Estado de las finanzas de jubilación: edición 2022

¿Tienen los estadounidenses suficientes ahorros para la jubilación? | ¿Cuánta deuda tienen los jubilados? | ¿Son los jubilados económicamente estables? | Por qué los estadounidenses se arrepienten de sus finanzas de jubilación

A medida que la pandemia llevó a la economía a una recesión, los estadounidenses comenzaron a jubilarse a tasas cada vez más altas, un cambio importante con respecto a las recesiones anteriores, cuando los estadounidenses mayores prolongaron sus años laborales para compensar las pérdidas financieras. ^[1]

Pero un aumento en las tasas de jubilación podría significar que los estadounidenses están perdiendo ahorros. De hecho, descubrimos que el 56 % de los jubilados desearía jubilarse más tarde, incluido el 40 % que lamenta no haber ahorrado más.

Los estadounidenses jubilados también gastan actualmente más de $4,000 que sus ingresos anuales. ^[2] También encontramos que el 75% de los jubilados tienen deudas hasta la jubilación .

Aunque más de las tres cuartas partes (79 %) de los jubilados dependen del Seguro Social para financiar su jubilación , el pago mensual promedio del Seguro Social cubre solo el 40 % de sus gastos mensuales. ^[3] Esto significa que los estadounidenses jubilados dependen en gran medida de otras fuentes de ingresos, como ahorros o inversiones, para el 60 % de sus gastos domésticos mensuales, y algunos incluso se endeudan para pagar los gastos básicos.

Aún así, muchos de estos jubilados anticipados no están dejando la fuerza laboral por elección propia. Más de la mitad (53 %) de los que se jubilaron antes de lo previsto mencionaron problemas de salud como el motivo de la jubilación anticipada.

La difícil recuperación económica que los estadounidenses han experimentado recientemente a raíz de las asombrosas tasas de desempleo y un panorama financiero incierto hace que sea prudente preguntarse: ¿Pueden los estadounidenses permitirse el lujo de ser financieramente estables durante la jubilación?

Para obtener más información sobre cómo los estadounidenses están experimentando sus años de jubilación, encuestamos a 1000 jubilados actuales sobre sus finanzas, deudas y seguridad financiera para la jubilación. Aprendimos que la mayoría de los jubilados no tienen suficiente para cubrir los costos de la jubilación y esperan sobrevivir a la totalidad de sus ahorros.

Con millones de estadounidenses enfrentando la inseguridad financiera durante sus años dorados, la nación puede estar al borde de una crisis de jubilación.

Estadísticas clave de finanzas de jubilación

El jubilado promedio tiene $191,659 en fondos de jubilación: solo el 37 % de los ahorros recomendados

Los ahorros para la jubilación del estadounidense promedio se quedan peligrosamente cortos para cubrir sus necesidades financieras.

Entre los que encuestamos, el jubilado promedio tiene solo $191,659 ahorrados. Según los expertos, eso es solo el 37% de los $514,800 que los jubilados deberían haber ahorrado para la jubilación. ^[4]

De hecho, descubrimos que solo 1 de cada 3 jubilados (38 %) en realidad tiene lo suficiente ahorrado para la jubilación, y el 30 % de los jubilados no tiene nada ahorrado.

Con fondos limitados a su disposición, no sorprende que casi dos tercios de los jubilados (64%) no se sientan financieramente preparados para su jubilación.

Jubilados que acumularon deuda en 2021 la aumentaron en $7,910

La pandemia de COVID-19 no solo ha planteado riesgos significativos para la salud de los estadounidenses mayores, sino que también ha puesto sus finanzas al límite, ya que el 48 % de los jubilados informan que la recesión económica afectó sus finanzas. De esos jubilados, casi la mitad (49%) dice que sus finanzas aún no se han recuperado.

Más de las tres cuartas partes (76%) de los estadounidenses jubilados tienen alguna deuda. Las formas más comunes de deuda de los jubilados incluyen:

• Deuda de tarjeta de crédito (67%)
• Hipoteca (37%)
• Pagos de automóviles (32%)
• Deuda médica (22%)
• Préstamos personales (18%)
• Préstamos estudiantiles (8%)
• Compre ahora, pague después (6%)
• Sobregiros (4%)
• Otro (6%)

Sin embargo, a medida que se levantaron los bloqueos y aumentaron las tasas de vacunación en 2021, encontramos un rayo de esperanza para la recuperación financiera de los jubilados.

Tres cuartas partes (75 %) de los jubilados aún experimentan deudas inminentes y muchos tienen dificultades para pagar sus facturas, pero la cantidad promedio de deuda que tienen los jubilados ha disminuido en un 12 % entre 2020 y 2021. Los jubilados estadounidenses informaron tener un promedio de $17,136 en deuda, por debajo de $ 19,200 en 2020.

El 65 % de los jubilados no tienen seguridad financiera

La jubilación es una fuente importante de estrés y ansiedad para muchos estadounidenses.

Casi una cuarta parte (24 %) de los jubilados se sienten estresados ​​por su jubilación, mientras que casi la mitad (45 %) dice que esperó demasiado para comenzar a ahorrar para la jubilación.

Como era de esperar, más de las tres cuartas partes (79 %) de los estadounidenses jubilados dependen del Seguro Social como fuente de ingresos. Pero el pago mensual promedio del Seguro Social es de solo $ 1,555, lo que cubre solo alrededor del 40% de los $ 3,843 que gastan los jubilados por mes. ^{[2] [3]}

Esta disparidad hace que algunos dependan de sus ahorros personales u otras fuentes, pero los jubilados no confían en tener suficiente: el 51 % de los jubilados cree que sobrevivirá por completo a sus ahorros .

Las fuentes comunes de ingresos para la jubilación incluyen:

• Seguridad Social (79%)
• Ahorros personales (38%)
• Fondo de jubilación (p. ej., 401k, Roth IRA, etc.) (35 %)
• Plan de pensiones financiado por la empresa o el empleador (29 %)
• Otras inversiones (p. ej., CD, acciones, bienes raíces, etc.) (23 %)
• Herencia (7%)
• Empleo a tiempo parcial (7%)
• Apoyo financiero de una agencia gubernamental (sin incluir el Seguro Social) (5%)
• Ingresos por consultoría o negocio propio (p. ej., Etsy, pequeña empresa, etc.) (3 %)
• Apoyo financiero de los niños (2%)
• Ninguno de los anteriores (2%)

El 73% de los jubilados que trabajan lo hacen por ingresos extras o para cubrir gastos básicos

Además de las fuentes de ingresos como el Seguro Social y el ahorro, casi 1 de cada 10 jubilados (7 %) trabaja a tiempo parcial y el 3 % consulta o administra una pequeña empresa para cubrir sus gastos.

De aquellos que trabajan durante la jubilación, el 73% dice que necesita el dinero para los gastos básicos de subsistencia o ingresos discrecionales adicionales.

Quienes reportaron tener un empleo a tiempo parcial, tener su propio negocio o consultoría lo hacen por las siguientes razones:

• Ingreso discrecional adicional (52%)
• Por la interacción social/algo que hacer (33%)
• Su jubilación y Seguridad Social no alcanzan para cubrir sus gastos (31%)
• Disfrutan del trabajo pero no necesitan el dinero adicional (27%)
• Descuento para empleados u otros beneficios (10%)
• Dinero adicional para sus herederos (7%)
• Ninguno de los anteriores (5%)

El 54 % de los jubilados dicen que sus empleadores no los ayudaron lo suficiente con la jubilación

Contribuir a un plan 401(k) puede ser una de las mejores formas de ahorrar para la jubilación considerando que estos planes son antes de impuestos.

Pero casi uno de cada tres jubilados (31 %) dice que su empresa no ofrece planes 401(k) ni pensiones , y solo el 29 % de los jubilados informa que la riqueza de su hogar consiste en un plan de pensiones financiado por la empresa o el empleador.

Incluso cuando las empresas ayudaron a los empleados con los ahorros para la jubilación, el 54 % de los jubilados dice que su empleador no los ayudó lo suficiente.

Para los estadounidenses que trabajan para empresas que ofrecen estos planes de ahorro, una cantidad significativa de empleados no contribuye lo suficiente para obtener una contribución equivalente del empleador. ^[5] Esto significa que es probable que el jubilado promedio pierda dinero al ahorrar para la jubilación, lo que exacerba la inestabilidad financiera de los jubilados.

Ya sea debido a jefes horribles o falta de fondos de la empresa, los jubilados no están satisfechos con la cantidad de ayuda que les dieron sus empleadores para la jubilación.

El 43 % de los jubilados tiene dificultades para pagar las facturas

Los ahorros inadecuados, las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19 y el aumento de los precios están agotando las finanzas de jubilación de los estadounidenses. ^[6]

Encontramos que un número significativo de estadounidenses jubilados (43 %) luchan para pagar sus cuentas , que incluyen:

• Facturas de tarjetas de crédito (50%)
• Facturas médicas (38%)
• Comestibles (33%)
• Facturas de seguros (23%)
• Facturas de hipoteca/alquiler (23%)
• Planes de pago de deuda (18%)
• Pagos de automóviles (16%)
• Otro (10%)

Además, la falta de educación financiera durante sus años de trabajo ha dejado a más de la mitad (67 %) de los estadounidenses con remordimientos por sus ahorros . Sus principales arrepentimientos incluyen:

• El 52 % desearía comprender mejor los ahorros para la jubilación y las inversiones en general.
• El 45% esperó demasiado para comenzar a ahorrar para la jubilación.
• El 33% deseaba haber invertido en más activos de alto riesgo/alta recompensa cuando eran más jóvenes.

Esto, desafortunadamente, puede ser la norma entre los estadounidenses. Estados Unidos ocupa el puesto 14 en el mundo en educación financiera, y las tasas de educación financiera son las más bajas entre los adultos de 65 años o más en todo el mundo. ^{[7] [8]}

El 27 % de los jubilados se arrepiente de jubilarse cuando lo hizo

La mayoría de los estadounidenses no pueden mantener su nivel de vida hasta la jubilación, pero el 27 % de los jubilados que se arrepienten no se dan cuenta de esto hasta que ya han dejado la fuerza laboral.

El hogar jubilado promedio gana un 48% menos ($42,044) que el hogar asalariado promedio ($88,309), una pérdida de ingresos de casi el 50%. ^[2] Teniendo en cuenta que muchos estadounidenses viven un promedio de $ 4,000 por encima de sus posibilidades al jubilarse, la tensión financiera de jubilarse parece dejar a muchos con pesar.

De los jubilados que lamentan el momento de su jubilación, más de la mitad (56 %) dice que debería haber retrasado sus planes de jubilación , incluido el 40 % que ahora se da cuenta de que no ha ahorrado lo suficiente. Además, casi 1 de cada 3 jubilados (28 %) lamenta haber echado mano de sus ahorros antes de jubilarse.

Los jubilados que desearían jubilarse más tarde dicen:

• No ahorraron lo suficiente para la jubilación (40%)
• Están aburridos de no trabajar (40%)
• Desearían tener más ingresos discrecionales (36%)
• Desearían tener más dinero para pagar sus necesidades (31%)
• Reclamaron el Seguro Social demasiado pronto (29%)
• No se dieron cuenta de cuánto cambiaría su nivel de vida (27 %)
• Podrían haber pagado más deuda (24%)
• Desearían tener un mejor seguro de salud (10%)

La falta de ahorros adecuados y el estrés resultante afectan el grado en que los jubilados pueden disfrutar sus últimos años. Desde que se jubilaron, la mitad de los jubilados informan que gastan menos dinero en viajes (50 %) y salir a cenar (49 %), mientras que más de una cuarta parte (27 %) aumentó sus gastos en facturas médicas y atención médica.

El 64% de los jubilados se jubilaron antes de lo planeado, y más de la mitad citaron problemas de salud

Las crecientes tasas de COVID-19 y los efectos persistentes de las condiciones posteriores a la COVID plantean riesgos cada vez mayores para los estadounidenses mayores y sus familias. ^{[9] [10]} De los que se jubilaron durante la pandemia de COVID-19, el 48 % dijo que la pandemia influyó en su decisión de jubilarse.

Los trabajadores que se jubilaron antes de lo planeado citaron las siguientes razones para hacerlo:

• Problemas de salud (53%)
• Despedido / despedido y optó por no buscar otro trabajo (19%)
• Para cuidar de la familia (17%)
• Ganancia financiera inesperada (10%)

Retirarse temprano o antes de lo planeado puede venir con algunas advertencias. Como hemos aprendido, los estadounidenses ya tienen poco dinero para la jubilación, pero jubilarse por razones médicas podría exacerbar aún más esa tensión financiera.

El jubilado promedio tiene una deuda médica de $11,114 , pero esa suma solo puede aumentar con el tiempo, ya que los expertos predicen que la pareja de jubilados promedio puede necesitar alrededor de $300,000 ahorrados solo para pagar los gastos de atención médica. ^[11]

Sin embargo, hay un lado positivo. La cantidad de estadounidenses que se jubilaron debido a problemas de salud disminuyó un 12 % desde 2020, lo que sugiere que es posible que veamos que la sombra de la pandemia comienza a desvanecerse en un futuro cercano.

Metodología

Los datos patentados presentados en este estudio provienen de una encuesta en línea encargada por Clever Real Estate.

Se encuestó a 1000 estadounidenses jubilados el 2 de noviembre de 2021. Cada encuestado respondió hasta 20 preguntas relacionadas con su situación financiera, los preparativos para la jubilación y las preocupaciones relacionadas con la jubilación y la planificación financiera.

Acerca de Clever

Desde 2017, Clever Real Estate ha tenido la misión de hacer que vender o comprar una casa sea más fácil y asequible para todos. 12 millones de lectores anuales confían en la biblioteca de contenido educativo e investigación basada en datos de Clever para tomar decisiones inmobiliarias más inteligentes y, hasta la fecha, Clever ha ayudado a los consumidores a ahorrar más de $70 millones en honorarios de agentes inmobiliarios. La investigación de Clever ha aparecido en The New York Times , Business Insider , Inman , HousingWire y muchos más.

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