Cuando está comprando una casa, probablemente ya haya presupuestado su pago inicial. Pero eso es sólo una parte de su responsabilidad financiera. Los costos de cierre no pueden incluirse en su hipoteca, por lo que deberá estar preparado para pagarlos cuando tome posesión de la casa.
Cuando compra una casa en Maryland, el pago inicial no es el único costo que saldrá de su bolsillo. Los compradores suelen ser responsables de una gran parte de los costos de cierre , y querrá hacer su tarea con anticipación para saber cuánto podría estar pagando.
Idealmente, trabajará con un agente de bienes raíces local experimentado que pueda ayudarlo a establecer expectativas realistas sobre el costo total de comprar una casa.
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Costos de cierre para viviendas en Maryland: qué esperar
Los costos de cierre pueden variar de un estado a otro y de un mercado a otro. En algunos casos, puede negociar con el vendedor para pagar algunos costos de cierre para aliviar parte de su carga financiera.
Según un estudio reciente de Bankrate, los costos de cierre promedio en Maryland son aproximadamente el 3.5% del precio de venta final de la casa. Para una casa de $200,000, los costos de cierre promediaron $6,590.
Sin embargo, el estudio no tuvo en cuenta una serie de costos variables, incluida la búsqueda de títulos, impuestos, tarifas de depósito en garantía, puntos de descuento, seguro de títulos y otras tarifas gubernamentales. Una buena regla general es que los costos de cierre oscilarán entre el 2 % y el 5 % del precio de venta final de la casa.
Por ejemplo, el valor medio de una vivienda en Baltimore es de $118,000, lo que pondría sus costos de cierre entre $2,360 y $5,900.
Si bien los costos de cierre pueden ser costosos, uno de los mayores gastos hipotecarios es la tasa de interés. Durante la vida del préstamo, unos pocos puntos porcentuales pueden resultar en cientos de miles de dólares en pagos de intereses.
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Costos de cierre comunes para compradores de vivienda en Maryland
Aunque los costos de cierre para las casas de Maryland pueden variar, hay algunas tarifas típicas por las que los compradores estarán obligados:
Tarifa de originación del préstamo
Algunos prestamistas cobran tarifas asociadas con la generación del préstamo y el papeleo. Estas tarifas pueden incluir la preparación de documentos, puntos de origen, suscripción y procesamiento. No todos los prestamistas cobrarán todas estas tarifas y, en algunos casos, estas tarifas pueden ser negociables.
Honorarios del abogado de cierre
Un abogado de cierre se encargará de todo el papeleo final en el cierre, distribuirá los fondos al vendedor y a los agentes de bienes raíces, y otras tareas. El comprador normalmente paga los honorarios del abogado.
Evaluación
Su prestamista puede realizar una tasación de su casa para asegurar su valor de mercado y determinar si otorga o no la hipoteca. Usted será responsable de la tarifa de tasación, que a menudo se paga unas semanas antes del cierre.
Cuota de depósito de garantía
Su dinero de garantía se deposita en una cuenta de depósito en garantía, donde permanecerá hasta el cierre. La cuenta de depósito en garantía está en manos de un tercero.
Cargo por informe de crédito
Su prestamista puede cobrarle por obtener su informe de crédito y puntaje de crédito. Este costo suele rondar los $35 o menos.
Interés prepago
Cuando cierra una casa, tiene que pagar intereses en los días restantes del mes. Es por eso que muchos compradores prefieren cerrar a fin de mes: ¡ahorra dinero!
Servicio de correo/mensajería
Los bancos utilizan servicios de mensajería profesional para proteger la información confidencial y proporcionar una acción oportuna. Esta tarifa suele ser de alrededor de $ 100 y se paga al cierre.
Tenga en cuenta que estas tarifas no son las únicas tarifas involucradas en el proceso de cierre. Los vendedores también son responsables de algunas de las tarifas, incluidos los impuestos de transferencia de bienes raíces y las comisiones de los agentes de bienes raíces. Las transacciones de bienes raíces son costosas para ambas partes, así que tenga esto en cuenta cuando decida pedirle al vendedor que le ayude a cubrir algunos de sus costos de cierre.
Otros costos a considerar
El pago inicial y los costos de cierre de su nueva casa suelen ser una gran suma de dinero, pero estos costos pueden palidecer en comparación con los costos continuos de ser propietario de una vivienda. Los posibles compradores deben considerar el panorama financiero general de ser dueño de una casa antes de apretar el gatillo.
Una vez que sea dueño de una casa, tendrá que pagar impuestos anuales sobre la propiedad, que promedian el 1,085 % del valor de tasación de la casa en Maryland. Esto está ligeramente por debajo de la tasa impositiva promedio nacional de 1.211%, pero las tasas reales pueden variar según el condado.
Además, deberá mantener un seguro de propietario de vivienda, al menos durante la duración de su hipoteca. Algunos prestamistas incluirán este costo en su pago mensual para asegurarse de que se mantenga al día.
Los costos de servicios públicos y mantenimiento también afectarán sus finanzas. Cuando algo se rompe, el costo de arreglarlo recae en usted.
Es imperativo que se encuentre en una posición financieramente estable para comprar una casa y cubrir todos los costos relacionados.
Cómo ahorrar en los costos de cierre en Maryland al comprar una casa
Los costos de cierre son una parte inevitable del proceso de compra de una vivienda, pero hay formas de reducir el precio.
Una de las primeras líneas de defensa es negociar con los vendedores para ver si pueden cubrir parte de su parte. En algunos casos, podría tener sentido ofrecer más por la casa si el vendedor destina esta asignación adicional al cierre. Por ejemplo, podría ofrecer $206,000 en una casa de $200,000 si los $6,000 adicionales se destinarán al cierre. Esto reduce la cantidad de dinero que necesita llevar al cierre, aunque aumentará ligeramente su pago mensual.
Maryland también tiene algunos programas de asistencia para los costos de cierre si obtiene un préstamo determinado. Por ejemplo, el Programa Hipotecario de Maryland ofrece un Programa de Asistencia para el Pago Inicial que puede ayudar con los costos de cierre,
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