¿Debería ahorrar para la jubilación o comprar una casa primero? ¿Cuál es la mejor opción para su futuro financiero? Brian Meiggs de My Millennial Guide analiza cuál es la mejor decisión para usted.
Muchas personas se preguntan acerca de cómo ahorrar dinero y cuáles son las mejores formas de salir adelante financieramente. Un tema crítico cuando se trata de ahorrar dinero es a menudo si se debe ahorrar primero para la jubilación o para el pago inicial de una casa. Estas dos opciones pueden entrar en conflicto para aquellos que tienen una cantidad limitada de dinero para ahorrar.
Tanto el ahorro de dinero para la jubilación como el ahorro para el pago inicial de una casa son importantes. Cuál de estos es más importante depende de varios factores y de sus propios objetivos personales hacia la seguridad financiera. Hay pros y contras para ambos lados. Estas son algunas de las cosas a considerar al tomar esta decisión.
Ahorrar para la jubilación primero
Primero, ahorrar dinero para la jubilación se presenta de muchas formas. Algunas personas eligen apartar dinero en una cuenta de ahorros regular, lo que puede ser útil, pero este dinero no crecerá de ninguna manera para ser especialmente útil, a menos que seas muy joven y puedas permitirte ahorrar una cantidad sustancial de dinero. cada mes hacia sus objetivos de jubilación.
Otras personas tienen la opción de que un empleador establezca un 401K u otro tipo de cuenta de jubilación, que crecerá mucho más rápido que una cuenta de ahorros regular. El mercado de valores puede ofrecer muchas oportunidades de crecimiento, pero también puede ser bastante volátil, lo que significa que aquellos que no tienen suficiente tiempo para ser pacientes cuando el mercado fluctúa pueden estar poniendo su dinero en riesgo. Para aquellos que no están en condiciones de esperar a que pasen las posibles fluctuaciones en el mercado de valores, ahorrar para la jubilación puede ser complicado. Es posible que esté poniendo todo su dinero en riesgo, con la esperanza de obtener ganancias significativas, solo para descubrir que el mercado se hunde y tiene que esperar años para recuperar esos ahorros.
Otra opción más, podría configurar su propia cuenta de jubilación, como una cuenta IRA Roth, que se puede esperar que brinde un crecimiento constante durante un período de años. Las cuentas IRA Roth generalmente no son el tipo de cuentas que tienen contribuciones equivalentes del empleador.
Ahorro para el pago inicial de una casa primero
Ahorrar dinero para el pago inicial de una casa también puede tener muchos beneficios. Ser dueño de su propia casa puede ofrecer oportunidades de crecimiento en términos de capital inmobiliario, depreciación y beneficios fiscales. Además, obtiene la seguridad de saber dónde vivirá a largo plazo, y no pagará alquiler ni enfrentará la posibilidad de desalojo, no renovar el contrato de arrendamiento o aumentar el alquiler.
En el lado negativo, ser propietario de una casa puede ser costoso, con reparaciones inesperadas, aumentos de impuestos o cambios en sus ingresos que afectan su capacidad para cumplir con los requisitos de pago de su hipoteca. Además, ser dueño de una casa puede ofrecer exenciones de impuestos y aumentos en el valor, pero ser dueño de una casa no genera ningún ingreso (a menos que alquile el espacio).
Seguridad y Crecimiento Financiero
Para muchas personas, al igual que ganar dinero es una experiencia emocional, también lo es ahorrar dinero. Saber que tiene un “nido de ahorros” puede proporcionar una gran seguridad, ya sea que esté planeando usar el dinero para la jubilación o para el pago inicial de una casa. Para aquellos que tienen empleadores que igualan sus aportes para la jubilación, reducir o desacelerar esos aportes puede tener efectos exponenciales más adelante en la cantidad ganada en esa inversión. Además, ¿quién quiere dejar dinero gratis? Esto es exactamente lo que está haciendo si no está maximizando sus contribuciones de jubilación (o contribuyendo tanto como puede) cuando tiene contribuciones equivalentes del empleador.
¿Cuánto tiempo tienes?
Obviamente, cuanto más joven eres, más tiempo tienes para planificar el futuro. Pero no se deje engañar pensando que ser “joven” significa que no tiene que preocuparse por su jubilación o sus opciones de propietario de vivienda. La mayoría de los expertos financieros le recomendarían que comience a contribuir a una cuenta de jubilación en la primera oportunidad que tenga, incluso si solo tiene una pequeña cantidad. Una pequeña cantidad durante 50 años es más que una cantidad modesta durante 10 años.
Decisiones emocionales
Ser propietario de una casa es una inversión tanto emocional como financiera. Esto puede llevar a las personas a optar por ahorrar para el pago inicial en lugar de ahorrar para su jubilación. Por lo general, invertir en un 401K u otra cuenta de jubilación proporcionará más ganancias que una inversión en bienes raíces. Pero tener una casa es algo tangible, real, y uno que puede disfrutar ahora mismo (a diferencia de la gran cantidad de dinero que, con suerte, habría ahorrado para la jubilación).
Aunque los bienes raíces pueden aumentar de valor, el valor final de su casa cuando esté listo para venderla es igual a lo que alguien está dispuesto a pagar por ella. Puede pensar (o incluso que un experto en bienes raíces le diga) que su casa vale $ 500,000, pero si solo puede encontrar un vendedor dispuesto a pagar $ 350,000, entonces tiene mucho menos dinero de lo que pensaba. Ese mismo dinero en el mercado de valores es más fácil de rastrear mensualmente/trimestralmente/anualmente y también es más fácil de acceder en comparación con el capital de su casa.
Cómo hacer ambos
¿Es posible ahorrar para la jubilación y ahorrar para el pago inicial de una casa? Claro, si eres disciplinado y haces algunos sacrificios cuando se trata de ingresos disponibles. Si todavía le sobra dinero después de hacer una contribución saludable (¡y con suerte igualada!) a su jubilación, es aconsejable reservar ese dinero para el pago inicial de una casa. ¡Lo mejor de ambos mundos! Pero, si tiene que elegir una, la mayoría de los expertos le recomendarían buscar los beneficios a largo plazo de invertir en una cuenta de jubilación que, aunque fluctuará, debería crecer de manera saludable durante varias décadas y dejarlo bastante cómodo en sus años de jubilación. .
Es imposible predecir el futuro. Es imposible predecir las curvas que la vida te deparará. Sin embargo, es importante para su bienestar financiero que se prepare de la mejor manera posible, lo que significa prepararse para su futuro y aclarar sus prioridades para que pueda tomar las mejores decisiones para su situación particular.