El camino tradicional hacia la jubilación era guardar una cierta cantidad de ahorros personales, crear un fondo de jubilación, a menudo con la ayuda de un empleador, y hacer una transición sin problemas a los años dorados del ocio y los viajes. Pero las finanzas de jubilación han experimentado una rápida evolución, acelerada por tendencias económicas más grandes y las interrupciones de la pandemia de COVID-19. Los jubilados de hoy están dando el paso con poca red de seguridad.
Un nuevo estudio de Clever Real Estate arroja luz sobre el estado de las finanzas de jubilación y revela algunas tendencias preocupantes. Los jubilados de hoy están optando por dejar el lugar de trabajo temprano en lugar de trabajar más tiempo para ahorrar más, y muchos se van con poco o ningún ahorro para amortiguar sus años dorados. En comparación con los jubilados anteriores, tienen más deudas, incluidas las de tarjetas de crédito, médicas e incluso algunas deudas estudiantiles. Muchos no han pagado su hipoteca o siguen alquilando.
Los nidos vacíos pueden necesitar reducir el tamaño de sus hogares para reducir su deuda en la jubilación. Navegar por el mercado en rápida evolución de hoy en día puede ser un desafío, pero encontrar el agente inmobiliario adecuado puede ayudar. Los jubilados que deseen sacar el máximo provecho de la venta de su casa pueden trabajar con un corredor de bienes raíces de baja comisión para evitar pagar la tasa de comisión total del 3 % . Esos ahorros podrían luego usarse para pagar más deudas o destinarse a una emergencia.
Aún así, muchos jubilados ven el futuro con estrés y ansiedad.
1. La gran renuncia fue en realidad la gran jubilación
Un número sin precedentes de empleados han renunciado a sus trabajos desde el comienzo de la pandemia. Pero millones de trabajadores que renunciaron en los últimos dos años no estaban buscando otro trabajo. Se estaban jubilando.
2. En promedio, los jubilados han ahorrado solo un tercio de la cantidad recomendada
Los expertos recomiendan ahorrar $514,800 para la jubilación. El jubilado promedio ha ahorrado alrededor de $191,600, poco más de un tercio de la cantidad recomendada. Como resultado, dos tercios de los jubilados no se sienten preparados para la jubilación.
3. Casi un tercio de los jubilados no han ahorrado nada para la jubilación
Aunque el jubilado promedio ha ahorrado mucho menos que la cantidad recomendada, casi un tercio de los jubilados (30%) no han ahorrado nada para la jubilación.
4. Los jubilados fueron duramente golpeados por la pandemia
Muchas personas se vieron afectadas por la recesión económica causada por la pandemia, pero los jubilados se vieron especialmente afectados. Casi la mitad de los jubilados (48%) informaron que la recesión perjudicó sus finanzas. De los que dijeron que la pandemia afectó sus finanzas, aproximadamente la mitad (49 %) informó que sus finanzas aún no se han recuperado.
5. Los jubilados ingresan a la jubilación con deudas
Más de las tres cuartas partes de los jubilados (76%) todavía tienen deudas.
6. La deuda de tarjetas de crédito es la más común entre los jubilados
Un poco más de dos tercios de los jubilados (67%) ingresan a la jubilación con alguna deuda de tarjeta de crédito. El segundo tipo de deuda más común fue la deuda hipotecaria (37 %), seguida de los pagos del automóvil (32 %) y la deuda médica (22 %).
7. Casi 1 de cada 10 jubilados sigue pagando préstamos estudiantiles
Un sorprendente 8% de los jubilados todavía están pagando la deuda estudiantil. Algunos jubilados pueden solicitar préstamos para actualizar sus habilidades y hacer un cambio de carrera, mientras que otros lo hacen en nombre de sus hijos. Una cuarta parte de los estadounidenses mayores de 50 años todavía pagan préstamos estudiantiles porque el prestatario estudiantil no lo hizo, según AARP .
8. Los jubilados han pagado sus deudas durante la pandemia
Las noticias no son del todo malas: el estudio encontró que el monto promedio de la deuda de los jubilados disminuyó de $19,200 en 2020 a $17,136 en 2021.
9. Los años dorados no se sienten tan dorados para muchos jubilados
El estudio encontró que alrededor de una cuarta parte de los jubilados (24%) están estresados por su decisión de jubilarse.
10. Pocos jubilados aceptan apoyo financiero de sus hijos
Solo el 2% de los jubilados dice que el apoyo financiero de sus hijos fue una fuente de ingresos para la jubilación.
11. La mayoría de los jubilados dependen del Seguro Social como fuente de ingresos
El estudio encontró que el 79% de los jubilados dependen de sus cheques del Seguro Social. Sin embargo, no es suficiente para vivir para el jubilado promedio.
12. El Seguro Social cubre menos de la mitad del presupuesto promedio de los jubilados
El pago mensual del Seguro Social es un promedio de $1,555, que es solo alrededor del 40% del presupuesto mensual promedio de un jubilado de $3,843. Para los jubilados que dependen en gran medida del Seguro Social, eso es un déficit grave.
13. Más de la mitad de los jubilados creen que sobrevivirán a sus ahorros
La encuesta encontró que el 51 % de los jubilados creen que vivirán más que sus ahorros, por lo que tomarán algunas decisiones difíciles más adelante en la vida.
14. Los jubilados dependen de los ahorros personales más que de los fondos de jubilación o pensiones
Después del Seguro Social, los jubilados citan los ahorros personales (38 %) como su fuente de ingresos más común, seguidos de los fondos de jubilación como 401(k) o Roth IRA (35 %), un plan de pensiones financiado por el empleador (29 %) y inversiones como acciones y bienes raíces (23%).
15. Casi 1 de cada 10 jubilados vuelve a ingresar a la fuerza laboral
El estudio encontró que el 7% de los jubilados trabaja al menos a tiempo parcial y el 3% dirige una pequeña empresa o consultoría.
16. El dinero es la razón número 1 por la que regresan al trabajo
Según el estudio, el 73% de los jubilados que regresan a la fuerza laboral lo hacen porque necesitan el dinero para cubrir los gastos básicos de subsistencia o quieren más dinero para gastar.
17. Volver al trabajo no siempre se trata de dinero
Un tercio de los jubilados (33 %) que regresan al trabajo lo hacen porque extrañan la interacción social o quieren hacer algo. Más de una cuarta parte (27%) no necesita el dinero extra pero disfruta trabajando.
18. La mayoría de los jubilados culpan a sus antiguos empleadores por su situación financiera
Más de la mitad de los jubilados (54%) dicen que sus empleadores no contribuyeron lo suficiente para su jubilación. Eso podría significar que los empleadores anteriores no igualaron las contribuciones al 401(k) ni ofrecieron ningún tipo de plan de jubilación.
19. Casi un tercio de los jubilados no tenían un plan de jubilación patrocinado por el empleador
Treinta y uno por ciento de los jubilados dicen que sus antiguos empleadores no les ofrecieron ningún tipo de pensión o 401(k). Para esos trabajadores, el fondo de retiro consiste principalmente en ahorros personales y Seguridad Social.
20. Los jubilados no ahorraron lo suficiente para calificar para las contribuciones paralelas
En un 401(k) convencional, los empleados aportan una cantidad fija directamente de sus cheques de pago, y los empleadores pueden acordar igualar parte de esa contribución, generalmente hasta el 3-6% de los salarios de los trabajadores.
El único inconveniente es que los empleados tienen que contribuir con una cierta cantidad para calificar para el aporte del empleador. No todo el mundo lo hace. Una encuesta reciente encontró que el 12% de los empleados que contribuyen a un fondo de jubilación no aportan lo suficiente para obtener una contribución equivalente del empleador . Muchos expertos financieros consideran que el aporte del empleador es «dinero gratis» y perderlo podría costar mucho a medida que aumentan las contribuciones a lo largo de las décadas.
21. Casi la mitad de los jubilados tienen problemas para pagar las facturas
Teniendo en cuenta los escasos ahorros de los jubilados, el impacto negativo de la pandemia y el aumento de los costos, tal vez no sea sorprendente que el 43 % de los jubilados tenga dificultades para pagar sus facturas. La mitad de los jubilados luchan por pagar la factura de su tarjeta de crédito, lo que sugiere que usan tarjetas de crédito para cubrir el déficit entre sus ahorros y el Seguro Social.
22. Las facturas médicas son una carga financiera para los jubilados
La segunda factura más citada que los jubilados luchan por pagar es la factura médica. Es algo sorprendente, dado que la mayoría de los jubilados están cubiertos por Medicare. Esto sugiere que muchos jubilados anticipados que aún no han calificado para Medicare están acumulando deudas médicas o que la cobertura de Medicare no es adecuada para quienes están asegurados.
23. Los comestibles son un gran gasto para los jubilados
El aumento de los costos de los alimentos ha afectado de manera desproporcionada a los jubilados, la mayoría de los cuales vive con un ingreso fijo. Un tercio de los jubilados (33%) luchan para pagar los alimentos.
24. Muchos jubilados están alquilando o pagando una hipoteca
Los jubilados no siempre viven en una casa que han pagado. Casi una cuarta parte de los jubilados (23 %) que dicen que tienen dificultades para pagar las facturas mencionaron específicamente su hipoteca o alquiler.
25. Dos tercios de los jubilados se arrepienten de sus ahorros
La encuesta encontró que el 67% de los jubilados se arrepintieron de no haber ahorrado más. Más de la mitad (52%) dijo que desearía haber tenido una mejor educación financiera.
26. Muchos jubilados se arrepienten de haber esperado demasiado para empezar a ahorrar
Casi la mitad de los jubilados (45%) dicen que esperaron demasiado para comenzar a ahorrar, tal vez como resultado de una educación financiera deficiente. Es posible que los trabajadores que no comprendan completamente el poder acumulativo del interés y el crecimiento de la inversión no aprovechen el ahorro en esos primeros años cruciales.
27. Un tercio de los jubilados pensaron que invirtieron de manera demasiado segura
Curiosamente, el 33% de los jubilados desearía haber invertido en más inversiones de alto riesgo y alta recompensa en sus primeros años. El arrepentimiento de las ganancias perdidas supera la comodidad de las ganancias acumuladas.
28. Rezagos en educación financiera en los EE. UU.
Estados Unidos ocupa el puesto 14 en el mundo en educación financiera, lo que refuerza las quejas de los jubilados sobre la falta de educación financiera.
29. Más del 25 % de los jubilados se arrepienten de jubilarse cuando lo hicieron
El veintisiete por ciento de los jubilados encuestados habrían seguido trabajando y ahorrando si hubieran sabido cuánto caería su nivel de vida en la jubilación.
30. Los ingresos promedio de los jubilados caen al jubilarse
El jubilado promedio experimenta una caída de ingresos de alrededor del 50%. El hogar jubilado promedio gana un poco más de $44,000 al año, mientras que el hogar asalariado promedio gana alrededor de $88,000.
31. Más de la mitad de los jubilados desearían haber retrasado su jubilación
Más de la mitad de los jubilados arrepentidos (56 %) desearían haber seguido trabajando y ahorrando, y el 40 % dijo que no había ahorrado lo suficiente. Además, el 28 % lamenta haber echado mano de su fondo de jubilación antes de jubilarse.
32. Incluso los jubilados financieramente seguros se arrepienten de jubilarse cuando lo hicieron
Un sorprendente 40% de los jubilados dicen que lamentan jubilarse simplemente porque están aburridos.
33. La comodidad es una preocupación para los jubilados
El veintisiete por ciento de los jubilados se sorprendió de cuánto cambió su nivel de vida durante la jubilación. Más de un tercio (36%) lamenta no tener más ingresos discrecionales.
34. Los jubilados están reduciendo los lujos
La encuesta encontró que los jubilados están gastando menos en viajes (50%) y salir a cenar (49%).
35. La atención médica cuesta más en la jubilación
Más de una cuarta parte de los encuestados (27%) gastan más en facturas médicas y atención médica durante la jubilación.
36. Muchos trabajadores se jubilaron antes de lo previsto
Casi dos tercios de los jubilados (64 %) que abandonaron la fuerza laboral durante la pandemia dicen que lo hicieron antes de lo previsto, lo que puede explicar algunos de los déficits financieros que están experimentando.
37. La pandemia influyó en la mitad de la decisión de los trabajadores de jubilarse
Casi la mitad de los encuestados (48 %) probablemente no se habrían jubilado si no fuera por la pandemia.
38. Los problemas de salud son la principal razón por la que los trabajadores se jubilan
Más de la mitad de los jubilados (53%) mencionaron problemas de salud como la razón por la que se jubilaron anticipadamente. La segunda razón más citada fue porque fueron despedidos. Para muchos jubilados anticipados, su decisión no fue totalmente por elección.
39. El jubilado promedio tiene muchas deudas médicas
El jubilado promedio tiene una deuda médica de $11,114, según Clever. Es probable que ese número crezca con los años. Los expertos dicen que la pareja promedio de jubilados necesitará $300,000 en ahorros solo para cubrir los gastos de atención médica.
40. Disminuyen las jubilaciones anticipadas por motivos de salud
La cantidad de trabajadores que se jubilaron debido a problemas de salud disminuyó un 12 % desde 2020, lo que sugiere que el pico de jubilaciones relacionado con la pandemia ya está disminuyendo.