit Home Restoration and Acquisition Program
Up to $15,000; Detroit Public School employees may qualify for up to $20,000.
Not specified
Home buyers in Detroit who are interested in buying and renovating or repairing a property.
Grand Rapids Homebuyer Assistance Fund
Up to $7,500
Set by the lender, who must pre-approve you before you’re eligible for this program.
Low- and moderate-income buyers interested in purchasing a home within Grand Rapids.

City of Warren
Half of the required down payment and up to $2,500 in closing costs for a total not to exceed $14,000 per eligible household. Based on need.
No minimum. You’re eligible if you meet the maximum income requirement of $80,600.
Low- and moderate-income buyers looking to purchase in Warren.
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
3.5%+


10%+

580+


<580

Prestatarios con historial crediticio deficiente, incluidos compradores por primera vez y personas mayores. Los prestamistas pueden requerir PMI.
préstamos USDA
$0
620+
Compradores de ingresos bajos o moderados en regiones menos pobladas o rurales, siempre que sus ingresos no superen el 115 % del ingreso familiar medio de su área
Préstamos de la Administración de Veteranos (VA)
$0
N/A (620+ recomendado)
Veteranos y miembros del servicio activo, a quienes se les suele ofrecer tasas de interés más competitivas
*Un préstamo no amortizable debe devolverse en una sola suma global, no en cuotas.

Si desea comprar en condados y ciudades más pequeños de Michigan, consulte con esos gobiernos locales o consulte la lista de HUD de programas alternativos de asistencia para compradores de vivienda en Michigan.

¿Qué son los programas de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

MSHDA no ofrece asistencia en forma de subvención.Pero varios gobiernos de ciudades y condados de Michigan tienen programas de subvenciones para compradores de viviendas.

El Fondo de Asistencia para Compradores de Vivienda de Grand Rapids ofrece subvenciones de hasta $7,500 para compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados. Los ingresos máximos para calificar son de $44,800 a $84,500, según el tamaño del hogar. Estos límites se actualizan anualmente.

Los compradores de viviendas deben tener una aprobación previa para una hipoteca de un prestamista participante. Debe tener 18 años y aceptar ocupar la casa, ubicada dentro de los límites de la ciudad de Grand Rapids, como su residencia principal durante al menos cinco años.

También debe completar un curso de educación para compradores de vivienda aprobado, que cuesta entre $ 25 y $ 150, de uno de los tres proveedores de educación:

  • Bienestar financiero Greenpath
  • Federación Cristiana del Centro de la Ciudad (ICCF)
  • Extensión de la Universidad Estatal de Michigan

El Programa de asistencia directa para compradores de vivienda de la ciudad de Warren proporciona un préstamo condonable garantizado por una segunda hipoteca sobre la vivienda. Después de cerrar su casa, los pagos del préstamo se difieren y se perdonan por completo en cinco años.

El programa de asistencia de Warren es para compradores de vivienda de ingresos bajos o moderados con un ingreso máximo entre $42,750 y $80,600 (según la cantidad de personas en el hogar) que compren propiedades de la ciudad.

Warren ofrece… El comprador de la vivienda ofrece
  • La mitad del pago inicial requerido antes del cierre
  • Hasta $2,500 en costos de cierre, incluidos impuestos e intereses pagados por adelantado
  • La mitad del pago inicial después del cierre
  • Costos de cierre adicionales en exceso de $2,500

La cantidad total de asistencia no puede exceder $14,000 por cada hogar elegible. Los hogares elegibles deben tener un ingreso familiar bruto anual igual o inferior al 80 % del ingreso medio del área (AMI), ajustado según el tamaño del hogar.

Debe pagar el préstamo antes de cinco años si no:

  • Mantener la propiedad (es decir, vendes la casa con cinco años)
  • Usar la propiedad como residencia principal
  • Mantener la propiedad en condiciones razonables.
  • Hacer pagos de impuestos a la propiedad
  • Hacer pagos de otros préstamos garantizados por la propiedad
  • Asegurar la propiedad contra pérdida

¿Qué son los programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

MSHDA ofrece dos programas de préstamos que brindan asistencia con el pago inicial y los costos de cierre para compradores de vivienda por primera vez: el préstamo MI DPA y el préstamo MI 10K DPA .

Los compradores deben completar una clase de educación para compradores de vivienda para ambos programas. Los activos líquidos o en efectivo del hogar de los compradores de vivienda no pueden superar los $20,000.

Programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de MSHDA Préstamo MI DPA Préstamo MI 10K DPA
Cantidad Hasta $7,500 Hasta $10,000
Ubicación En todo el estado Disponible en 236 códigos postales , incluidos Ann Arbor, Detroit, Flint, Grand Rapids, Kalamazoo, Lansing y Muskegon
Disponible con…
  • MSHDA MI Primera casa
  • MI Flex Home First Préstamo
  • hipoteca FHA
  • Hipoteca garantizada de desarrollo rural del USDA
  • Préstamo para la primera vivienda de MSHDA MI
  • hipoteca FHA
  • Hipoteca garantizada de desarrollo rural del USDA
  • Hipoteca convencional
Otros detalles Sin devolución de efectivo; recibirás solo lo necesario para cubrir estos gastos El resto después del pago inicial y los costos de cierre se pueden usar para la primera hipoteca. Debe aportar el 1% del precio de compra.

Préstamo al 0% de interés, no amortizable* sin pagos mensuales; debido a la venta o transferencia de la propiedad, o si la primera hipoteca se refinancia o se paga en su totalidad

Programas del gobierno local y del condado

El programa de sociedades de inversión HOME del condado de Wayne ofrece un préstamo de pago diferido sin intereses que vence una vez que vende la propiedad.

Los compradores de vivienda por primera vez pueden obtener un préstamo de $5,000 para una vivienda existente o $10,000 para una vivienda recién construida. Es para uso en 37 comunidades elegibles participantes en el condado.

Para ser elegible, debe completar las clases de asesoramiento sobre propiedad de vivienda, que el condado de Wayne ofrece a través del programa sin fines de lucro National Faith Homebuyers Program .

El Programa de Restauración y Adquisición de Viviendas de Detroit (HRAP, por sus siglas en inglés) brinda asistencia para el pago inicial de hasta $15,000 para la compra de una vivienda en los vecindarios prioritarios más afectados . Los empleados de las escuelas públicas de Detroit pueden calificar para recibir hasta $20,000.

Si compra una casa en la subasta del Detroit Land Bank , tiene 24 horas para hacer un pago inicial del 10 % en su oferta ganadora. Luego tendrá de 60 a 90 días para cerrar y seis meses para hacer las reparaciones necesarias.

La asistencia de HRAP está destinada a cerrar la brecha entre el costo de las reparaciones de una casa que necesita renovaciones y su valor de tasación. Una tasación baja significa que la mayoría de los prestamistas ofrecerán menos.

Una vez que se completan las renovaciones, el préstamo HRAP se convierte en una hipoteca permanente según el valor final de la vivienda.

Debe completar un programa de educación para compradores de vivienda patrocinado por una agencia de asesoría de vivienda certificada por HUD. Aquí hay tres agencias locales:

  • U-Snap Bac
  • Soluciones Económicas del Suroeste
  • Cristiano del centro de Detroit

El Fondo de Asistencia para Compradores de Vivienda de Grand Rapids y el Programa de Asistencia Directa para Compradores de Vivienda de la Ciudad de Warren también tienen programas de pago inicial y costos de cierre. Consulte los detalles en la tabla de comparación de programas para compradores de vivienda por primera vez que se encuentra arriba.

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Póngase en contacto con un prestamista que pueda decirle cuánta casa puede pagar. Para empezar, ¿dónde piensas comprar?

¿Qué son los programas de asistencia hipotecaria por primera vez en Michigan?

MI Home Loan Mortgage y MI Home Loan Flex Mortgage de MSHDA ofrecen hipotecas de tasa fija a 30 años con tasas de interés de mercado o inferiores. Requieren un pago inicial mínimo del 3 % del precio de compra, y usted debe aportar al menos el 1 % de su bolsillo para el monto del préstamo.

El gobierno federal y los gobiernos de algunas ciudades y condados de Michigan también ofrecen préstamos con condiciones favorables a los compradores de vivienda por primera vez.

Programa de asistencia hipotecaria del gobierno de Michigan

Este programa de préstamo de MSHDA está disponible para compradores de vivienda por primera vez en todo el estado. Todos los compradores de viviendas deben trabajar directamente con un prestamista participante.

Se aplican límites de ingresos familiares y pueden variar según el tamaño de la familia y la ubicación de la propiedad. El límite del precio de compra de una casa es de $224,500 en todo el estado.

MI Home Loan Mortgage está disponible para compradores de vivienda por primera vez. El puntaje de crédito mínimo requerido es 640 . Es 660 para casas prefabricadas de secciones múltiples.

MI Home Loan Flex Mortgage está disponible para compradores de vivienda por primera vez y repetidores. El puntaje de crédito mínimo requerido es 660 . Solo un adulto en el hogar necesita aplicar. Las deudas pendientes no necesariamente deben pagarse para su consideración.

Programas del gobierno local

El préstamo hipotecario del Programa de Restauración y Adquisición de Viviendas de Detroit (HRAP, por sus siglas en inglés) permite que un comprador de vivienda financie la adquisición y las reparaciones de su vivienda.

Debe cumplir con estos estándares para calificar:

  • Ocupar la vivienda como residencia principal
  • Compre una casa en los vecindarios prioritarios más afectados en Detroit

Esta hipoteca no tradicional ofrece a los compradores de vivienda la oportunidad de comprar una vivienda con un pago inicial bajo y una suscripción flexible.

La hipoteca es un préstamo de interés solamente durante el período de reparación y se convierte en una hipoteca permanente basada en el valor final de la vivienda una vez que se completan las reparaciones.

Lo que debe saber sobre el programa de hipotecas para viviendas de Detroit

El programa de hipotecas para viviendas de Detroit finalizó en octubre de 2021. Es posible que desee comunicarse con los bancos que participaron (Hungtington, Flagstar e Independent), ya que pueden tener otros programas de beneficio para los compradores de vivienda por primera vez .

¿Qué son los programas de crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez en Michigan?

El programa de crédito fiscal federal del certificado de crédito hipotecario (MCC) de MSHDA permite a los compradores de vivienda acreditar el 20% de su interés hipotecario anual contra su obligación tributaria. Este crédito se puede reclamar todos los años durante la vigencia de la hipoteca original. Está disponible para compradores de vivienda por primera vez en todo el estado.

Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar en la obligación tributaria.

Como es el caso de todos los programas de préstamos de MSHDA, los límites de ingresos familiares pueden variar según el tamaño de la familia y la ubicación de la propiedad.

¿Qué asistencia está disponible para compradores de vivienda por primera vez en Michigan con bajos ingresos?

¿Quién califica como comprador de vivienda de bajos ingresos en Michigan?

Un comprador de vivienda de bajos ingresos tiene un ingreso menor o igual al 80 % del ingreso medio del área (AMI, por sus siglas en inglés) para su área específica.

Como ejemplo, para el área metropolitana de Detroit-Warren-Livonia, el AMI del 80 % para un hogar de dos personas fue de $62 800 en 2020. Para el condado de Wayne, el AMI del 80 % para un hogar de dos personas fue de $51 200 en 2021.

Busque el AMI del área en la que desea comprar para ver si califica como comprador de vivienda de bajos ingresos.

Programas estatales para compradores primerizos de bajos ingresos

La Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA) ofrece formas para que las familias de bajos ingresos ahorren dinero durante el proceso de compra de una vivienda:

  • Asistencia con el pago inicial y los costos de cierre
  • Tasas hipotecarias favorables
  • Certificados de crédito hipotecario (MCC) para créditos fiscales
  • Máximos de ingresos para los programas de Michigan para que los compradores de bajos ingresos tengan preferencia

Programas a nivel de ciudad y condado para compradores de vivienda por primera vez con bajos ingresos

El Programa de Asistencia Directa para Compradores de Vivienda de Warren está dirigido a compradores de viviendas de ingresos bajos a medianos que compran propiedades municipales en Warren con ingresos máximos entre $42,750 y 80,600, según la cantidad de personas en el hogar del comprador de vivienda.

Programas federales para compradores de vivienda por primera vez con bajos ingresos

El programa Home Ready de Fannie Mae y el programa Home Possible de Freddie Mac ofrecen hipotecas en las que los compradores de viviendas pueden dar un pago inicial de tan solo el 3%. Los programas cancelan el seguro hipotecario privado (PMI)una vez que el comprador de la vivienda alcance al menos el 20% del capital de la vivienda.

El Departamento de Agricultura de EE. UU. ofrece préstamos directos del USDA para solicitantes de bajos ingresos en áreas rurales. Y el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrece hipotecas favorables para veteranos, miembros del servicio activo y cónyuges. Ambos programas no tienen requisitos de pago inicial ni cargos de PMI.

¿Qué asistencia está disponible para los compradores de vivienda por primera vez en Michigan con discapacidades?

De acuerdo con la Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) , una discapacidad es un impedimento físico o mental que limita sustancialmente una actividad importante de la vida.

Programas estatales para compradores de vivienda por primera vez con discapacidades

No existen programas específicos de Michigan en este momento, aunque algunos programas excelentes a nivel nacional pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez con discapacidades.

El programa de Vales de Elección de Vivienda (HCV) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) permite a los compradores calificados usar vales para comprar una casa y recibir asistencia mensual para los gastos de propiedad de vivienda.

El Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA, por sus siglas en inglés) ayuda a las personas con discapacidades en las comunidades rurales a lograr la propiedad de una vivienda garantizando las hipotecas realizadas por los bancos comunitarios a través de su Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares .

Obtenga más información sobre los recursos nacionales para compradores de vivienda por primera vez discapacitados .

¿Cuál es el proceso de comprar una casa por primera vez en Michigan ?

Como comprador de vivienda por primera vez, debe conocer los programas que pueden ayudarlo financieramente a comprar una vivienda en Michigan. Pero comprar una casa es un proceso complejo. Como novato, ¿por dónde empiezas?

Paso 1: Evalúa tu situación financiera

Aborde su puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso (DTI) existente para determinar los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez para los que califica.

Mire sus ahorros con miras a lo que podría esperar gastar en su pago inicial, costos de cierre, pagos mensuales y costos de mantenimiento para una nueva casa. El precio medio de una casa en Michigan es de $226,000. Para la mayoría de los préstamos, necesitará un pago inicial de entre el 3 % y el 20 % del precio de la propiedad. Eso significa que necesitaría entre $6,780 y $45,200 para el pago inicial.

En Michigan, los propietarios suelen gastar $2,065 en costos de mantenimiento al año, pero esto puede variar mucho según la casa. En general, debe ahorrar el 1% del valor de la casa cada año para reparaciones.

Paso 2: Elige el barrio adecuado

El vecindario en el que vive impacta todo, desde su viaje diario al trabajo, hasta el lugar donde van sus hijos a la escuela, hasta el lugar donde sale a cenar (¡o pide comida para llevar!).

Afortunadamente, Michigan tiene una variedad de comunidades que se adaptan a sus necesidades. Está el resurgimiento de Detroit. Es una de las ciudades más grandes del Medio Oeste y tiene precios de vivienda asequibles: el promedio está muy por debajo de los $100,000.

Luego está el encanto de sus muchas ciudades universitarias como Ann Arbor (sede de la Universidad de Michigan), Ypsilanti (Universidad del Este de Michigan) y Grand Rapids (sede de unas 15 facultades y universidades), y ciudades divertidas y artísticas como Kalamazoo.

Los valores de las viviendas varían bastante en Michigan, por lo que querrá ver los precios promedio de las viviendas de la ciudad o el vecindario que le interesan para ver si puede permitirse vivir allí.

Paso 3: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Michigan

Un buen agente inmobiliario local será su aliado de confianza durante el proceso de compra de una vivienda. Pueden ayudar a asegurarse de que todo funcione de la mejor manera posible.

Asegúrese de que su agente de bienes raíces tenga experiencia en su rango de precios y el vecindario de su elección, así como calificaciones altas y reseñas en línea de clientes satisfechos.

¿Necesita un gran agente de su lado?

Conéctese con los principales agentes locales que pueden ayudarlo a obtener una gran oferta en una nueva casa. Los compradores elegibles también obtendrán un 0,5 % del precio en efectivo en su bolsillo después del cierre.

Paso 4: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

La mayoría de los vendedores no le mostrarán su casa a menos que tenga una carta de aprobación previa de la hipoteca . No quieren perder el tiempo con compradores que no son serios o que no están financieramente preparados para presentar una oferta. Y no quiere perder el tiempo enamorándose de una casa que no puede pagar.

Cuando busque una hipoteca, compare las tasas de interés y reduzca su elección de prestamistas según los términos que tienen para ofrecer.

Una vez que obtenga la aprobación previa para una hipoteca, asegúrese de que su situación crediticia y financiera no cambie:

  • Evite abrir nuevas cuentas de crédito.
  • No cierre ninguna cuenta que haya estado abierta durante mucho tiempo.
  • Realice todos los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo.

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Póngase en contacto con un prestamista que pueda decirle cuánta casa puede pagar. Para empezar, ¿dónde piensas comprar?

Paso 5: Comience a buscar casa en Michigan

¡Esta puede ser la parte divertida de comprar una casa! Pero prepárate. Asegúrese de tener una idea de lo que son «imprescindibles» para su hogar frente a «buenos para tener».

Dependiendo de la época del año, es posible que tenga menos opciones de vivienda para elegir. En Michigan, hay menos casas a la venta en los meses de invierno, debido en parte al duro clima invernal de esa época. Tendrá más opciones en los meses de primavera de abril, mayo y junio.

Paso 6: Haz ofertas

Una vez que encuentre una casa que le guste, haga una oferta y convenza al vendedor para que se la venda.

Querrá moverse rápidamente, especialmente de julio a octubre, cuando el inventario está históricamente en su nivel más bajo y los compradores adquieren casas rápidamente.

Querrá trabajar con un agente de bienes raíces que sepa cómo escribir una carta de oferta sólida para el área en la que está comprando.

Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Una vez que un vendedor acepta su oferta, siga una serie de pasos de diligencia debida para asegurarse de que la casa que está comprando es exactamente lo que se inscribió.

Inspecciones vs tasaciones

Inspección : un profesional con licencia revisa la casa en busca de problemas ocultos, inesperados o potenciales.

Tasación : un tasador contratado por su prestamista examinará la casa y determinará cuánto vale.

Asegúrese de que un inspector con licencia verifique los componentes clave de la casa:

  • Sistema eléctrico
  • Fundación
  • Sistema de climatización
  • Plomería
  • Techo

Además de una inspección general, Michigan también recomienda que los compradores realicen las siguientes inspecciones y pruebas antes de cerrar una casa:

  • Prueba de radón: No es obligatorio por ley, pero Michigan recomienda encarecidamente a los compradores que hagan pruebas de radón en las casas. Si el vendedor no ha hecho que se analicen los niveles de radón de la casa recientemente, considere hacerlo antes de cerrar el trato con la casa.
  • Inspección de termitas: Las inspecciones de plagas son obligatorias en 25 condados de Michigan. Las áreas del norte del estado suelen ser menos propensas a experimentar infestaciones de termitas. Pero su apuesta más segura es obtener la inspección independientemente de la ubicación. Es mejor prevenir que lamentar.

Después de las inspecciones y evaluaciones, tendrá la oportunidad de volver a la mesa de negociaciones si surge algo inesperado y posiblemente obtenga una reducción del precio si se justifica.

Paso 8: Tutorial final y cierre

Aunque no es un requisito legal en Michigan, debe considerar seriamente tener un abogado de bienes raíces para que al menos revise el contrato de compra de la vivienda y asista al cierre para asegurarse de que comprende la gran cantidad de papeleo que firmará.

Su agente puede recomendarle un abogado, pero sepa que la decisión final es suya. Entreviste a los abogados antes de contratarlos para asegurarse de que tengan la experiencia que necesita. Su agente o abogado debe explicar cada documento antes del cierre, pero aún debe hacer las preguntas que tenga antes de firmar.

Realice un recorrido final de la propiedad para asegurarse de que aún se encuentra en las condiciones esperadas. Mantente enfocado para no perderte nada. Traiga su lista de verificación de los elementos que deben abordarse en la inspección. Y traiga a un amigo o familiar de confianza con usted, además de su agente de bienes raíces.

» DETALLES : 8 pasos para comprar una casa en Michigan

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Preguntas frecuentes para compradores de vivienda por primera vez en Michigan

Los compradores de viviendas generalmente tienen que pagar entre el 3 y el 6 % del precio de la vivienda en costos de cierre . Teniendo en cuenta que el precio medio de una vivienda en Michigan es 226,00, eso equivale a $6,780-13,560.

Para los programas de asistencia para compradores de viviendas de la Autoridad de Desarrollo de la Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA), querrá tener un puntaje de crédito de al menos 640 .

Para el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), la Autoridad Federal de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) y el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), el puntaje de crédito mínimo requerido es 580.

Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será la tasa de interés del préstamo que puede obtener.

Si. La Autoridad de Desarrollo de Vivienda del Estado de Michigan (MSHDA) ofrece dos programas de préstamos:

  • La
    hipoteca de préstamo hipotecario MI
  • El préstamo hipotecario flexible de MI

MSHDA también ofrece un programa de certificado de crédito hipotecario que permite a los compradores de vivienda por primera vez compensar una parte de la cantidad que adeudan en intereses hipotecarios sobre sus impuestos.

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