8 pasos para comprar una casa en West Virginia

Comprar una casa en West Virginia es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.

Por ejemplo, las casas en Charleston llegan al mercado a $142,900 y se venden en 73 días, ¡25 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.

Sin embargo, las casas generalmente permanecen en el mercado por más tiempo en Logan, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.

Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de West Virginia, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y fluida posible.

No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en West Virginia.

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial

Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios en West Virginia quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $25,932 por una casa de $129,659, el valor típico de una casa en West Virginia.

Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).

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Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.

Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.

Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.

El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.

Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.

Programas de asistencia para el pago inicial de Virginia Occidental

¿Le preocupa no poder pagar el pago inicial?

Existen numerosos programas de asistencia para el pago inicial (DPA) en West Virginia que pueden ayudar a los compradores primerizos y de bajos ingresos a pagar una casa. Si es elegible para uno de estos programas, podría recibir una subvención o un préstamo para hacer realidad la propiedad de vivienda.

Aquí hay algunos programas de DPA para los que puede calificar:

Asistencia con el pago inicial/costos de cierre de WVHDF

El Fondo de Desarrollo de la Vivienda de Virginia Occidental (WVHDF) ofrece diferentes niveles de asistencia para el pago inicial en función de su programa de préstamo de primera hipoteca. Se aplican límites de ingresos familiares y precios de compra de viviendas para ambos programas.

Si es parte del programa de Propiedad de Vivienda, puede recibir $7,500 o $10,000 como segunda hipoteca. La cantidad de asistencia financiera que recibe depende de la relación préstamo-valor de su primera hipoteca.

Si participa en el programa Movin’ Up, puede recibir $5,000 u $8,000 como segunda hipoteca. Su asistencia financiera dependerá de la relación préstamo-valor de su primera hipoteca.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

Puede encontrar programas alternativos en West Virginia aquí .

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.

La mayoría de los vendedores en West Virginia requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.

No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en West Virginia.

Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:

Ingresos totales

Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.

deuda personal

Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.

Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.

Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en West Virginia.

Reservas de efectivo

Los prestamistas hipotecarios en Virginia Occidental quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.

Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.

Paso 3: Elija la ubicación correcta

El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:

¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?

Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.

Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.

Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Morgantown:

Apreciación del valor de la vivienda en Morgantown

Estilo de vida local

Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:

• Distritos escolares
• Tu viaje diario
• Tasas de crimen
• Restaurantes y servicios
• Opciones de transporte

Paso 4: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Virginia Occidental

Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en la compra de una casa en West Virginia.

Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en West Virginia.

No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:

• Años de experiencia
• Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
• Experiencia en su rango de precio
• Puntuación general de la revisión
• Revisiones individuales y quejas

Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.

Paso 5: Comience a buscar casa en Virginia Occidental

¡Buscar casas en West Virginia es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.

Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en West Virginia

Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».

Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.

Mire el inventario actual de viviendas

El momento de la búsqueda de su casa en Virginia Occidental puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en West Virginia, históricamente, mayo ha visto la mayoría de las casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.

Por otro lado, enero le ofrece la menor cantidad de opciones en West Virginia. Históricamente, hay un 37,0 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Virginia Occidental.

Inventario de viviendas en Virginia Occidental por temporada

Paso 6: Haz una oferta

Una vez que encuentre una casa en West Virginia que le encante, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.

Actualmente, en West Virginia, las casas permanecen en el mercado durante 94 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.

Históricamente, las casas de West Virginia se venden más rápido en junio, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 81. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que la suya sea aceptada.

En cambio, si compras en febrero, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas suelen permanecer en el mercado 25 días más que el promedio anual de West Virginia.

Tiempo promedio que las casas pasan en el mercado en Virginia Occidental

¿Qué debe incluir tu oferta?

Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:

• Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
• Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
• Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
• Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.

Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.

Inspecciones de viviendas en Virginia Occidental

Tener su casa de West Virginia inspeccionada por un inspector autorizado le da tranquilidad sobre la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.

Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:

• Techo
• Fundación
• Sistema eléctrico
• Sistema de climatización
• Plomería

Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.

Inspecciones específicas de Virginia Occidental

Virginia Occidental se conoce como un estado de «cuidado con el comprador», lo que significa que los compradores deben tomar precauciones adicionales para garantizar que una propiedad sea segura antes de cerrarla. Se recomienda encarecidamente que los compradores vayan más allá de la inspección general de la vivienda y realicen pruebas adicionales para identificar cualquier riesgo o peligro.

Aquí hay algunas inspecciones importantes que los compradores de West Virginia deben considerar:

• Pruebas de radón: la exposición prolongada a altos niveles de radón puede provocar complicaciones de salud. Aunque no es obligatorio, se recomienda a los compradores que revisen la casa en busca de radón antes de cerrarla. Los residentes de ciertos condados pueden reclamar un kit de prueba de radón gratis de la Asociación Americana del Pulmón. Compruebe si su condado es elegible para uno aquí .

• Inspección de plagas: algunos prestamistas pueden exigirle que realice una inspección de termitas y plagas antes de comprar una propiedad, pero es algo que se recomienda hacer a todos los compradores. Las infestaciones de plagas pueden pasar desapercibidas para los residentes hasta que ya se hayan producido daños significativos a la propiedad. Hacer que un profesional revise la casa en busca de una infestación puede ahorrarle costosas reparaciones y servicios de eliminación de plagas en el futuro.

Tasaciones

Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.

» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja

Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!

Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.

El cierre de su casa en West Virginia requerirá que se reúna en la compañía de títulos con el vendedor para completar el papeleo y liquidar los costos de cierre.

En la fecha de cierre, espere pasar alrededor de una hora revisando y firmando documentos legales. Estos formularios son necesarios para finalizar su solicitud de préstamo y comenzar el proceso de transferencia de título, así que asegúrese de que toda la información sea correcta antes de firmar.

Solo algunos formularios que tendrá que completar incluirán:

• Su solicitud de préstamo final
• La escritura
• El pagaré hipotecario
• Las declaraciones de divulgación

Después de completar todo el papeleo necesario, pagará los costos de cierre a la compañía de títulos. Ellos pueden encargarse de distribuir las cantidades correctas a cada destinatario.

Sus costos de cierre como comprador de vivienda cubrirán cuatro categorías principales:

• Tarifas del prestamista: tarifas pagadas a su prestamista por originar y asegurar su préstamo. Este pago puede cubrir otros costos asociados con su préstamo, como tarifas de tasación y encuesta.
• Cargos de título y depósito en garantía: Tarifas que cobra la compañía de títulos por realizar la búsqueda de títulos y facilitar el proceso de cierre. Los compradores y vendedores a menudo dividen este costo.
• Costos prepagos: costos continuos de ser propietario de una vivienda. Los prestamistas hipotecarios a menudo requieren que los prestatarios paguen algunos de estos gastos de propiedad de la vivienda por adelantado, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad.
• Otros costos de cierre: Gastos varios que varían de un comprador a otro. Algunos costos comunes pueden incluir tarifas de inspección de plagas, tarifas de certificación de desastres naturales u honorarios de abogados de bienes raíces.

Los compradores en West Virginia generalmente pagan del 3 al 5% del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $129,700, el valor típico de una casa en West Virginia, ¡eso es entre $3,891 y $6,485!

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