¿Puedes vender tu casa antes de dos años? | Cómo evitar el impuesto a las ganancias de capital | La mejor forma de ahorrar al vender | Preguntas frecuentes sobre sanciones fiscales por vender
¿Está considerando vender una casa antes de los dos años de propiedad?
Es posible que haya escuchado que se supone que no debe vender una casa hasta después de haber vivido en ella durante al menos dos años. Si bien muchos propietarios le dirán que esto se debe a que no podrá revender y recuperar todo su dinero (lo que puede ser cierto), también puede haber implicaciones fiscales por vender su casa antes de tiempo.
Si ha sido dueño de su casa por menos de dos años y está considerando venderla, esta guía lo ayudará a comprender todo lo que necesita saber sobre los costos financieros de vender una casa antes de tiempo.
Sin embargo, esta guía no puede cubrir todo sobre su situación. Su mejor opción es trabajar con un agente inmobiliario local que comprenda sus objetivos. Pueden ayudarlo a determinar si vender una casa antes de dos años es una buena decisión y cómo recuperar la mayor cantidad de dinero si la vende.
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¿Puedes vender tu casa antes de dos años?
Si bien puede vender legalmente su casa en el momento en que se convierte en suya, hay muchas razones por las que se insta a los propietarios a no vender su casa durante al menos unos años. Dado que la compra de su casa es una inversión, a menos que pueda venderla de alguna manera por un precio mucho más alto de lo que la compró, perderá el dinero que invirtió inicialmente en la casa.
Al comienzo de una hipoteca, casi todo su pago se destina a intereses , por lo que puede tomar un tiempo acumular capital a pesar de que sus pagos siguen siendo los mismos durante todo el plazo del préstamo.
Cuando venda su casa, también será responsable de pagar a los agentes inmobiliarios involucrados en la transacción, tradicionalmente alrededor del 6 % en total entre el agente de la lista y el agente del comprador. Esto devora inmediatamente cualquier equidad que haya acumulado hasta este punto.
En el mejor de los casos, el valor de su casa se habrá apreciado durante el tiempo que ha vivido en ella, pero no siempre es así. Si su casa se ha depreciado y no tiene suficiente capital para compensar la diferencia, será responsable de pagar el resto de cualquier monto adeudado en su hipoteca.
¿Cuál es la sanción fiscal por vender tu casa antes de los dos años?
Pero, ¿qué sucede si vende su casa para obtener una ganancia? El problema es que, si vende su casa y la ha tenido por menos de dos años, deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre cualquier ganancia.
El impuesto sobre las ganancias de capital generalmente se puede evitar al vender una casa, ya que los vendedores pueden cancelar hasta $ 250,000 en impuestos sobre las ganancias de capital (o $ 500,000 para parejas), siempre que hayan vivido en su casa durante dos años o más.
Pero si está vendiendo antes de esa fecha, deberá pagar el impuesto a las ganancias de capital. Esto se grava a su tasa impositiva ordinaria si es a corto plazo (menos de un año) o menos si es a largo plazo (más de un año, entre 0% y 20%).
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¿Cómo evitas pagar cuando vendes tu casa?
La forma más sencilla de evitar el pago del impuesto sobre las ganancias de capital es posponer la venta y esperar hasta que alcance la marca de los dos años.
Si necesita mudarse por su trabajo, familia o salud, hay otras opciones a considerar. Podría considerar alquilar su casa como Airbnb mientras está fuera o buscar inquilinos más permanentes para alquilar su casa.
Al alquilar su casa, seguirá aumentando el capital de su casa y no tendrá que preocuparse por pagar impuestos sobre las ganancias de capital. Luego, una vez que haya alcanzado la marca de propiedad de vivienda de dos años, puede decidir si es más beneficioso vender o continuar alquilando la propiedad.
Su agente de bienes raíces o contador puede ofrecerle una mejor perspectiva para brindarle la solución más rentable.
¿Hay exclusiones parciales para las que puede calificar?
Si absolutamente tiene que vender dentro del período de dos años, es importante trabajar con un contador experimentado para ver si califica para alguna exclusión de impuestos. Estas exclusiones varían según su situación específica.
¿Cuánto tiempo tiene que esperar para comprar otra casa para evitar los impuestos sobre las ganancias de capital?
No hay ningún requisito de comprar otra casa para evitar los impuestos sobre las ganancias de capital al vender su casa residencial principal. Si vende después de dos años, no pagará impuestos sobre ganancias de capital
sobre ganancias inferiores a $250,000 (o $500,000 para viviendas de propiedad conjunta). No hay ningún requisito adicional para comprar una casa nueva.
¿Puedes vender tu casa y reinvertir en otra casa y no pagar impuestos?
Si no es un inversionista, no hay forma de evitar los impuestos sobre las ganancias de capital si vende su casa después de haberla tenido por menos de dos años.
Sin embargo, si es un inversionista, puede evitar pagar ganancias de capital con un intercambio 1031 . Un intercambio 1031 permite a los inversores que recientemente vendieron una propiedad comprar una propiedad similar dentro de los 180 días posteriores a la venta de la propiedad original.
Para calificar, los inversores deben encontrar otra propiedad de alquiler y cerrarla dentro de este período de 180 días, de lo contrario, estarán sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital.
¿Tienes más preguntas? Su mejor apuesta es trabajar con un agente inmobiliario local que tenga una amplia experiencia en la compra y venta de propiedades de inversión.
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¿Cuál es la diferencia entre ganancias de capital a corto plazo y ganancias de capital a largo plazo?
Las ganancias de capital se pueden dividir en ganancias de capital a corto y largo plazo. Si es dueño de su casa por un año o menos, pagará impuestos a la tasa impositiva de ganancias de capital a corto plazo, que es la misma que su tasa impositiva sobre los ingresos. Si es dueño de su casa por más de un año, pagará impuestos a la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo o máxima del 20%.
¿Cuál es la mejor manera de ahorrar dinero al vender una casa antes de dos años?
Si tiene que vender su casa antes de dos años, es importante buscar el método más económico posible. Dado que deberá pagar los honorarios del agente de bienes raíces, querrá encontrar un agente de bienes raíces confiable pero asequible.
Mientras que los agentes tradicionales cobran el 3% por las tarifas de cotización, los agentes asociados de Clever solo cobran $3,000 o el 1% de comisión (para casas de más de $350,000).
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Principales preguntas frecuentes sobre sanciones fiscales al vender su casa
¿Hay que ser propietario de una vivienda durante 5 años para evitar las plusvalías?
No. Según la ley federal, normalmente puede evitar el impuesto sobre las ganancias de capital al vender su casa si fue propietario y vivió en la casa durante al menos dos de los últimos cinco años. Sin embargo, si su ganancia supera los $250,000 (si es soltero) o $500,000 (si está casado y presenta una declaración de impuestos conjunta), es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre una parte de sus ingresos.
¿Cuánto es el impuesto a las ganancias de capital en la venta de una casa?
Si debe impuestos sobre las ganancias de capital por la venta de su casa, su tasa impositiva dependerá de los ingresos de su hogar y la duración de la propiedad. Vender una casa después de menos de un año podría hacerlo responsable de las ganancias de capital a corto plazo, que se gravan a su tasa de ingresos ordinaria. Después de un año de propiedad, las ganancias de la venta de su casa califican para ganancias de capital a largo plazo , que se gravan a tasas más bajas: 20% o menos, según sus ingresos.
¿Cuánto tiempo tienes para reinvertir el dinero de la venta de una casa?
Si usted es un inversionista y espera evitar el impuesto a las ganancias de capital al comprar otra propiedad de inversión, puede calificar para un intercambio 1031 . Un intercambio 1031 le permite comprar una nueva propiedad dentro de los 180 días desde el momento de la primera venta de la propiedad. De lo contrario, se adeudará el impuesto sobre las ganancias de capital. Lea nuestra guía de impuestos sobre ganancias de capital en propiedades de inversión .
¿Qué califica como ganancias de capital?
Las ganancias de capital son el aumento en el valor de un activo desde que se compró hasta que se vendió. En bienes raíces, esto se refiere al valor de una propiedad. Si una propiedad se compró por $150,000 y se vende por $210,000, la ganancia de la propiedad es la diferencia entre el precio de venta y el de compra, o $60,000. Esta es la cantidad que se grava, si se debe el impuesto a las ganancias de capital.
¿Puedo tener dos residencias principales para evitar el impuesto a las ganancias de capital?
Incluso si hay dos casas en las que resides por igual durante todo el año, legalmente solo una puede ser tu residencia principal. Si bien puede evitar pagar el impuesto sobre las ganancias de capital en su residencia principal si se vende después de dos años (y por debajo del umbral de ganancias), no puede hacerlo para su residencia secundaria a menos que haya sido su residencia principal durante dos de los últimos cinco años.
Sin embargo, solo puede usar la exclusión de ganancias de capital una vez cada dos años, por lo que si posee dos propiedades que califican, asegúrese de programar sus ventas para su beneficio, de lo contrario, terminará debiendo impuestos sobre las ganancias de capital.