Los impuestos son una gran parte de los bienes raíces. Eso es porque los bienes raíces tienen que ver con el dinero. Es de esperar que usted sea el que gane más dinero, pero incluso si no es así, todavía tiene que pagar impuestos. Así es la vida.
Todos (con suerte) sabemos que comprar una casa afecta nuestros impuestos. Cuando compra una casa, puede cancelar los intereses de su hipoteca como una deducción. También puede cancelar las cosas que se destinan a su casa, como el interés del seguro de propietario de vivienda. Sin embargo, ¿qué pasa cuando lo vendes?
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¿Cómo afecta la venta de su casa a sus impuestos?
La respuesta a esta pregunta va a ser diferente dependiendo de las circunstancias de la venta y del impuesto. Echemos un vistazo al mayor impuesto al que afectará la venta.
Impuesto a las Ganancias de Capital a Largo Plazo
El monto del impuesto sobre las ganancias de capital que paga se determina en función de si su hogar es o no su residencia principal. El IRS define una residencia principal como un hogar en el que ha vivido durante al menos dos de los últimos cinco años. Si ha vivido en su hogar durante dos de los últimos cinco años y decide vender su casa, estará exento del impuesto a las ganancias de capital hasta por $250,000 en ganancias si es soltero, o $500,000 si es casado, presentando una declaración conjunta. Si gana más que eso en la venta de la casa, tiene que pagar lo que se llama impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo.
Veremos un ejemplo. Sue compra una casa con su esposo, Fred, por $100,000. Viven allí desde hace diez años, y hacen renovaciones y construyen varias ampliaciones para la venta de la casa. Finalmente, cuando listan la casa, se vende por $400,000. Debido a que están casados y presentan una declaración conjunta, y debido a que la ganancia de la casa ($300,000) es inferior a $500,000, y debido a que vivieron en la casa durante dos de los últimos cinco años, no hay impuesto sobre las ganancias de capital en la venta de ese hogar.
Impuesto a las Ganancias de Capital a Corto Plazo
Si por alguna razón no ha vivido en una casa durante dos de los últimos cinco años, debe pagar el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo. El impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo se grava como impuesto sobre la renta. Un ejemplo de esto sería si usted y su familia compran una casa en un área agradable por $400,000. Estás muy feliz viviendo en el hogar y descubres que estás esperando gemelos. Compraste la casa pensando que tu familia había terminado de crecer y no tienes suficiente espacio para esta sorpresa. Decide vender su casa y actualizarla a una casa más grande. Pones la casa a la venta y se vende por $440,000. Debido a que lo vendió por $40,000 más de lo que lo compró, ese dinero se grava como si ganara esa cantidad de su trabajo de tiempo completo.
¿Qué pasa con las propiedades de inversión?
Las propiedades de inversión se tratan de manera diferente. Si está vendiendo una propiedad de inversión en la que nunca ha vivido, pagará impuestos sobre las ganancias de capital por la venta de la casa. También pagará impuestos de recuperación de la depreciación en función de la cantidad que dedujo de sus ingresos durante su propiedad de la casa.
Si vivió en la propiedad de inversión durante dos de los últimos cinco años, la trataría como su residencia principal y recibiría exenciones de hasta $250,000 o $500,000 si está casado y presenta una declaración conjunta. Un ejemplo de esto sería si compraste una casa y viviste en ella durante dos años antes de convertirla en un bed and breakfast.
¿Hay alguna forma de evitar impuestos al vender una propiedad de inversión?
Nadie realmente quiere pagar impuestos, y el gobierno recompensa a aquellos que crean empleos remunerados para los demás. Debido a esto, existe un intercambio 1031 , que es un código fiscal que le permite diferir los impuestos si decide poner todo el dinero que ganó en la casa en más propiedades de inversión. Si usa un intercambio 1031, puede usar el dinero en cualquiera de las tres propiedades de inversión, siempre que siga un conjunto de reglas .
Si está remodelando una casa y planea venderla dentro de un año después de comprarla, querrá asegurarse de que su ganancia sea lo suficientemente grande como para cubrir el impuesto a las ganancias de capital. Este es el lado menos glamoroso de remodelar una casa que no ves en la televisión. Como con todo, siempre es una buena idea hablar con un CPA sobre sus opciones de impuestos antes de decidirse a vender su casa. Puede haber vías que pueda seguir que le impidan gastar la mayor parte de sus ganancias en impuestos.
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