8 pasos para comprar una casa en Oregón

8 pasos para comprar una casa en Oregón

Comprar una casa en Oregón es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.

Por ejemplo, las casas en Albany están llegando al mercado a $425,000 y se venden en 64 días, ¡21 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.

Sin embargo, las casas suelen permanecer más tiempo en el mercado en Brookings, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.

Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de Oregón, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y fluida posible.

¿Cuáles son los pasos para comprar una casa en Oregón?

  1. Ahorre para el pago inicial
  2. Obtenga una preaprobación para una hipoteca
  3. Elija su Oregón preferido
  4. Asóciese con el agente inmobiliario adecuado en Oregón
  5. Ir a buscar casa
  6. Haz una oferta fuerte
  7. Pasar inspecciones y tasaciones
  8. Haga un recorrido final y cierre

No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en Oregón.

¿La mejor parte? ¡El servicio de Clever es 100% gratis! Puede conocer prestamistas locales y agentes inmobiliarios sin compromiso. Si no encuentra la pareja perfecta, puede retirarse en cualquier momento.

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial

Punto clave:

Su pago inicial puede ser menos del 20% del precio de compra ($100,105 para una casa típica en Oregón), pero tendrá que comprar un seguro hipotecario y pagar más intereses durante la vigencia de su préstamo.

Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios en Oregón quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $100,105 por una casa de $500,527, el valor típico de una casa en Oregón.

Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).

Tipo de hipoteca
Pago inicial mínimo (%)
Pago inicial ($)
Préstamo VA
0%
$0
Préstamo FHA
3,5%
$17,518
Convencional
3%
$15,016
Basado en valores típicos de viviendas de Zillow (febrero de 2022)

» LEER MÁS:
Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.

Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

Depósito
Mensualidad
Interés total
Coste total
5%
$25,026
$243,435
$743,962
20%
$100,105
$204,998
$705,525
Basado en una vivienda de $500.527, el valor típico de una vivienda en Oregón (Zillow, febrero de 2022) con una tasa de interés del 2,97 % para un préstamo a 30 años.

En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.

Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.

El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.

Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.

Programas de asistencia para el pago inicial de Oregón

¿Necesita ayuda para obtener fondos para el pago inicial en Oregón?

El estado ofrece numerosos programas de asistencia para el pago inicial (DPA) para ayudar a los compradores primerizos y de bajos ingresos a pagar una casa. Si es elegible, podría recibir una subvención o una segunda hipoteca para cubrir los costos de cierre o el pago inicial.

Aquí hay un par de programas de DPA disponibles para los residentes de Oregón:

Programa DPAL de la Oficina de Vivienda de Portland

La Oficina de Vivienda de Portland puede ofrecer a los participantes del Programa DPAL un préstamo a 30 años por hasta $100,000. El préstamo no devenga intereses, tiene una APR baja de solo 0.012% y puede ser condonable después de 30 años. Dependiendo de las necesidades del comprador, un mínimo del 10% del préstamo puede reservarse como subvención.

Este programa está disponible para compradores de vivienda por primera vez con una primera hipoteca de uno de los socios aprobados de la Oficina de Vivienda de Portland. El ingreso familiar anual debe ser igual o inferior al 100 % del ingreso medio del área de Portland, y la propiedad debe estar dentro de los límites de la ciudad de Portland. Se pueden aplicar tarifas adicionales.

Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón

A través de los Servicios Comunitarios y de Vivienda de Oregón, los compradores de vivienda por primera vez pueden ser elegibles para recibir hasta $15,000 en asistencia financiera. Esta organización trabaja con varias agencias y socios, por lo que puede buscar programas en su condado y verificar los requisitos de elegibilidad aquí .

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

Puede encontrar recursos adicionales de DPA de HUD aquí .

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Clave para llevar

Los prestamistas hipotecarios consideran su situación financiera completa, incluidos los ingresos totales, la deuda personal y las reservas de efectivo, para determinar cuánto puede pedir prestado para una vivienda. La mayoría de los prestamistas requerirán que su relación deuda-ingresos sea inferior al 36%, incluida su futura hipoteca.

Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.

La mayoría de los vendedores en Oregón requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.

No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en Oregón.

¡Obtenga la preaprobación hoy!

Póngase en contacto con un prestamista que pueda decirle cuánta casa puede pagar. Para empezar, ¿dónde piensas comprar?

Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:

Ingresos totales

Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.

deuda personal

Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.

Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.

Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en Oregón.

Reservas de efectivo

Los prestamistas hipotecarios en Oregón quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.

Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.

⚠️ ¡No arriesgues la aprobación de tu hipoteca!

Una vez que obtenga la aprobación previa para una hipoteca, es imperativo que su situación financiera no cambie. Si su crédito cae, puede descarrilar el proceso y evitar que cierre en su casa.

Aquí hay algunas maneras fáciles de asegurarse de que su crédito no cambie después de recibir su carta de aprobación previa:

  • Evite abrir nuevas cuentas de crédito
  • No cierre ninguna cuenta que haya estado abierta durante mucho tiempo.
  • Realiza todos los pagos de tu tarjeta de crédito a tiempo

Paso 3: Elija la ubicación correcta

Clave para llevar

Buscar barrios donde:

  • Los precios de las casas están dentro de su rango de precios
  • El valor de las casas está en aumento
  • Los servicios locales respaldan su estilo de vida

El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:

¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?

Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.

Actualmente, el valor típico de una casa en Oregón es de $500,527, pero no se preocupe si no se ajusta perfectamente a su presupuesto. ¡Los precios de las casas varían dramáticamente de una ciudad a otra e incluso de un vecindario a otro!

Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.

Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Portland:

Apreciación del valor de la vivienda en Portland

Vecindario
2015
Actual
% de apreciación
Powellhurst Gilbert
$205,277
$412,767
50,3%
avellano
$224,879
$441,379
49,1%
Centenario
$204,561
$414,432
50,6%

Estilo de vida local

Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:

  • Distritos escolares
  • Tu viaje diario
  • Tasas de crimen
  • Restaurantes y servicios
  • Opciones de transporte

Paso 4: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Oregón

Clave para llevar

Entreviste a varios agentes para encontrar uno que conozca sus vecindarios objetivo, tenga experiencia en su rango de precios y se comunique bien.

Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en la compra de una casa en Oregón.

Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en Oregón.

No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:

  • Años de experiencia
  • Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
  • Experiencia en su rango de precio
  • Puntuación general de la revisión
  • Revisiones individuales y quejas

Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.

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Clever lo conecta con múltiples agentes en su área para que pueda entrevistar, comparar y elegir el mejor para ayudarlo a comprar su próxima casa.

Contratar a un abogado de bienes raíces

Oregon no requiere que contrate a un abogado de bienes raíces para comprar una casa. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, podría considerar contratar uno de todos modos. Si lo hace, trate el proceso de manera similar a la contratación de un agente. Entreviste a varios abogados y proceda con el que mejor se adapte a sus necesidades.

encontrar un agente de compradores

Paso 5: Comience a buscar casa en Oregón

Clave para llevar

Para ayudarlo a reducir sus opciones y encontrar su nuevo hogar más rápido, tenga en cuenta estos factores importantes:

  • «Imprescindibles» frente a «deseables»: ningún hogar es perfecto. Al ver casas en Oregón, tendrá que decidir cuáles de sus prioridades no son negociables y cuáles son solo buenas bonificaciones.
  • Inventario de viviendas: según la época del año y las tendencias en las ciudades de Oregón en las que esté buscando, es posible que tenga menos opciones para elegir.

¡Buscar casas en Oregón es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.

Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en Oregón

Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».

Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.

Mire el inventario actual de viviendas

El momento de su búsqueda de casa en Oregón puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en Oregón, junio históricamente ha visto la mayor cantidad de casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.

Por otro lado, enero le ofrece la menor cantidad de opciones en Oregón. Históricamente, hay un 40,3 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Oregón.

Inventario de viviendas en Oregón por temporada

Temporada
Nuevos listados por mes
Primavera
7,285
El verano
7,912
Otoño
5,885
Invierno
5,005
Basado en datos de enero de 2022 deRealtor.com

Paso 6: Haz una oferta

Clave para llevar

Confíe en su experiencia, teniendo en cuenta estos consejos para que acepten sus ofertas:

  • Muévase rápido: en Oregón, las casas generalmente permanecen en el mercado durante 59 días antes de firmar un contrato. ¡Las casas más deseables podrían venderse mucho más rápido! Si encuentra una casa que le encanta, no debe dudar en enviar una oferta.
  • Sepa cómo endulzar el trato: el precio es solo un factor que puede usar para convencer a un vendedor de que acepte su oferta. También puede endulzar el trato con otros compromisos, como sin contingencias, para crear un trato que funcione para usted y el vendedor.

Una vez que encuentre una casa en Oregón que le encante, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.

Actualmente, en Oregón, las casas permanecen en el mercado durante 59 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.

Históricamente, las casas de Oregón se venden más rápido en junio, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 44. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que se acepte la suya.

En cambio, si compras en enero, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas normalmente permanecen en el mercado 21 días más que el promedio anual de Oregón.

Tiempo promedio que pasan las casas en el mercado en Oregón

Porcentaje anual
59 dias
enero
77 días
febrero
65 días
marzo
52 dias
abril
46 dias
Mayo
45 días
junio
44 días
mes de julio
47 días
agosto
49 días
septiembre
53 dias
octubre
58 dias
noviembre
63 días
diciembre
73 días
Basado en datos de enero de 2022 de Realtor.com

¿Qué debe incluir tu oferta?

Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:

  • Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
  • Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
  • Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
  • Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.

Próximos pasos: ¡Habla con un experto!

Si está sopesando sus opciones para comprar o vender una casa, ¡Clever puede ayudarlo!

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Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.

  • Inspecciones: un profesional con licencia revisa la casa en busca de problemas ocultos, inesperados o potenciales.
  • Tasaciones: Un tasador contratado por su prestamista examina la casa para determinar cuánto vale.

Inspecciones de viviendas en Oregón

Tener su hogar en Oregón inspeccionado por un inspector con licencia le brinda tranquilidad acerca de la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.

Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:

  • Techo
  • Fundación
  • Sistema eléctrico
  • Sistema de climatización
  • Plomería

Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.

Inspecciones específicas de Oregón

Oregón tiene leyes de divulgación estrictas para los vendedores, pero algunos problemas con una propiedad pueden pasar desapercibidos antes del cierre. Se recomienda enfáticamente que los compradores hagan su debida diligencia y completen pruebas especializadas para garantizar que una casa sea segura.

Además de una inspección general de la vivienda, los compradores de viviendas también deben considerar completar las siguientes pruebas:

  • Pruebas de radón: los niveles elevados de radón pueden presentar riesgos para la salud durante largos períodos de tiempo. Si el vendedor no ha verificado el radón en más de un año, entonces es una buena idea hacer una prueba de radón lo antes posible. Dependiendo de dónde esté ubicada la propiedad en Oregón, puede ser elegible para recibir un kit de prueba de radón gratis de la Autoridad de Salud de Oregón. Obtenga más información sobre cómo pedir un kit de prueba aquí .

  • Prueba de calidad del aire interior: una prueba de calidad del aire interior garantizará que una casa esté limpia y libre de peligros para la salud en el aire. Se recomienda encarecidamente hacer esto antes de mudarse para que pueda evitar irritantes o alérgenos que puedan estar afectando la calidad del aire de la casa.

Tasaciones

Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.

inspecciones y tasaciones

» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja

Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!

Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.

Antes de cerrar su nuevo hogar, usted y su agente realizarán un recorrido final de la propiedad para asegurarse de que todavía se encuentra en las condiciones esperadas.

» LEER : La lista de verificación final del recorrido que todo comprador necesita

El día del cierre en Oregón, se reunirá en la compañía de títulos para completar algunos trámites y liquidar los costos de cierre.

Esté preparado para pasar aproximadamente una hora leyendo y firmando varios documentos legales, que incluyen:

  • Su solicitud de préstamo final
  • La escritura
  • El pagaré hipotecario
  • Las declaraciones de divulgación

Tómese su tiempo para revisar cuidadosamente cada página para asegurarse de que toda la información sea correcta. Si algo no le parece bien, podría interferir con la transferencia del título o su solicitud de préstamo. Pregúntele a su agente de custodia si tiene alguna pregunta.

Después de completar el papeleo, deberá pagar los costos de cierre. Como comprador de vivienda, generalmente puede dividir sus costos de cierre en cuatro categorías distintas:

  • Tarifas del prestamista: tarifas pagadas a su prestamista hipotecario por originar y asegurar su préstamo. Estas tarifas también pueden cubrir costos adicionales relacionados con su préstamo, como gastos de tasación y encuesta.
  • Cargos de título y depósito en garantía: Tarifas que su compañía de títulos cobra por facilitar el cierre, realizar la búsqueda del título y proporcionar la documentación requerida. Los compradores y vendedores a menudo dividen estos cargos.
  • Costos prepagos: Costos continuos de ser propietario de una vivienda que se pagan por adelantado. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los compradores paguen ciertos gastos recurrentes por adelantado, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad.
  • Otros costos de cierre: Gastos misceláneos que difieren para cada comprador. Algunos gastos comunes pueden incluir tarifas de certificación de desastres naturales, tarifas de inspección de plagas u honorarios de abogados de bienes raíces.

Los compradores en Oregón suelen pagar del 3 al 5 % del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $500,500, el valor típico de una casa en Oregón, ¡eso es entre $15,015 y $25,025!

» MÁS: Costos de cierre para compradores en Oregón

Preguntas frecuentes

  1. Ahorre para el pago inicial
  2. Obtenga una preaprobación para una hipoteca
  3. Elija sus vecindarios preferidos de Oregón
  4. Asóciese con el agente inmobiliario adecuado en Oregón
  5. Ir a buscar casa
  6. Haz una oferta fuerte
  7. Inspecciones y tasaciones
  8. Haga un recorrido final y cierre

¡Sí! El programa de préstamos residenciales de bonos de Oregón ofrece un programa Rate Advantage y un programa Cash Advantage. Ambos brindan tasas de interés competitivas, pero solo el programa Cash Advantage ofrece un préstamo de asistencia para el pago inicial de hasta el 3% del precio de compra de la vivienda.

Los compradores por primera vez son elegibles para ambos programas. Se aplican límites de ingresos y precio de compra y varían según el condado.

» LEA: ¿Cuáles son los principales programas para compradores de vivienda por primera vez?