Comprar una casa en Connecticut puede ser un proceso costoso. La mayoría de los compradores son conscientes de los costos iniciales, como el pago inicial. Pero ¿qué pasa con los costos de cierre? Si no ha pensado en ellos, podría estar subestimando el costo de su hogar.
La mayoría de los compradores de viviendas están familiarizados con los costos iniciales tradicionales, como los pagos iniciales. De hecho, el pago inicial es probablemente el costo inicial en el que piensan la mayoría de los compradores de vivienda al calcular los costos de ser propietario de una vivienda. Sin embargo, el pago inicial no es lo único en lo que debe pensar.
Los costos de cierre pueden ser sustanciales y, si no los planeó, podrían dañar seriamente su capacidad para comprar una casa. Es fundamental que haga su tarea para asegurarse de comprender el costo total de comprar una casa en Connecticut.
Asociarse con un agente de bienes raíces local puede ayudarlo a evitar errores comunes y también ayudarlo a asegurarse de que esté completamente preparado para todos los costos involucrados en la compra de una casa.
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Costos de cierre para viviendas en Connecticut: qué esperar
Según datos recientes de Bankrate, el comprador promedio en Connecticut gasta alrededor de $2,275 en costos de cierre.
Sin embargo, este estudio no tiene en cuenta una serie de tarifas que a menudo se incluyen en los costos de cierre , como el seguro de título, la búsqueda de títulos, los impuestos, las tarifas de depósito en garantía y los puntos de descuento.
La regla general es que los compradores deben esperar gastar entre el 2 % y el 5 % del precio de compra de su casa en costos de cierre.
El precio de lista promedio en Connecticut es de $243,700. Si compra una casa por esa cantidad, debe esperar gastar entre $ 4,874 y $ 12,185 en costos de cierre como mínimo.
Si bien los costos de cierre pueden ser costosos, uno de los mayores gastos hipotecarios es la tasa de interés. Durante la vida del préstamo, unos pocos puntos porcentuales pueden resultar en cientos de miles de dólares en pagos de intereses.
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Costos de cierre comunes para compradores de vivienda en Connecticut
Algunos de los costos de cierre más comunes en Connecticut incluyen una larga lista de tarifas, pagos y gastos asociados que abarcan toda la gama, desde tarifas de presentación del gobierno hasta impuestos y todo lo demás. Estos son solo algunos de los cargos y gastos más comunes que a menudo se incluyen en los costos de cierre del comprador.
Tarifas de originación de hipotecas
Puede ser difícil de creer, pero en realidad tiene que pagar una tarifa al prestamista para originar su hipoteca . Básicamente, está pagando para comenzar el proceso de la hipoteca. Por lo general, esta tarifa no es demasiado alta, pero ciertamente no ayuda cuando ya está viendo una larga lista de costos de cierre.
Tarifas de informes de crédito
Esta tarifa es relativamente sencilla. Tiene que pagar (generalmente) por el informe de crédito que su prestamista ejecuta sobre usted. A veces, esta tarifa no se aplica, pero vale la pena tenerla en cuenta de todos modos, solo para que sepa que podría aparecer como parte de sus costos de cierre. Para la mayoría de los compradores, la tarifa del informe de crédito es de alrededor de $50.
Puntos de descuento
Los puntos de descuento son puntos prepagos por adelantado que usted compra en un esfuerzo por reducir la tasa de interés que su prestamista le cobrará más adelante. En esencia, está haciendo un pago por adelantado una vez a cambio de pagos continuos más bajos en el futuro. Es un poco como comprar un plan anual en lugar de un plan mensual, pero aplicado a su préstamo.
Tarifas de tasación
En casi todas las transacciones de bienes raíces, se debe realizar una tasación para determinar el valor de la propiedad. Por lo general, el comprador paga esta tarifa, que puede oscilar entre $ 300 y $ 500 o más.
Honorarios de Agente de Bienes Raíces
Si bien el vendedor generalmente cubre la comisión del agente de bienes raíces , todavía hay una serie de tarifas que usted, como comprador, podría tener que pagar. Además, la fase de negociación determina quién paga qué, por lo que el hecho de que el vendedor normalmente pague ciertas tarifas podría cambiar durante la negociación.
Seguro de título
Si bien el seguro de título puede ser complicado, la idea básica es simple. Estás pagando un seguro que te protege en caso de que haya un problema con el título de tu casa más adelante.
Por ejemplo, si en algún momento descubre que existe un gravamen sobre la propiedad que el comprador no reveló (o no conocía), su seguro de título probablemente lo protegerá de tener que pagar esas multas. En la mayoría de los casos, comprar un seguro de título no es opcional y es responsabilidad del comprador, ya que usted será el titular una vez que compre la casa.
Seguro Hipotecario Privado (PMI)
Si tiene un préstamo hipotecario convencional con un pago inicial de menos del 20%, es probable que deba pagar un seguro hipotecario privado. Este costo es responsabilidad del comprador sin lugar a dudas, en la mayoría de los casos. Esta comisión varía entre el 0,3% y el 1,5% del monto total del préstamo y es un gasto anual. Sin embargo, el monto del préstamo, su puntaje crediticio y otros factores determinan cuánto tendrá que pagar.
Costos prepagos
Entre la fecha de cierre y el final del mes, es probable que se acumulen varios costos de seguro y otros gastos relacionados. Estas tarifas están envueltas en costos prepagos, o tarifas que el comprador paga por adelantado al obtener un préstamo. No todos los compradores tendrán costos de prepago, aunque la mayoría sí, y la cantidad que tendrá que pagar puede variar mucho según su situación.
Otros costos de cierre
También hay otros costos de cierre que quizás deba tener en cuenta. Estos pueden incluir tarifas de registro, impuestos estatales e impuestos de transferencia . Si debe pagarlos, también se incluirán en los costos de cierre.
Además, deberá considerar costos como los asociados con las encuestas, que generalmente cuestan entre $ 350 y $ 500, las búsquedas de títulos, que generalmente oscilan entre $ 200 y $ 300, y los honorarios de notario, que oscilan entre $ 75 y $ 150 en promedio.
Si bien muchas de estas tarifas parecen pequeñas por sí mismas, no es difícil ver cómo todas pueden sumar una gran suma de dinero de la que quizás no se haya dado cuenta de que es responsable.
Cuando termine de compilar todos los cargos y costos asociados con los costos de cierre, podrá ver una imagen clara de lo importante que es estar preparado para el cierre. Asegúrese de trabajar con un agente inmobiliario local con experiencia en Connecticut para que lo ayude en el proceso para que no se pierda nada.
Muchos de los costos de cierre anteriores también tienen papeleo asociado con ellos. Esta documentación debe presentarse a tiempo en un orden determinado, y omitir un paso del proceso puede retrasar meses el proceso de compra de su casa. Trabaje en estrecha colaboración con un agente de bienes raíces experimentado para que lo ayude en el proceso de compra de una casa.
Otros costos a considerar
Los costos de cierre, cuando se agregan a su pago inicial, constituyen la mayor parte de los costos iniciales en los que tendrá que pensar al comprar una casa. Pero como nuevo propietario, sus obligaciones financieras no terminan ahí.
Por ejemplo, se deben tener en cuenta la póliza de seguro de propietario de vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Estos son cargos recurrentes de los que será responsable a lo largo de la vida de su préstamo y, para algunos, mientras sea propietario de la propiedad. Además, tendrá que pagar tarifas de servicios públicos más altas y también tendrá que considerar los costos continuos de mantenimiento.
Asegurar su estabilidad financiera y ser honesto consigo mismo acerca de su preparación fiscal es un paso fundamental que todo comprador de vivienda debe tomar antes de tomar la decisión de firmar en la línea de puntos.
Cómo ahorrar en los costos de cierre en Connecticut al comprar una casa
Hay varias maneras de ahorrar en los costos de cierre en Connecticut, especialmente si se asocia con un agente inmobiliario local experimentado.
Por un lado, la mayoría de los costos de cierre se liquidan durante las negociaciones. Cuando negocia con los vendedores, a veces puede terminar pagando menos costos de cierre de los que tendría inicialmente. Los vendedores pueden acordar trabajar con usted sobre los costos de cierre que cada uno cubrirá para asegurar una transacción más amigable.
Además, es posible que pueda obtener asistencia a través de un programa de asistencia para los costos de cierre. Hay varias opciones de préstamos estatales, federales y privados que a menudo cubren los costos de cierre o le permiten obtener una cierta cantidad de dinero para cubrir los costos de cierre. Por ejemplo, la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) tiene varios programas federales y estatales diseñados para ayudar con los costos de cierre.
Si es la primera vez que compra una casa, hay varios programas de agencias como Fannie Mae y Freddie Mac que también pueden ser beneficiosos en lo que respecta a la asistencia para los costos de cierre.
Por último, podría calificar para Clever Cash Back. Cuando compra una casa de más de $ 150,000, puede ser elegible para un reembolso del 0.5% de nuestra parte.
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