Comprar una casa en Kansas es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.
Por ejemplo, las casas en Emporia llegan al mercado a $124,900 y se venden en 32 días, ¡21 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.
Sin embargo, las casas generalmente permanecen en el mercado por más tiempo en Parsons, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.
Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de Kansas, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y fluida posible.
¿Cuáles son los pasos para comprar una casa en Kansas?
- Ahorre para el pago inicial
- Obtenga una preaprobación para una hipoteca
- Elige tu Kansas preferido
- Asóciese con el agente inmobiliario adecuado en Kansas
- Ir a buscar casa
- Haz una oferta fuerte
- Pasar inspecciones y tasaciones
- Haga un recorrido final y cierre
No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en Kansas.
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Paso 1: Ahorre para el pago inicial
Punto clave:
Su pago inicial puede ser menos del 20% del precio de compra ($39,501 para una casa típica en Kansas), pero tendrá que comprar un seguro hipotecario y pagar más intereses durante la vigencia de su préstamo.
Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.
Por lo general, los prestamistas hipotecarios en Kansas quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $39,501 por una casa de $197,505, el valor típico de una casa en Kansas.
Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.
Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).
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Tipo de hipoteca
|
Pago inicial mínimo (%)
|
Pago inicial ($)
|
|---|---|---|
|
Préstamo VA
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0%
|
$0
|
|
Préstamo FHA
|
3,5%
|
$6,913
|
|
Convencional
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3%
|
$5,925
|
|
Basado en valores típicos de viviendas de Zillow (febrero de 2022)
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» LEER MÁS:
Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos
Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.
Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.
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Depósito
|
Mensualidad
|
Interés total
|
Coste total
|
|---|---|---|---|
|
5%
|
$9,875
|
$99,340
|
$296,845
|
|
20%
|
$39,501
|
$83,655
|
$281,160
|
|
Basado en una vivienda de $197.505, el valor típico de una vivienda en Kansas (Zillow, febrero de 2022) con una tasa de interés del 3,06 % para un préstamo a 30 años.
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En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.
Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.
El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.
Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.
Programas de asistencia para el pago inicial de Kansas
¿Necesita ayuda para pagar el pago inicial?
Kansas ofrece varios programas de asistencia para el pago inicial localizados y en todo el estado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez y de bajos ingresos. Si cumple con los requisitos de elegibilidad, es posible que pueda recibir ayuda financiera para compensar los costos de cierre o el pago inicial.
Estos son solo algunos programas que los compradores de viviendas de Kansas pueden considerar:
Programa para compradores de vivienda por primera vez de Kansas Housing
La Corporación de Recursos de Vivienda de Kansas ofrece un préstamo del 15% o 20% a los compradores de vivienda por primera vez fuera de ciertas ciudades importantes. Este préstamo se perdona progresivamente con el tiempo, lo que significa que no pagará nada si vive en la casa comprada el tiempo suficiente.
Para ser elegible para este programa, debe aportar al menos el 2% del precio de compra como pago inicial.
Kansas DPA
El programa KansasDPA ofrece a los participantes elegibles un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años con una subvención de hasta el 5 % para asistencia con el pago inicial. El precio máximo de compra de la casa es de $548,250 y se aplican límites máximos de ingresos según el condado en el que vive.
Para calificar para este programa, debe ser un comprador de vivienda por primera vez con un puntaje de crédito de al menos 640.
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.
La lista de programas alternativos de HUD en Kansas se puede encontrar aquí .
Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca
Clave para llevar
Los prestamistas hipotecarios consideran su situación financiera completa, incluidos los ingresos totales, la deuda personal y las reservas de efectivo, para determinar cuánto puede pedir prestado para una vivienda. La mayoría de los prestamistas requerirán que su relación deuda-ingresos sea inferior al 36%, incluida su futura hipoteca.
Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.
La mayoría de los vendedores en Kansas requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.
No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en Kansas.
¡Obtenga la preaprobación hoy!
Póngase en contacto con un prestamista que pueda decirle cuánta casa puede pagar. Para empezar, ¿dónde piensas comprar?
Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:
Ingresos totales
Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.
deuda personal
Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.
Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.
Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en Kansas.
Reservas de efectivo
Los prestamistas hipotecarios en Kansas quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.
Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.
⚠️ ¡No arriesgues la aprobación de tu hipoteca!
Una vez que obtenga la aprobación previa para una hipoteca, es imperativo que su situación financiera no cambie. Si su crédito cae, puede descarrilar el proceso y evitar que cierre en su casa.
Aquí hay algunas maneras fáciles de asegurarse de que su crédito no cambie después de recibir su carta de aprobación previa:
- Evite abrir nuevas cuentas de crédito
- No cierre ninguna cuenta que haya estado abierta durante mucho tiempo.
- Realiza todos los pagos de tu tarjeta de crédito a tiempo
Paso 3: Elija la ubicación correcta
Clave para llevar
Buscar barrios donde:
- Los precios de las casas están dentro de su rango de precios
- El valor de las casas está en aumento
- Los servicios locales respaldan su estilo de vida
El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:
¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?
Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.
Actualmente, el valor típico de una casa en Kansas es de $197,505, pero no se preocupe si no se ajusta perfectamente a su presupuesto. ¡Los precios de las casas varían dramáticamente de una ciudad a otra e incluso de un vecindario a otro!
Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.
Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Wichita:
Apreciación del valor de la vivienda en Wichita
|
Vecindario
|
2015
|
Actual
|
% de apreciación
|
|---|---|---|---|
|
Sur oeste
|
$77,273
|
$123,798
|
37,6%
|
|
Arroyo Chisholm
|
$ 136,280
|
$209,819
|
35,0%
|
|
Central sur
|
$47,528
|
$78,526
|
39,5%
|
Estilo de vida local
Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:
- Distritos escolares
- Tu viaje diario
- Tasas de crimen
- Restaurantes y servicios
- Opciones de transporte
Paso 4: Encuentre un excelente agente de bienes raíces en Kansas
Clave para llevar
Entreviste a varios agentes para encontrar uno que conozca sus vecindarios objetivo, tenga experiencia en su rango de precios y se comunique bien.
Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en la compra de una casa en Kansas.
Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en Kansas.
No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:
- Años de experiencia
- Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
- Experiencia en su rango de precio
- Puntuación general de la revisión
- Revisiones individuales y quejas
Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.
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Clever lo conecta con múltiples agentes en su área para que pueda entrevistar, comparar y elegir el mejor para ayudarlo a comprar su próxima casa.
Contratar a un abogado de bienes raíces
Kansas no requiere que contrate a un abogado de bienes raíces para comprar una casa. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, podría considerar contratar uno de todos modos. Si lo hace, trate el proceso de manera similar a la contratación de un agente. Entreviste a varios abogados y proceda con el que mejor se adapte a sus necesidades.
Paso 5: Comience a buscar casa en Kansas
Clave para llevar
Para ayudarlo a reducir sus opciones y encontrar su nuevo hogar más rápido, tenga en cuenta estos factores importantes:
- «Imprescindibles» frente a «deseables»: ningún hogar es perfecto. Al ver las casas en Kansas, tendrá que decidir cuáles de sus prioridades no son negociables y cuáles son solo buenas bonificaciones.
- Inventario de viviendas: según la época del año y las tendencias en las ciudades de Kansas en las que esté buscando, es posible que tenga menos opciones para elegir.
¡Buscar casas en Kansas es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.
Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en Kansas
Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».
Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.
Mire el inventario actual de viviendas
El momento de su búsqueda de casa en Kansas puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en Kansas, junio históricamente ha visto la mayor cantidad de casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.
Por otro lado, enero te ofrece la menor cantidad de opciones en Kansas. Históricamente, hay un 40,3 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Kansas.
Inventario de viviendas en Kansas por temporada
|
Temporada
|
Nuevos listados por mes
|
|---|---|
|
Primavera
|
4,039
|
|
El verano
|
4,100
|
|
Otoño
|
3,457
|
|
Invierno
|
2,933
|
|
Basado en datos de enero de 2022 deRealtor.com
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|
Paso 6: Haz una oferta
Clave para llevar
Confíe en su experiencia, teniendo en cuenta estos consejos para que acepten sus ofertas:
- Muévase rápido: en Kansas, las casas generalmente permanecen en el mercado durante 67 días antes de firmar un contrato. ¡Las casas más deseables podrían venderse mucho más rápido! Si encuentra una casa que le encanta, no debe dudar en enviar una oferta.
- Sepa cómo endulzar el trato: el precio es solo un factor que puede usar para convencer a un vendedor de que acepte su oferta. También puede endulzar el trato con otros compromisos, como sin contingencias, para crear un trato que funcione para usted y el vendedor.
Una vez que encuentre una casa en Kansas que le guste, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.
Actualmente, en Kansas, las casas permanecen en el mercado durante 67 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.
Históricamente, las casas de Kansas se venden más rápido en julio, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 57. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que se acepte la suya.
En cambio, si compras en enero, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas suelen permanecer en el mercado 21 días más que el promedio anual de Kansas.
Tiempo promedio que las casas pasan en el mercado en Kansas
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Porcentaje anual
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67 dias
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enero
|
84 días
|
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febrero
|
83 días
|
|
marzo
|
68 días
|
|
abril
|
60 días
|
|
Mayo
|
59 dias
|
|
junio
|
58 dias
|
|
mes de julio
|
58 dias
|
|
agosto
|
59 dias
|
|
septiembre
|
60 días
|
|
octubre
|
62 días
|
|
noviembre
|
66 días
|
|
diciembre
|
74 días
|
|
Basado en datos de enero de 2022 de Realtor.com
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¿Qué debe incluir tu oferta?
Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:
- Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
- Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
- Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
- Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.
Paso 7: Inspecciones y tasaciones
Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.
- Inspecciones: un profesional con licencia revisa la casa en busca de problemas ocultos, inesperados o potenciales.
- Tasaciones: Un tasador contratado por su prestamista examina la casa para determinar cuánto vale.
Inspecciones de viviendas en Kansas
Tener su hogar en Kansas inspeccionado por un inspector autorizado le brinda tranquilidad acerca de la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.
Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:
- Techo
- Fundación
- Sistema eléctrico
- Sistema de climatización
- Plomería
Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.
Inspecciones específicas de Kansas
Aunque Kansas tiene leyes de divulgación estrictas, es posible que los vendedores no estén al tanto de todos los problemas antes del cierre. Es por eso que se recomienda que los compradores realicen pruebas especializadas, además de una inspección general de la vivienda, para asegurarse de que la propiedad sea segura. Aquí hay algunas inspecciones importantes a considerar:
-
Pruebas de radón: el radón es un problema frecuente en los Estados Unidos. Si el vendedor no ha realizado una prueba de radón en el último año, se anima a los compradores a realizar una antes de comprar una propiedad. Comuníquese con la oficina de extensión del Programa de Radón de Kansas de su condado y averigüe dónde puede obtener un kit de prueba aquí .
- Inspección de termitas: incluso si su préstamo no requiere que se realice una inspección de termitas y plagas, es una buena idea asegurarse de que no haya infestaciones escondidas debajo de las tablas del piso.
Tasaciones
Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.
» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja
Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!
Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.
Antes de cerrar su nuevo hogar, usted y su agente realizarán un recorrido final de la propiedad para asegurarse de que todavía se encuentra en las condiciones esperadas.
» LEER : La lista de verificación final del recorrido que todo comprador necesita
Antes de que pueda cerrar su casa en Kansas, tendrá que reunirse con la compañía de títulos para completar algunos trámites y liquidar los costos de cierre.
El día del cierre, se espera que revise y firme varios documentos legales importantes para transferir el título de la casa a su nombre. Asegúrese de comprender completamente cada página y verifique que la información sea correcta antes de firmar nada.
Aquí hay algunos documentos que se le pedirá que firme:
- Su solicitud de préstamo final
- La escritura
- El pagaré hipotecario
- Las declaraciones de divulgación
Después de terminar el papeleo, liquidará sus costos de cierre. La compañía de títulos cobrará el monto total que usted debe a sus diversos proveedores de servicios y desembolsará los fondos en su nombre.
En general, los costos de cierre de un comprador de vivienda se pueden dividir en cuatro categorías principales:
- Tarifas del prestamista: Tarifas pagadas a su prestamista hipotecario por originar y asegurar el préstamo.
- Costos prepagos: costos continuos de ser propietario de una vivienda. Algunos prestamistas requieren que los compradores paguen por adelantado ciertos gastos, como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad.
- Cargos de título y depósito en garantía: Tarifas por los servicios de su compañía de títulos. Estos fondos cubrirán el costo de la búsqueda del título, el seguro del título y facilitarán el proceso de cierre.
- Otros costos de cierre: cargos diversos que varían según su situación particular. Estos costos pueden incluir tarifas de inspección de viviendas, tarifas de certificación de desastres naturales o tarifas de abogados de bienes raíces.
Los compradores en Kansas normalmente pagan del 3 al 5% del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $197,500, el valor típico de una casa en Kansas, ¡eso es entre $5,925 y $9,875!
» MÁS: Costos de cierre para compradores en Kansas
Preguntas frecuentes
- Ahorre para el pago inicial
- Obtenga una preaprobación para una hipoteca
- Elija sus vecindarios preferidos de Kansas
- Asóciese con el agente inmobiliario adecuado en Kansas
- Ir a buscar casa
- Haz una oferta fuerte
- Inspecciones y tasaciones
- Haga un recorrido final y cierre
Sí, la Corporación de Recursos de Vivienda de Kansas ofrece su Programa para Compradores de Vivienda por Primera Vez a compradores elegibles. Los participantes pueden recibir un préstamo de hasta el 20% del precio de compra de su vivienda. El préstamo no devenga intereses y se condona si el prestatario vive en la vivienda durante al menos 10 años.
Para calificar, debe ser aprobado para un préstamo convencional de 30 años, FHA, VA o USDA. Deberá aportar al menos el 2 % del precio de compra para el pago inicial y su ingreso anual no debe exceder el 80 % del ingreso medio del área. Los límites de precio de compra de vivienda también se aplican y varían según el condado.
» LEA: ¿Cuáles son los principales programas para compradores de vivienda por primera vez?