8 pasos para comprar una casa en Dakota del Sur

Comprar una casa en Dakota del Sur es un hito emocionante, pero el proceso puede llevar algún tiempo. Varios factores, como su situación financiera, las condiciones del mercado y la economía local pueden afectar tanto el tiempo que le toma encontrar una casa como el costo.

Por ejemplo, las casas en Rapid City llegan al mercado a $417,770 y se venden en 48 días, ¡21 días más rápido que el promedio estatal! — por lo que deberá moverse rápidamente si quiere vencer a la competencia.

Sin embargo, las casas generalmente permanecen en el mercado por más tiempo en Watertown, por lo que podrá tomarse su tiempo y posiblemente encontrar una mejor oferta.

Cuanto más sepa sobre los pasos para comprar una casa y las tendencias inmobiliarias actuales de Dakota del Sur, más preparado estará para navegar este complicado proceso de la manera más rápida y fluida posible.

No importa dónde se encuentre en su viaje de compra de vivienda, el equipo de conserjería de Clever puede conectarlo con profesionales inmobiliarios locales que lo ayudarán a comprar la casa de sus sueños en Dakota del Sur.

¿La mejor parte? Cuando compra con un agente inmobiliario de Clever, puede obtener un reembolso en efectivo por valor de hasta el 0,5 % del precio de la vivienda. En una compra calificada de $300,000, obtendrá $1,500. ¡Eso es dinero real en tu bolsillo!

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial

Su pago inicial es la porción inicial del precio de compra de su casa que paga al momento del cierre. Su prestamista hipotecario pagará el saldo restante.

Por lo general, los prestamistas hipotecarios en Dakota del Sur quieren que contribuya con el 20% del precio de compra como pago inicial. Eso sería $55,619 por una casa de $278,097, el valor típico de una casa en Dakota del Sur.

Sin embargo, tiene opciones para reducir el monto del pago inicial.

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, le permiten aportar el 0 % y el 3,5 % del precio de compra de su vivienda, respectivamente. Incluso los préstamos convencionales permiten pagos iniciales tan bajos como 3-5% (aunque el mínimo varía según el prestamista).

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Todo lo que necesita saber sobre los préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos

Pero hacer un pago inicial de menos del 20% conlleva algunos riesgos.

Primero, debido a que está pidiendo prestado más dinero, tendrá un pago mensual más alto y pagará más intereses durante la vigencia de su préstamo.

En segundo lugar, es posible que deba comprar un seguro hipotecario.

Los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el saldo de su préstamo alcance el 80 % del precio de compra. Los préstamos de la FHA, por otro lado, requieren una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vigencia de sus préstamos.

El seguro hipotecario cuesta alrededor del 1% del saldo de su hipoteca anualmente. Sin embargo, las tasas varían según su pago inicial y puntaje de crédito. Por lo general, el pago de su seguro hipotecario se agrega a su pago de hipoteca cada mes.

Los préstamos VA no cobran seguro hipotecario. En su lugar, pagará una tarifa de financiación del préstamo VA al cierre, que puede oscilar entre el 1,4 % y el 3,6 % del precio de compra.

Programas de asistencia para el pago inicial de Dakota del Sur

¿Necesita ayuda para pagar el pago inicial de una casa?

En todo el estado de Dakota del Sur, hay una serie de programas de asistencia para el pago inicial (DPA) disponibles para compradores de vivienda por primera vez y de bajos ingresos. Estos programas hacen que la compra de una casa sea más asequible al otorgar una subvención o una segunda hipoteca a los participantes elegibles.

Aquí hay un par de programas DPA para residentes de Dakota del Sur para los que puede calificar:

SHDDA Tasa Fija Plus

El programa Fixed Rate Plus de la Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Dakota del Sur ofrece un préstamo del 3% o 5% de su primera hipoteca para el pago inicial o los costos de cierre. La asistencia financiera viene como una segunda hipoteca de 0% de interés que no vence hasta que se vende la propiedad o se paga la primera hipoteca.

La elegibilidad depende del ingreso familiar del prestatario y del precio de compra de la vivienda.

CRECER Dakota del Sur

GROW South Dakota ofrece un programa DPA que puede proporcionar hasta $10,500 a compradores de vivienda elegibles. La ayuda financiera viene como un préstamo diferido del 0%.

Para calificar, el prestamista de la primera hipoteca del prestatario debe ser aprobado por GROW South Dakota, y los compradores deben tomar un curso de educación para compradores de vivienda. Se aplican límites de ingresos familiares y precios de compra de viviendas y varían según el condado.

Asistencia de vivienda HAPI

Homes Are Possible, Inc. (HAPI) ofrece asistencia con el pago inicial y los costos de cierre para compradores en condados específicos de Dakota del Sur. Los compradores en el condado de Brown pueden recibir un préstamo de hasta $4,000 que no genera intereses y puede pagarse una vez que la propiedad se vende, se refinancia o se transfiere a un nuevo propietario. Los compradores fuera del condado de Brown pueden solicitar Fondos de Oportunidad de Vivienda, que pueden proporcionar subvenciones perdonables de hasta $4,000.

Se aplican límites de ingresos familiares y de compra de viviendas, que varían según el condado. Los prestatarios también deben estar dispuestos a completar un curso de educación para compradores de vivienda.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

La página de HUD de Dakota del Sur enumera programas y recursos adicionales de DPA para compradores de vivienda.

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Una carta de aprobación previa de la hipoteca es una oferta para prestarle hasta una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Muestra a los vendedores que usted es un comprador serio que está financieramente calificado para hacer una oferta por una casa.

La mayoría de los vendedores en Dakota del Sur requerirán una aprobación previa antes de mostrarle su casa.

No tiene que decidirse por un prestamista en este momento. De hecho, debe comparar las tasas de interés y los montos de aprobación previa de varios prestamistas para asegurarse de obtener los mejores términos cuando compre su casa en Dakota del Sur.

Para obtener una preaprobación para una hipoteca, deberá completar una solicitud de hipoteca y proporcionar detalles sobre su situación financiera. Analizarán la siguiente información para determinar el monto de la preaprobación de su hipoteca:

Ingresos totales

Los prestamistas necesitan saber que usted gana lo suficiente para hacer los pagos de su hipoteca cada mes. La mayoría de los prestamistas quieren que sus costos mensuales de vivienda sean menos del 28% de sus ingresos mensuales.

deuda personal

Los prestamistas también consideran sus otras deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Utilizan esta información para calcular su relación deuda-ingreso (DTI), o su deuda total (incluida la hipoteca futura) dividida por su ingreso total.

Si bien algunos prestamistas aprobarán hipotecas para compradores con DTI de hasta el 43 %, es mejor mantener su DTI por debajo del 36 %.

Debido a esto, podría considerar pagar algunas de sus otras deudas antes de solicitar una hipoteca en Dakota del Sur.

Reservas de efectivo

Los prestamistas hipotecarios en Dakota del Sur quieren asegurarse de que tenga suficiente efectivo en el banco para cubrir el pago inicial y los costos de cierre sin agotar por completo sus reservas de efectivo.

Si bien este requisito varía según el prestamista, la mayoría quiere que conserve al menos lo suficiente para cubrir dos pagos de la hipoteca, incluidos el seguro y los impuestos.

Paso 3: Elija la ubicación correcta

El vecindario de una casa puede ser tan importante como su diseño y características. En general, debe considerar los siguientes factores al decidir qué vecindario es mejor para usted:

¿Cuál es su presupuesto para comprar una casa?

Una vez que conozca su presupuesto (una carta de preaprobación le indicará cuánto puede pedir prestado), puede limitar su búsqueda a los vecindarios donde se venden casas dentro de su rango de precios.

Además, mire las tendencias pasadas del valor de la vivienda. Esto le dará una idea de cuánto podría aumentar el valor de su casa en los próximos años. Desea elegir un vecindario que esté dentro de su presupuesto, pero que también podría generar un gran retorno cuando decida vender.

Para darle una idea de cómo la apreciación podría afectar el valor de su casa en el futuro, considere estos ejemplos de tres vecindarios en Sioux Falls:

Apreciación del valor de la vivienda en Sioux Falls

Estilo de vida local

Una vez que tenga una lista de vecindarios con casas dentro de su presupuesto, debe evaluar qué tan bien cada uno satisface sus necesidades y preferencias personales. Para finalizar su lista de áreas objetivo, considere factores como:

• Distritos escolares
• Tu viaje diario
• Tasas de crimen
• Restaurantes y servicios
• Opciones de transporte

Paso 4: Encuentre un buen agente inmobiliario en Dakota del Sur

Tu agente inmobiliario será tu principal aliado durante el proceso de compra de una vivienda. Además de encontrar y mostrarle propiedades, su agente debe ser un experto en comprar una casa en Dakota del Sur.

Lo ayudarán a hacer ofertas, negociar contratos y navegar el proceso de cierre. Además, pueden recomendar otros proveedores de servicios como compañías de títulos e inspectores para ayudarlo a comprar su casa en Dakota del Sur.

No se apresure a elegir un agente. En su lugar, tómese el tiempo para investigar y entrevistar a varios agentes inmobiliarios que tengan experiencia en los vecindarios que le interesan. Debe prestar atención a los agentes inmobiliarios:

• Años de experiencia
• Número de transacciones en el último año (¡cuanto más, mejor!)
• Experiencia en su rango de precio
• Puntuación general de la revisión
• Revisiones individuales y quejas

Hágales preguntas a cada uno de ellos sobre sus vecindarios objetivo, cómo prefieren comunicarse y su estrategia para ayudarlo a encontrar y cerrar su nuevo hogar. Debe sentirse cómodo con el conocimiento, la experiencia y el proceso del agente antes de comprometerse con un agente.

Paso 5: Comience a buscar casa en Dakota del Sur

¡Buscar casas en Dakota del Sur es la parte divertida del proceso de compra de una casa! Podrá ver una variedad de casas y descubrir lo que realmente quiere en una casa.

Priorice sus necesidades frente a sus deseos al comprar una casa en Dakota del Sur

Haz una lista de todo lo que quieres en un hogar y priorízalo. En la parte superior de la lista deben estar los elementos que son más importantes para usted. Esto te ayudará a separar tus «imprescindibles» de tus «buenos para tener».

Su agente puede ayudarlo a comprender si sus deseos son realistas para su presupuesto y vecindarios favoritos o si necesita repensar lo que está buscando.

Mire el inventario actual de viviendas

El momento de su búsqueda de casa en Dakota del Sur puede tener un gran impacto en su número de opciones. Por ejemplo, en Dakota del Sur, junio históricamente ha visto la mayor cantidad de casas en venta. Buscar en esta temporada podría brindarle más opciones y una mayor probabilidad de encontrar la casa de sus sueños.

Por otro lado, enero te ofrece la menor cantidad de opciones en Dakota del Sur. Históricamente, hay un 45,1 % menos de viviendas en venta que durante la temporada alta de Dakota del Sur.

Inventario de viviendas en Dakota del Sur por temporada

Paso 6: Haz una oferta

Una vez que encuentre una casa en Dakota del Sur que le encante, es hora de hacer una oferta. Su agente de bienes raíces lo ayudará a escribir una oferta convincente que le brinde la mejor oportunidad de convencer al propietario de que le venda la propiedad.

Actualmente, en Dakota del Sur, las casas permanecen en el mercado durante 58 días antes de contratarse. Sin embargo, todos los mercados pasan por cambios estacionales. Durante los meses más ocupados, las casas se ocupan más rápidamente que otras.

Históricamente, las casas de Dakota del Sur se venden más rápido en junio, donde la propiedad promedio solo está en el mercado por 45. Si su búsqueda de casa falla en este momento, debe estar preparado para moverse rápidamente y potencialmente hacer ofertas en varias casas antes de que la suya sea aceptada.

En cambio, si compras en enero, tienes un poco más de tiempo para buscar. Las casas normalmente permanecen en el mercado 21 días más que el promedio anual de Dakota del Sur.

Tiempo promedio que las casas pasan en el mercado en Dakota del Sur

¿Qué debe incluir tu oferta?

Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a decidir cuál de estas opciones comunes debe incluir en su oferta:

• Concesiones del vendedor: tendrá que pagar la mayor parte de los costos de cierre de su bolsillo cuando compre una casa, pero puede pedirle al vendedor que cubra algunos de esos costos por usted. Esta opción puede permitirle ofrecer un precio de compra más alto y esencialmente incluir sus costos de cierre en su hipoteca.
• Créditos de reparación: si la casa necesita reparación, puede solicitar créditos en lugar de que el vendedor haga y pague las reparaciones. El vendedor evita la molestia de esperar a que los contratistas completen el trabajo y usted puede supervisar las reparaciones en el futuro para asegurarse de que cumplan con sus expectativas.
• Contingencias de inspección: la mayoría de los acuerdos de compra tienen contingencias de inspección que le permiten cambiar su oferta (o retirarse por completo) si la inspección presenta problemas importantes. Si tiene un alto grado de certeza sobre el estado de la casa (por ejemplo, si el vendedor puede mostrarle un informe de inspección reciente), puede pasar por alto esta contingencia para darle al vendedor una mayor sensación de confianza.
• Carta al vendedor: muchos vendedores tienen un vínculo personal con la casa. Han vivido allí durante años y quieren saber si el próximo propietario se hará cargo de la propiedad. Escribir una carta al vendedor puede mostrarle cómo imagina su vida en la casa y atraer su lado sentimental.

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¡Vamos!

Paso 7: Inspecciones y tasaciones

Las inspecciones y tasaciones son una oportunidad para evaluar mejor la condición y el valor de la vivienda antes de comprarla oficialmente. Después de este paso, es posible que tenga la oportunidad de renegociar los términos de su contrato con el vendedor si surge algo inesperado.

Inspecciones de viviendas en Dakota del Sur

Tener su hogar en Dakota del Sur inspeccionado por un inspector con licencia le brinda tranquilidad acerca de la condición de la propiedad antes de comprometer miles de dólares para comprarla.

Su inspector debe verificar las siguientes partes de la propiedad:

• Techo
• Fundación
• Sistema eléctrico
• Sistema de climatización
• Plomería

Si la casa tiene un sistema séptico, también debe pagar por una inspección séptica para asegurarse de que no tenga ningún problema que no esté cubierto en una inspección típica de la casa.

Inspecciones específicas de Dakota del Sur

La ley de Dakota del Sur requiere que los vendedores revelen problemas conocidos con una propiedad a los compradores potenciales. Sin embargo, puede ser fácil pasar por alto algunos problemas importantes que podrían resultar en reparaciones costosas más adelante. Se recomienda encarecidamente a los compradores de viviendas que tomen precauciones adicionales y realicen más pruebas además de la inspección general de la vivienda.

Antes de cerrar, considere realizar las siguientes inspecciones:

• Prueba de radón: si el vendedor no ha realizado una prueba de radón en el último año, le conviene solicitar una prueba lo antes posible. El radón es una de las principales causas de cáncer de pulmón y puede ingresar a una casa sin signos perceptibles. Puede solicitar un kit de prueba de radón gratuito del Departamento de Agricultura y Recursos Naturales de Dakota del Sur aquí .

• Inspección de plagas: las termitas y otras plagas pueden causar mucho daño a una casa y presentar riesgos para la salud de cualquier persona que viva en la propiedad. Incluso si no está obligado a realizar una inspección de plagas profesional, es una buena idea asegurarse de que no compartirá una casa con ningún bicho no deseado.

Tasaciones

Las tasaciones determinan el valor de la propiedad. Si está utilizando una hipoteca para comprar su nueva casa, su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que la casa vale el dinero que le está prestando.

» APRENDE: 3 opciones para compradores tras una tasación baja

Paso 8: ¡Cierre su nuevo hogar!

Una vez que termine sus inspecciones y su prestamista apruebe su financiamiento, ¡estará listo para el cierre! El cierre es el proceso de finalizar su hipoteca y transferir la propiedad de la propiedad.

Antes de que pueda convertirse en el nuevo propietario de su casa en Dakota del Sur, deberá reunirse con la compañía de títulos el día del cierre. Aquí, completará algunos trámites y liquidará sus costos de cierre.

Habrá varios documentos para revisar y firmar, incluyendo:

• Su solicitud de préstamo final
• La escritura
• El pagaré hipotecario
• Las declaraciones de divulgación

La mayoría de los compradores de vivienda tardan aproximadamente una hora en leer y completar todo el papeleo. Estos documentos son necesarios para una transferencia de título limpia, así que tómese su tiempo para asegurarse de que toda la información sea correcta.

Una vez que haya terminado de firmar los documentos legales, pagará los costos de cierre a la compañía de títulos. La empresa se encargará de repartir las cantidades correctas a cada individuo que adeudes.

Como comprador de vivienda, sus costos de cierre se pueden dividir en las cuatro categorías siguientes:

• Tarifas del prestamista: tarifas que su prestamista hipotecario cobra por originar y asegurar su préstamo. Aquí también se pueden incluir las tarifas de tasación, las tarifas de inspección y otros gastos relacionados con su préstamo.
• Cargos de título y depósito en garantía: Tarifas que cobra la compañía de títulos por facilitar el proceso de cierre y realizar la búsqueda de títulos.
• Costos prepagos: costos continuos de ser propietario de una vivienda, como impuestos sobre la propiedad y seguro de propiedad. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los compradores paguen gastos como estos por adelantado.
• Otros costos de cierre: Gastos misceláneos que varían para cada comprador. Algunos costos comunes para los compradores incluyen tarifas de certificación de desastres naturales, tarifas de inspección de plagas y honorarios de abogados de bienes raíces.

Los compradores en Dakota del Sur suelen pagar entre el 3% y el 5% del precio de compra en costos de cierre. Para una casa de $278,100, el valor típico de una casa en Dakota del Sur, ¡eso es entre $8,343 y $13,905!

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