8 pasos para comprar una casa en Virginia

Comprar una casa en Virginia es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.

Por ejemplo, las casas en Virginia Beach llegan al mercado a $319,900 y se venden en 41 días, ¡20 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.

Sin embargo, las casas generalmente permanecen en el mercado por más tiempo en Big Stone Gap, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.

Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de Virginia, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y fluida posible.

No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en Virginia.

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial

Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios en Virginia quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $71,459 por una casa de $357,294, el valor típico de una casa en Virginia.

Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).

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Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.

Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.

Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.

El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.

Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.

Programas de asistencia para el pago inicial de Virginia

¿Necesita ayuda para pagar el pago inicial de una casa en Virginia?

El estado de Virginia ofrece varios programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés) para compradores de vivienda primerizos y de bajos ingresos elegibles. Si califica para uno de estos programas, podría recibir una subvención o una segunda hipoteca para pagar el pago inicial o los costos de cierre.

Aquí hay algunos recursos de DPA para que los considere:

Subvención DPA de Vivienda de Virginia

Virginia Housing ofrece a los compradores de vivienda por primera vez una subvención de hasta el 2,5 % del precio de compra de la vivienda. La subvención solo se puede usar junto con un préstamo de vivienda de Virginia, y se aplican límites al precio de compra de la vivienda y al ingreso familiar. Puede revisar todos los requisitos de elegibilidad aquí .

Virginia Housing Plus Segunda Hipoteca

Virginia Housing ofrece su programa Virginia Housing Plus Second Mortgage a compradores que cumplen con los requisitos de puntaje crediticio y no superan los límites de ingresos del hogar. Los participantes pueden recibir un préstamo de hasta el 5% del precio de compra de su casa, aunque esto puede variar según la primera hipoteca del prestatario.

Programa DPA del DHCD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Virginia (DHCD) puede ofrecer asistencia financiera para compradores de vivienda por primera vez de hasta el 15% del precio de venta de la vivienda. Además, se pueden otorgar hasta $2,500 para ayudar con los costos de cierre para compradores calificados.

Los participantes elegibles deben completar un curso de educación para compradores de vivienda, asistir a asesoramiento sobre vivienda y contribuir con un mínimo del 1 % para la compra de la vivienda. También se aplican los límites máximos de ingresos familiares y de compra de propiedades.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

La lista de programas alternativos de DPA de HUD en Virginia se puede encontrar aquí .

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.

La mayoría de los vendedores en Virginia requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.

No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en Virginia.

Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:

Ingresos totales

Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.

deuda personal

Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.

Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.

Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en Virginia.

Reservas de efectivo

Los prestamistas hipotecarios en Virginia quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.

Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.

Paso 3: Elija la ubicación correcta

El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:

¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?

Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.

Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.

Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Virginia Beach:

Apreciación del valor de la vivienda en Virginia Beach

Estilo de vida local

Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:

• Distritos escolares
• Tu viaje diario
• Tasas de crimen
• Restaurantes y servicios
• Opciones de transporte

Paso 4: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Virginia

Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en comprar una casa en Virginia.

Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en Virginia.

No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:

• Años de experiencia
• Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
• Experiencia en su rango de precio
• Puntuación general de la revisión
• Revisiones individuales y quejas

Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.

Paso 5: Comience a buscar casa en Virginia

¡Buscar casas en Virginia es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.

Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en Virginia

Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».

Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.

Mire el inventario actual de viviendas

El momento de la búsqueda de su casa en Virginia puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en Virginia, históricamente, mayo ha visto la mayor cantidad de casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.

Por otro lado, enero le ofrece la menor cantidad de opciones en Virginia. Históricamente, hay un 41,0 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Virginia.

Inventario de viviendas en Virginia por temporada

Paso 6: Haz una oferta

Una vez que encuentre una casa en Virginia que le guste, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.

Actualmente, en Virginia, las casas permanecen en el mercado durante 64 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.

Históricamente, las casas de Virginia se venden más rápido en abril, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 49. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que se acepte la suya.

En cambio, si compras en enero, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas normalmente permanecen en el mercado 20 días más que el promedio anual de Virginia.

Tiempo promedio que pasan las casas en el mercado en Virginia

¿Qué debe incluir tu oferta?

Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:

• Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
• Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
• Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
• Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.

Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.

Inspecciones de viviendas en Virginia

Tener su casa de Virginia inspeccionada por un inspector autorizado le da tranquilidad sobre la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.

Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:

• Techo
• Fundación
• Sistema eléctrico
• Sistema de climatización
• Plomería

Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.

Inspecciones específicas de Virginia

Virginia es un estado de «cuidado con el comprador», por lo que se recomienda encarecidamente a los compradores de viviendas que tomen precauciones adicionales antes de cerrar una propiedad. Además de una inspección general de la casa, considere realizar estas importantes pruebas también:

• Pruebas de radón: Varias áreas en Virginia son propensas a altos niveles de radón, lo que puede representar un riesgo para la salud de los habitantes. Si el vendedor no se ha hecho una prueba de radón en el último año, puede solicitar un kit de prueba de radón económico al Departamento de Salud de Virginia.

• Inspección de plagas: aunque no todos los prestamistas exigen que los compradores realicen una inspección de plagas, es aconsejable realizarla de todos modos. Las termitas y otras plagas pueden causar graves daños a la propiedad si las infestaciones no se tratan de inmediato.

Tasaciones

Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.

» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja

Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!

Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.

Antes de que pueda convertirse en el propietario oficial de su casa en Virginia, deberá reunirse con la compañía de títulos el día de cierre. Aquí, pasará algunas horas completando el papeleo y liquidando sus costos de cierre.

Planee pasar alrededor de una hora revisando y firmando documentos legales para finalizar la transferencia del título. Algunos formularios importantes que deberá completar incluyen:

• Su solicitud de préstamo final
• La escritura
• El pagaré hipotecario
• Las declaraciones de divulgación

Una vez que termine el papeleo, deberá pagar los costos de cierre. La compañía de títulos cobrará el monto total que usted debe y luego se encargará de la distribución de los fondos. Para los compradores de vivienda, estos gastos se pueden dividir en cuatro categorías distintas:

• Tarifas del prestamista : Tarifas que cobra su prestamista por originar y asegurar su préstamo. También se pueden aplicar otros gastos asociados con su préstamo, como tarifas de tasación y tarifas de encuesta.
• Cargos de título y depósito en garantía: Tarifas que cobra la compañía de títulos por realizar la búsqueda del título y facilitar el cierre. Los compradores y vendedores a menudo acuerdan dividir este costo.
• Costos prepagos: costos continuos de ser propietario de una vivienda, como el seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Los prestamistas hipotecarios con frecuencia requieren que los prestatarios paguen estos gastos por adelantado.
• Otros costos de cierre: Gastos misceláneos que varían para cada comprador de vivienda. Algunos gastos comunes incluyen honorarios de abogados de bienes raíces, tarifas de inspección de plagas y tarifas de certificación de desastres naturales.

Los compradores en Virginia generalmente pagan del 3 al 5% del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $357,300, el valor típico de una casa en Virginia, ¡eso es entre $10,719 y $17,865!

» MÁS: Costos de cierre para compradores en Virginia

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