Tener un buen puntaje de crédito no es esencial para comprar una casa. Hay programas que ayudan a las personas con mal crédito a comprar casas. Sin embargo, cuanto mejor sea su puntaje, menos costoso será su préstamo. Consulte estos consejos de creación de crédito para compradores de vivienda por primera vez para aumentar su puntaje.
¿Cómo ahorrar dinero al comprar una casa ? Hay algunas maneras. Puede usar un agente inmobiliario de descuento, ahorrar un pago inicial más grande y pagar menos intereses a lo largo de los años, y aumentar su puntaje de crédito para obtener mejores condiciones de préstamo.
Los compradores de vivienda por primera vez a menudo luchan con sus puntajes de crédito. Por lo general, son más jóvenes, por lo tanto, tienen menos historial crediticio y tal vez algunos pagos atrasados.
Pero un puntaje más alto significa calificar para una mejor tasa que le ahorra mucho durante la vigencia de la hipoteca.
Si planea comprar una casa pronto, debe consultar estos consejos para crear crédito para compradores de vivienda por primera vez.
1. Pague los saldos de sus tarjetas de crédito
Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de su crédito aprobado que está utilizando. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $10,000 en una tarjeta de crédito y ha usado $5,000, su tasa de utilización de crédito es del 50%.
Su tasa de utilización de crédito representa aproximadamente el 30% de su puntaje de crédito general. Cuanto más alta sea su tasa, más negativamente afectará su puntaje. La mayoría de los expertos recomiendan mantenerlo por debajo del 30%.
Además, tenga en cuenta que más deuda significa más pagos y menos dinero disponible para el pago inicial, los pagos de la hipoteca y otros gastos del hogar.
2. Elimine los pagos y cobros atrasados de su informe
Con un 35 %, el historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito. Incluso un pago atrasado puede reducir su puntaje.
Vale la pena señalar que a medida que envejece un pago atrasado (y vuelve a realizar pagos a tiempo), su efecto negativo disminuye. Después de siete años, deja su informe por completo.
Pero no tienes que esperar siete años. Hay un par de maneras en las que puede eliminar los pagos atrasados antes.
Si el pago atrasado es un error, puede llamar directamente al acreedor y solicitar que lo elimine.
Tan pronto como se dé cuenta de que un pago está atrasado, páguelo y llame a su acreedor. Si aún no lo han informado, es posible que no lo hagan a pedido suyo.
Si el acreedor no retira el pago, puede disputarlo con las agencias de crédito. El acreedor tiene 30 días para verificar el pago atrasado. Si no lo hacen, se elimina el pago atrasado. Sin embargo, muchos prestamistas tienen departamentos que se encargan de esto, lo que dificulta que se eliminen los pagos atrasados a menos que se trate de errores reales.
3. Conviértase en un usuario autorizado
Una manera fácil de mejorar su puntuación es «tomar prestada» la de otra persona. Puede hacerlo convirtiéndose en un usuario autorizado en la cuenta de alguien con un puntaje de crédito excelente. Ahora, esa cuenta aparece en su informe de crédito.
La antigüedad del historial crediticio representa aproximadamente el 15% de su puntaje crediticio. Si recién está comenzando, puede obtener varios años más de historia al convertirse en un usuario autorizado en una cuenta anterior.
Asegúrese de que el titular principal de la cuenta siempre realice sus pagos a tiempo. Los pagos perdidos aparecerán en su informe. Además, tenga en cuenta la tasa de utilización de crédito en esa cuenta, ya que una tasa alta puede afectar negativamente su puntaje.
4. No solicite nuevo crédito durante 6 meses
Su puntaje de crédito se ve afectado cuando solicita una nueva tarjeta de crédito o préstamo. Es posible que solo baje unos pocos puntos, pero ¿qué sucede si su puntaje está justo en la línea? Podría caer justo por debajo del límite de su prestamista para una mejor tasa.
Además, su puntaje tiene en cuenta la edad promedio de sus cuentas. Una cuenta nueva reducirá su promedio, especialmente si solo tiene unas pocas cuentas.
5. Obtenga informes de crédito gratuitos
Cada una de las tres principales agencias de informes crediticios le permite solicitar un informe crediticio gratuito una vez al año. Aprovecha y solicita tu informe mucho antes de que planees comprar una vivienda.
Esto le mostrará dónde puede mejorar. Es posible que encuentre información incorrecta que deba eliminarse o verá cuánto su alta utilización de crédito está afectando su puntaje. Con suficiente planificación, puede hacer ajustes que aumentarán su puntaje a tiempo para comprar su primera casa.
Si solicita su informe de cada agencia una vez, puede obtener un informe gratuito cada cuatro meses. Aprovecha para que puedas estar al tanto de lo que sucede con tu puntaje.
6. Aproveche programas como la FHA
Si su puntaje aún no es sorprendente después de seguir los primeros cinco consejos, ¡no se desespere! Puede aprovechar el programa FHA del gobierno.
Si tiene una puntuación de al menos 580, la FHA le permite solicitar un préstamo y realizar un pago inicial de tan solo el 3,5 % de la vivienda. Si su puntaje es más bajo, aún puede presentar una solicitud, pero deberá tener un 10% disponible para el pago inicial.
Incluso si no tiene ningún crédito, algunos prestamistas de la FHA trabajarán con usted para establecer un historial de pago por medios alternativos. Esto puede ser pagos de alquiler, servicios públicos, facturas de teléfono, etc. Si tiene un historial positivo y no se ha atrasado con ningún pago en los últimos 12 meses, puede usar esto para presentar una solicitud.
Las reglas de la FHA permiten un historial alternativo, pero no todos los prestamistas lo harán. Pídale a su agente de bienes raíces que le recomiende un prestamista que use un historial alternativo si su crédito es malo o inexistente.
¡Listo, Listo, Compra!
Comprar una casa es un momento emocionante. No se desanime si su puntaje de crédito no es tan alto como le gustaría. Hay muchas opciones para las personas que tienen mal crédito.
Comience a usar estos consejos de creación de crédito para compradores de vivienda por primera vez hoy para establecerse financieramente. Recuerde, una puntuación más alta le permitirá calificar para mejores términos en su préstamo, ahorrándole dinero a largo plazo.