Cómo evitar el impuesto sobre donaciones en bienes inmuebles: 5 cosas que debe saber

El impuesto a las donaciones sobre bienes inmuebles es un buen argumento de por qué las propiedades no se transfieren hasta que alguien fallece. Dar una parte de una propiedad valiosa como regalo conlleva enormes impuestos, mucho más que cuando alguien obtiene una propiedad en un testamento. Sin embargo, con algunos trucos, puede evitar tarifas masivas.

Cómo evitar el impuesto sobre donaciones en bienes inmuebles: 5 cosas que debe saber

Cada vez que le da dinero en efectivo o bienes por un valor de más de $15,000 a alguien en un año, tiene que pagar impuestos federales . Si bien la mayoría de las personas no transfiere este tipo de efectivo ni siquiera a sus amigos y familiares más cercanos, surge mucho cuando se entrega una casa o propiedad a un miembro de la familia. Si no se paga el fuerte impuesto sobre donaciones, se aplicará una multa y una sanción aún mayores.

Un “excelente” puede asesorarlo cuando compre una propiedad como regalo para que pueda minimizar su factura de impuestos.

Pero para comenzar, aquí hay cinco cosas que debe saber cuando intenta evitar el impuesto sobre donaciones.

1. Dirija sus fondos de manera diferente

Cuando envía fondos a alguien, generalmente es el destinatario el que paga impuestos. Por ejemplo, si desea pagar la deuda estudiantil de un pariente, podría considerar darle un cheque por esa cantidad. Sin embargo, cuando está dando un regalo de más de $15,000, el donante puede pagar impuestos sobre cada dólar que supere esa cifra, en algunos casos hasta el 40%.

Usando el ejemplo de la deuda estudiantil, escribir un cheque a un pariente se considera un regalo, mientras que pagar directamente a la universidad no lo es. En el caso de bienes raíces, los pagos de la hipoteca de otra persona caerán bajo el impuesto sobre donaciones cuando excedan los $15,000. Sin embargo, puede aplicar su crédito fiscal unificado para compensar el impuesto sobre el pago de la hipoteca de otra persona.

La forma en que asigna su dinero y solicita créditos fiscales puede garantizar que retenga más de él. Antes de entregar una propiedad, consulte con un agente local experimentado para asegurarse de no terminar pagando más impuestos de los necesarios.

Antes de comenzar este proceso, evalúe el valor de su casa. Si el valor ha disminuido en los últimos años, no tendrá que pagar impuestos en función de un valor inflado de manera incorrecta.

2. Usa el matrimonio a tu favor

Si bien el límite actual de donaciones no sujetas a impuestos es de $15,000, los cónyuges que dan de su propiedad conjunta aprovechan un límite duplicado. En este caso, el IRS considera que el regalo proviene de ambas partes por igual.

Una persona y su cónyuge pueden dar un total de $30,000 como regalo sin pagar impuestos.

¿Quieres regalar una propiedad?

Un agente de Clever Partner puede ayudarlo a navegar el proceso.

3. Planifica tu regalo

Al dar un regalo de bienes raíces, no tiene que ceder toda la propiedad en un día. Si no es un regalo urgente, la propiedad se puede asignar en porciones. Trazar la asignación de la propiedad durante varios años puede ayudarlo a no incumplir los límites de los impuestos sobre donaciones.

Para propietarios con una propiedad valorada en $200,000, considere los límites anteriores. Si una pareja le da un 15% de la propiedad a su hijo cada año, el regalo no llegará al límite, lo que provocará que esté sujeto a impuestos.

Con solo un mínimo de planificación, la casa se puede regalar sin pagar impuestos sobre donaciones.

4. Divídalo entre los miembros de la familia

Otra forma de regalar bienes inmuebles sin incurrir en la carga fiscal es dividirlos entre varios miembros de la familia.

Esta es una buena idea cuando una familia quiere dar su casa del lago o casa de vacaciones a sus hijos. Dividirlo entre dos hijos y sus cónyuges le permite al propietario regalar $60,000 en propiedad a cada pareja sin sanciones fiscales.

Si usted y su cónyuge buscan dar una propiedad a un solo hijo, considere regalársela al hijo, a su cónyuge y a sus hijos. Cada miembro de la familia puede recibir $30,000 de una pareja sin que la pareja pague impuestos.

5. Utilice Pagarés Anuales

Asegurar una escritura con pagarés anuales es una buena manera de dar una propiedad como regalo. Una vez que la escritura está asegurada con pagarés, se puede vender al destinatario con una escritura de concesión.

El dueño de la casa lo cede al destinatario y le asigna un precio de compra. Si bien es probable que este precio de compra sea más alto que los límites anuales, el uso de pagarés puede dividirlo.

Si tiene una propiedad con un valor de $ 90,000, asigne seis pagarés a la escritura por un total de $ 15,000. Haga que el destinatario del regalo firme cada uno. Cada año, se puede perdonar un pagaré y luego, en seis años, el destinatario habrá «pagado» la propiedad.

Si bien este proceso lleva más tiempo que otros métodos para evitar el impuesto sobre donaciones en bienes inmuebles, permite que la transferencia de propiedad se realice por debajo de los límites del impuesto sobre donaciones.

Trabajar con un agente puede ayudar

Si necesita transferir una propiedad valiosa, podría estar pagando entre un 18 % y un 40 % en impuestos sobre donaciones por cada dólar que supere los $15,000. Con la ayuda de un agente local experimentado que conoce todo sobre la ley fiscal local y las transferencias de bienes raíces, puede asegurarse de mantenerse al día sin pagar impuestos elevados.

Contáctenos hoy para obtener consejos sobre cómo transferir una propiedad valiosa sin pagar impuestos y tarifas.