Ha ahorrado durante meses o incluso años, ha reunido todas sus finanzas y ahora finalmente tiene suficiente para el pago inicial. Pero antes de sellar el trato, no se olvide de los costos de cierre. Siga leyendo para saber exactamente qué esperar y cuánto tendrá que desembolsar al cierre.
A medida que comienza la emocionante experiencia de comprar una casa, después de la emoción inicial de saber que está comenzando un nuevo comienzo, comienzan a surgir muchas preocupaciones, la mayoría de ellas relacionadas con las finanzas.
Ciertamente, saber si puede pagar el pago inicial de una casa puede ser uno de los aspectos más estresantes y preocupantes de la compra de una casa. Sin embargo, muchos compradores de vivienda no hacen toda su investigación y no toman en cuenta los costos iniciales adicionales.
Para estar lo más preparado posible y no quedar sorprendido por los gastos de bolsillo adicionales, antes de comprar una casa, asóciese con un agente inmobiliario local experimentado que pueda establecer expectativas realistas durante el proceso de compra de una casa.
Un gran agente de bienes raíces puede ayudarlo a navegar por el mercado inmobiliario de Rhode Island, encontrar oportunidades de ahorro y conseguirle la casa de sus sueños al mejor precio posible.
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Costos de cierre para viviendas en Rhode Island: qué esperar
Se encontrará con los costos de cierre al final del proceso de compra de la vivienda. Y si no tiene en cuenta estas tarifas adicionales, el gasto puede acumularse rápidamente y potencialmente ponerlo en una situación financiera inestable.
Algunos de los costos de cierre incluyen honorarios de tasación, honorarios de abogados, impuestos de transferencia, tarifas de depósito en garantía, inspecciones de viviendas, seguro de título, seguro de propiedad, impuestos a la propiedad, tarifas de registro y tarifas de solicitud, por nombrar algunos.
Y como comprador, los costos de cierre generalmente suman entre el 2% y el 5% del precio de venta final.
Si está buscando comprar una casa en Providence, Rhode Island, el precio medio de cotización es de $224,900, lo que hace que su costo de cierre oscile entre $4,498 y $11,245.
Si bien los costos de cierre pueden ser costosos, uno de los mayores gastos hipotecarios es la tasa de interés. Durante la vida del préstamo, unos pocos puntos porcentuales pueden resultar en cientos de miles de dólares en pagos de intereses.
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Costos de cierre comunes para compradores de vivienda en Rhode Island
Los costos de cierre pueden acumularse rápidamente, por lo que siempre es una buena idea venir preparado y hacer su tarea antes de firmar la línea de puntos. Estos son algunos costos de cierre en Rhode Island que usted, como comprador, será responsable de cubrir.
Costes legales
Se le pedirá que pague a un abogado para que revise todos los documentos y acuerdos al momento del cierre.
Costos de evaluación
Sus costos de tasación cubren los honorarios de un tasador para que evalúe el valor de mercado de su casa. Los prestamistas suelen exigir las tasaciones y pueden costar en promedio entre $ 300 y $ 500 o más.
Tarifa de originación de hipoteca
Esta tarifa la cobra el banco o el prestamista y cubre los costos para crear su préstamo. Por lo general, la tarifa es aproximadamente el 1% del monto de su hipoteca, aunque si ofrece más garantía, es posible que pueda negociar una tarifa más baja.
Cuota de depósito de garantía
Este gasto se paga a la empresa de depósito en garantía , un tercero independiente que supervisa el proceso de cierre.
Impuestos de transferencia
En Rhode Island, los impuestos de transferencia se conocen como impuestos de transferencia de bienes inmuebles con una tasa actual de $2.30 por cada $500 del precio de venta. Sin embargo, hay buenas noticias para usted como comprador, ya que normalmente el vendedor se hace cargo de este costo.
Puntos de descuento
Un comprador puede prepagar intereses comprando puntos de descuento. Esto ayuda a reducir los intereses que cobra el banco y reduce el pago mensual de su préstamo.
Comisión de compromiso
Rhode Island también incluye una tarifa de compromiso que es una tarifa impuesta por su prestamista para compensarlos por su compromiso de prestarle el préstamo.
Certificación de inundaciones
Debido a que gran parte del estado limita con el agua, Rhode Island también requiere una tarifa de certificación de inundación para ver si está ubicado en una zona de inundación. Si es así, tendrá que pagar la tarifa de certificación de inundación que generalmente es menos de $15 y su prestamista puede exigirle que también pague el seguro contra inundación.
Inspección de la casa
La inspección de una casa es uno de los costos de comprar una casa que no querrá dejar pasar. Su inspector saldrá y verificará si hay daños estructurales y si se necesitan reparaciones importantes.
Seguro Hipotecario Privado (PMI)
Lo más probable es que le pidan que pague el PMI si su pago inicial es inferior al 20 %. PMI protege al prestamista en caso de que usted no pueda hacer sus pagos y termine en una ejecución hipotecaria. Según el monto de su pago inicial, puede esperar pagar el PMI del 0,3 % al 1,5 % del préstamo.
Impuesto a la propiedad
La cantidad que pague en impuestos a la propiedad dependerá de la ubicación de su hogar. Sin embargo, la mayoría requiere el pago dentro de los 60 días posteriores a la compra.
Tarifa de registro
Una vez que cierre, la compra de su casa debe registrarse en su condado específico. La tarifa por registrar la compra de su propiedad suele ser de alrededor de $ 50.
Tarifa de suscripción
Esta tarifa es para pagar el gasto de investigar si el prestamista le aprobará un préstamo. Por lo general, esta tarifa cuesta alrededor de $ 500.
Cuota de procesamiento
Esta tarifa paga los costos de procesamiento de su préstamo, lo que incluye cubrir la creación de documentos y la verificación de información.
Otros costos a considerar
Si bien puede estar avergonzado entre el gasto del pago inicial y la gran cantidad de costos de cierre, desafortunadamente sus gastos no terminan ahí.
Al comprar una casa, también tendrá que calcular los costos recurrentes que conlleva ser propietario de una vivienda. Y junto con el pago anticipado de su hipoteca, hay algunos costos adicionales que se pasan por alto fácilmente.
Por ejemplo, se le pedirá que pague un seguro de propietario de vivienda que ayude a cubrir posibles daños a su hogar. Si bien esto se puede incluir en el pago de su hipoteca, tenga en cuenta que el primer año del seguro de propietario de vivienda generalmente se paga durante el cierre.
Además, tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad y la cantidad variará según la ubicación de su hogar. Si bien muchos prestamistas agrupan el impuesto sobre la propiedad con su hipoteca, según el tipo de préstamo, es posible que deba pagar los impuestos por separado.
Si bien el seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad pueden acabar con sus fondos, no olvide que pagará los servicios públicos todos los meses para la electricidad, el gas y el agua. Muchas veces, dependiendo de su ubicación, también podría tener que pagar por la recolección de basura.
Asegúrese de presupuestar también los costos de mantenimiento. Tal vez su hogar tenga una piscina que necesita cuidar, o el clima extremo afecta su sistema de calefacción o aire acondicionado.
Las casas siempre vienen con algunos costos sorpresa. Entonces, antes de apretar el gatillo y tomar la decisión de comprar una casa, asegúrese de estar bien preparado y tener suficiente estabilidad financiera y ahorros.
Cómo ahorrar en los costos de cierre en Rhode Island al comprar una casa
Invertir en una casa es una empresa gratificante, pero costosa. Para ayudar a aliviar parte de la presión financiera, puede reducir sus costos de cierre negociando con el vendedor, ya que el vendedor puede estar motivado para cerrar la compra de la casa rápidamente y estar abierto a concesiones.
Puede negociar con el vendedor para que pague ciertas tarifas no recurrentes, como la tasación, las tarifas del corredor, las verificaciones de crédito o las tarifas de certificación de inundación. Tenga en cuenta que si paga el 10 % o más del pago inicial, los vendedores pueden cubrir el 6 % de los costos de cierre.
Sin embargo, por debajo de un pago inicial del 10 %, el vendedor solo puede contribuir con el 3 % a los costos de cierre.
Otra forma en que puede recibir asistencia para pagar los costos de cierre es a través de varios programas de asistencia de Rhode Island. Por ejemplo, puede ponerse en contacto con RIHousing, que ayuda a los compradores con problemas con los costos de propiedad de la vivienda.
También puede conectarse con la Red de Vivienda de Rhode Island que tiene el Programa de Asistencia para el Pago Inicial y los Costos de Cierre . Y asegúrese de verificar también a nivel de ciudad, ya que la ciudad de Cranston, Rhode Island, tiene su propio programa de asistencia para los costos de cierre que brinda una subvención de hasta $3,000.
Si está listo para saltar al proceso de compra de una casa, asegúrese de conectarse con los agentes de Clever Partner, que son negociadores expertos que ayudan a minimizar sus costos de cierre y descubren ahorros de costos adicionales.
Si cierra con un agente de Clever Partner, también puede ser elegible para Clever Cash Back . Una vez que se cierre el trato, recibirá un cheque valorado en el 0,5 % del precio de compra de su casa, y ese dinero es todo suyo para gastarlo como desee.