La jubilación siempre ha sido una parte central del Sueño Americano: después de años de arduo trabajo, todos merecen levantarse y disfrutar de los años dorados.
Desafortunadamente, la jubilación no es barata. En promedio, los adultos mayores de 65 años gastan entre $36,000 y $48,000 al año, según la Oficina de Estadísticas Laborales .
La Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2018 realizada por Greenwald and Associates encontró que el 45% de los trabajadores informan que el valor total de los ahorros e inversiones de su hogar es inferior a $25,000.
El estudio encontró que 6 de cada 10 trabajadores están estresados por prepararse para la jubilación, y para muchos estadounidenses, la jubilación parece inalcanzable.
Corroborando esta idea, una encuesta reciente de GOBankingRates encontró que el 42% de los estadounidenses corre el riesgo de llegar a la edad de jubilación sin los ahorros adecuados para mantenerse durante sus años dorados.
Pero, ¿qué pasa con los Baby Boomers en la cúspide de la jubilación?
Recientemente encuestamos a 1000 estadounidenses que utilizan la plataforma Mechanical Turk de Amazon para conocer sus hábitos de ahorro y planes de jubilación.
Si bien la mayoría de nuestros encuestados Boomers creen que podrán jubilarse a los 68 años, es posible que deban ajustar sus expectativas.
Los expertos financieros recomiendan tener aproximadamente ocho veces su salario ahorrado para la jubilación a los 60 años. Eso sería alrededor de $ 456,000, según el ingreso anual promedio de nuestros encuestados Boomer de $ 57,000 por año.
Desafortunadamente, el Boomer promedio tiene aproximadamente $136,779 en ahorros para la jubilación, alrededor del 30 % de la cantidad recomendada.
Descubrimos que los ahorros para la jubilación no son los únicos obstáculos financieros que enfrentan los Baby Boomers: también luchan con los ahorros de emergencia y el pago de deudas.
Este estudio ofrece una mirada más cercana a los problemas financieros que aquejan a los estadounidenses mayores y los obligan a posponer la jubilación.
Estadísticas clave: Ahorros para la jubilación de los baby boomers
- El Baby Boomer promedio en nuestra muestra tenía 62 años y planea jubilarse a los 68 años, pero parece que esta meta puede ser demasiado optimista.
- El encuestado Boomer promedio tenía $136 779 en ahorros de fondos para la jubilación, o alrededor del 30 % de los ahorros recomendados para la jubilación a los 60 años (8 veces su ingreso anual) según el ingreso medio de la muestra de $57 000; idealmente, tendría $456 000 en el banco.
- Los Baby Boomers también luchan con las deudas y los ahorros para fondos de emergencia.
- El 31% de los Baby Boomers no cuentan con un fondo de emergencia.
- El 40% de los Baby Boomers todavía están pagando la deuda de la tarjeta de crédito.
- Sorprendentemente, si a los Baby Boomers se les dieran $10,000, el 36% pagaría la deuda y el 53% usaría ese dinero para ahorrar para un fondo de emergencia.
- El 59% de los Baby Boomers cree que el Seguro Social será una fuente importante de ingresos durante la jubilación; sin embargo, es probable que los jubilados solo cobren el 75 % de sus beneficios del Seguro Social para 2035, según un informe de 2019 de la administración Trump.
- A la hora de invertir, los Baby Boomers son los más reacios al riesgo, mientras que la Generación Z es la más tolerante al riesgo.
La jubilación de los baby boomers y los ahorros de emergencia se quedan cortos
Para tener una mejor idea de la salud financiera de cada generación, les preguntamos a 1,000 estadounidenses qué harían con un regalo de $10,000. El consenso común es que los Boomers son acomodados y financieramente estables: es de esperar que los Baby Boomers de buena edad inviertan en un crucero de un mes o en un pago inicial considerable en un auto nuevo y brillante.
En cambio, descubrimos que el 36 % de los Baby Boomers pagaría la deuda existente y el 53 %, más que cualquier otra generación, guardaría el dinero para un fondo de emergencia. Los Millennials tenían casi tres veces más probabilidades que los Boomers de gastar ese dinero en lo que quisieran, lo que indica que los Baby Boomers son más conscientes del dinero que cualquier otra generación.
También encontramos que el 31% de los Baby Boomers no tienen un fondo de emergencia.
El 32 % de la Generación X, el 38 % de los Millennials y el 53 % de la Generación Z indicaron que no tenían fondos de emergencia ahorrados. Esto sugiere que ahorrar dinero es un problema estadounidense, no solo un problema para los Baby Boomers.
Los baby boomers todavía están luchando con la deuda de la tarjeta de crédito
Nuestra encuesta también indagó sobre las metas financieras de un año de cada encuestado.
Sorprendentemente, el 40 % de los Baby Boomers indicaron que todavía están pagando la deuda de la tarjeta de crédito en comparación con el 37 % de los Millennials y el 23 % de la Generación Z. Parece que las generaciones más jóvenes están aprendiendo de las generaciones mayores que la deuda de la tarjeta de crédito con altas tasas de interés puede seguirlo hasta bien entrado vejez.
Un estudio de Bankrate de 2016 encontró que el 33% de los adultos jóvenes entre las edades de 18 y 29 años poseen tarjetas de crédito en comparación con el 68% de los adultos mayores de 65 años, lo que sugiere que las generaciones más jóvenes están rehuyendo las tarjetas de crédito.
El estudio encontró que las generaciones más jóvenes desconfían de las tarjetas de crédito porque la deuda de alto interés ha afectado negativamente a sus familiares y amigos. Los Baby Boomers eran más propensos a tener tarjetas de crédito.
Los baby boomers esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos
Un cambio radical que se aleja de los planes de pensión tiene a muchos Boomers apoyándose en el Seguro Social como su principal fuente de fondos de jubilación.
En 2017 , solo el 16 % de las empresas Fortune 500 ofrecían planes de pensiones tradicionales o híbridos, en comparación con el 48 % de las empresas Fortune 500 en 1998.
Un estudio del Instituto de Retiro Asegurado encontró que el 59% de los Baby Boomers cree que el Seguro Social será una fuente importante de ingresos durante la jubilación.
Sin embargo, el Seguro Social podría no ser una fuente de ingresos tan estable como pensamos. Un informe de abril de 2019 de la administración Trump encontró que en 2020, el Seguro Social deberá comenzar a utilizar su fondo de reserva de $ 3 billones para continuar haciendo pagos completos a los jubilados.
Con la trayectoria actual del fondo, los jubilados pueden esperar cobrar alrededor de las tres cuartas partes de sus beneficios para 2035.
Con menos compañías que ofrecen planes de pensión y menos dinero proveniente del Seguro Social, los Boomers necesitan explorar otras oportunidades de inversión.
Aproximadamente 3 de cada 10 Baby Boomers que encuestamos indicaron que priorizan el ahorro para la jubilación como una meta financiera, pero, para muchos, crear un fondo de emergencia y pagar la deuda de la tarjeta de crédito son sus principales prioridades financieras.
Los baby boomers tienen menos probabilidades de invertir en bienes raíces, y la generación Z es la más probable
Los boomers también son la generación con menos probabilidades de invertir en bienes raíces comerciales o residenciales, ya que no quieren invertir en una hipoteca a 30 años que permanecerá con ellos hasta la jubilación. El 33 % de la Generación Z indicó que la propiedad de vivienda era un objetivo financiero principal para ellos.
Aprendimos en un estudio anterior de Clever que el 47% de los Baby Boomers buscan reducir el tamaño de sus hogares en 2019.
7 de cada 10 Baby Boomers que encuestamos son propietarios de casas, y vender una casa familiar para alquilarla o reducir su tamaño a una casa más pequeña se está convirtiendo en una opción popular para los Boomers con preocupaciones financieras.
En general, los Baby Boomers son mucho más reacios al riesgo que los Millennials y la Generación Z. Le preguntamos a cada generación sobre sus estrategias de inversión, y los Boomers tendieron a rehuir los tipos de activos más riesgosos.
Para su crédito, los Boomers y la Generación Z están siguiendo las mejores prácticas: los asesores financieros recomiendan inversiones más riesgosas mientras eres joven para que tengan la oportunidad de pagar, mientras que las inversiones más conservadoras más adelante en la vida pueden generar continuamente ingresos pasivos mientras mantienen un nido de ahorros. .
¿Qué deben hacer los baby boomers para volver a la normalidad?
Llegar a los 60 y darse cuenta de que sus ahorros para la jubilación no son suficientes puede ser increíblemente angustioso.
Empiece por hacer un balance de sus activos existentes: ahorros en efectivo, fondos de pensión del empleador, anualidades y cuentas de jubilación.
Luego busque activos físicos que puedan liquidarse, como bienes raíces, automóviles o antigüedades, cualquier cosa que pueda venderse para ayudar a generar ingresos para la jubilación.
Priorice el pago de deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito y préstamos personales: vivir sin deudas libera una gran cantidad de efectivo mensual.
El siguiente paso es reducir el gasto y crear un presupuesto realista. Mire sus extractos bancarios para saber exactamente a dónde va el dinero y comience a reducir los gastos innecesarios.
Si es propietario de una vivienda, reducir el tamaño de una propiedad podría ser la decisión financiera correcta, según la cantidad de capital que haya adquirido y el estado del mercado.
El alquiler puede ser sorprendentemente asequible en ciertas áreas y reduce gastos como impuestos a la propiedad, servicios de agua y alcantarillado, mantenimiento y reparaciones.
Una vez que sea elegible, inscribirse en Medicare puede reducir sustancialmente sus gastos médicos de bolsillo.
Por último, es posible que desee considerar invertir en un fondo indexado a corto plazo con un plan de crecimiento de 5 o 10 años. Estos fondos indexados invierten en opciones más seguras para personas mayores que no son tan agresivas como su 401(k) típico.
Metodología
Los datos patentados presentados en este informe se derivan de una encuesta en línea realizada por Clever Real Estate utilizando la plataforma Mechanical Turk de Amazon. En total, Clever encuestó a 1000 adultos estadounidenses sobre sus metas financieras y su bienestar.
Mechanical Turk fue responsable de encontrar y calificar a los usuarios en toda su plataforma.
La encuesta se realizó del 10 al 12 de julio de 2019.
Más investigaciones de Clever
Finanzas de jubilación: Edición 2022
La pandemia está provocando un gran aumento en la jubilación. Pero, ¿las finanzas de jubilación de los estadounidenses son suficientes para sostenerlos? Los nuevos datos revelan una tendencia preocupante.
Comprar una casa a los 65 años: principales pros y contras
Es un mito que comprar una casa en los últimos años siempre es una mala decisión. Averigüe si comprar una casa a los 65 años o más es adecuado para usted.
Comprar vs alquilar en la jubilación: ¿cuál es la mejor idea?
¿Tiene dificultades para decidir entre comprar o alquilar una casa para la jubilación? Hemos desglosado los pros y los contras de cada opción.