Puede creer que tener deudas, un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio deficiente le impedirá comprar una casa. Pero no renuncie todavía a ser propietario de una vivienda. Con los préstamos de la FHA, puede calificar más fácilmente para una hipoteca de vivienda. Descubre los 11 requisitos clave que necesitas para calificar.
Comprar una casa puede ser un proceso abrumador, especialmente cuando se trata del precio. Y desafortunadamente, es ese precio lo que hace que muchos compradores potenciales piensen que la casa de sus sueños es solo eso: un sueño.
Aquí es donde los préstamos hipotecarios de la FHA juegan un papel integral para hacer realidad la casa de sus sueños.
¿Qué es una hipoteca FHA?
Los préstamos de la FHA son uno de los préstamos hipotecarios para viviendas más asequibles disponibles. La FHA, abreviatura de Administración Federal de Vivienda, asegura préstamos de prestamistas hipotecarios privados para que los préstamos sean asequibles para los posibles compradores de vivienda que tienen mal crédito o que solo pueden ofrecer un pago inicial bajo.
¿Quién debe solicitar una hipoteca FHA?
Los préstamos de la FHA son una opción atractiva, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que pueden tener dificultades para pagar un pago inicial grande o tienen un puntaje de crédito bajo o incluso inexistente.
Sin embargo, no tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar para un préstamo de la FHA.
Los préstamos de la FHA también son excelentes para compradores de vivienda con:
- De bajos ingresos
- Puntajes de crédito bajos
- Mal historial crediticio
- Alta relación deuda-ingresos
Entonces, ¿cómo califica para un préstamo de la FHA? Aquí hay 11 requisitos clave:
11 requisitos clave para un préstamo FHA 2019
1. Tener un puntaje de crédito de más de 580 con un pago inicial del 3.5 %
Sin duda, el bajo puntaje de crédito y los requisitos de pago inicial son los mayores atractivos de los préstamos de la FHA. Con un puntaje FICO de más de 580, solo tiene que aportar el 3.5 % de su pago inicial, que es notablemente más bajo que la mayoría de los préstamos convencionales.
2. Los puntajes de crédito entre 500 y 579 requieren un pago inicial del 10 %
No se preocupe, si está dentro del rango de 500-579, puede solicitar un préstamo de la FHA. Solo tenga en cuenta que necesitará un pago inicial del 10% y sus tasas de interés y pagos mensuales serán más altos. Para tener la mejor oportunidad, aumente su puntaje de crédito tanto como sea posible.
3. Tener una relación deuda-ingreso máxima del 43 %
Ya sea que todavía esté tratando de pagar préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, la deuda realmente puede limitar sus opciones. Sin embargo, con el préstamo de la FHA, puede calificar para tener una relación deuda-ingreso de hasta el 43 % y, en algunos casos, el 50 %.
4. Ser evaluado por un tasador aprobado por la FHA
Una vez que encuentre una propiedad que le guste, un tasador aprobado por la FHA evaluará la casa para asegurarse de que cumpla con los requisitos de la FHA. Buscarán cualquier problema que no cumpla con los estándares de salud y seguridad de la FHA y determinarán el valor de mercado actual de la vivienda.
5. Debes tener un seguro hipotecario (MIP)
MIP, abreviatura de prima de seguro hipotecario, se requiere para cada préstamo de la FHA. Los MIP son una póliza de seguro vigente si necesita incumplir con su préstamo, lo que permite a los prestamistas reducir sus requisitos de préstamo. Deberá pagar dos MIP: por adelantado y anual.
6. Tener un historial de empleo
Necesitarás dos años de historial laboral. Pero no se preocupe si no ha estado con el mismo empleador o si hay lagunas en su empleo. No afectará necesariamente su elegibilidad siempre que vean que ha estado trabajando.
7. Mostrar un empleo estable
Para ser un buen candidato, los prestamistas quieren un empleo constante para asegurarse de que sea confiable y de bajo riesgo. Se le pedirá que demuestre ingresos a través de declaraciones de impuestos, formularios W2 y talones de cheques de pago.
8. Puedes tener un coprestatario
Si tiene problemas para calificar para un préstamo de la FHA, agregar un coprestatario no ocupante a su préstamo (generalmente un miembro de la familia) que tenga ingresos y buen crédito podría ayudarlo a obtener la aprobación.
9. Debe tener 18 años
Muy claro. Necesitas tener 18 años.
10. La casa debe ser su residencia principal
No puede obtener un préstamo de la FHA en su casa de vacaciones. Para calificar, la casa debe ser su residencia principal.
11. Los préstamos estudiantiles juegan un papel importante
Los préstamos estudiantiles se tienen en cuenta en su relación deuda-ingreso (DTI), lo que significa que si tiene pagos altos de préstamos estudiantiles, podría hacer que su DTI supere el límite aceptado y afecte su elegibilidad. Es posible que primero deba pagar otros préstamos antes de que lo aprueben.
Próximos pasos
Para obtener más información sobre los préstamos de la FHA y los requisitos más actualizados, consulte algunos de los siguientes recursos:
- HUD – Comprar una casa
- HUD – Opciones de préstamo