Si a usted, como comprador, se le niega el financiamiento hipotecario después de que se acepta su oferta de compra, se verá obligado a incumplir el contrato de venta y es probable que pierda su depósito de garantía. Las contingencias de préstamos protegen a los compradores, haciendo que los contratos de compra dependan de que el comprador obtenga la aprobación de la hipoteca.
En una transacción de bienes raíces, una contingencia es una disposición legal que condiciona la finalización de la venta de una propiedad a los términos de una cláusula de contingencia designada . Las contingencias se enumeran en el acuerdo de compra, un contrato legalmente vinculante entre el comprador y el vendedor que establece un cronograma y un marco de expectativas para la venta de la propiedad.
Para ejecutar la transferencia de escritura final, el comprador y el vendedor están obligados contractualmente a cumplir con los requisitos contingentes. Hemos enumerado las cinco contingencias más comunes enumeradas en los acuerdos de compra de propiedades:
- Contingencia de inspección.
- Contingencia de tasación .
- Contingencia del título.
- Contingencia venta de vivienda .
- Contingencia de préstamo.
Nos centraremos en las contingencias de préstamos en esta guía, más específicamente, lo que los compradores necesitan saber sobre las contingencias de préstamos para navegar con éxito y seguridad en la compra de una propiedad.
¿Qué es una Contingencia de Préstamo?
Las contingencias de préstamos son un tipo de contingencia que utilizan los compradores que planean comprar una casa con una hipoteca. Una contingencia de préstamo estándar declara que el comprador no está obligado contractualmente a la venta de la propiedad si no puede asegurar el financiamiento hipotecario en una fecha específica. Si se invoca la contingencia del préstamo, proporciona al comprador una vía contractual para retractarse de la venta o solicitar una institución financiera diferente. Las contingencias de préstamo generalmente se incluyen si el comprador busca financiamiento para uno de los siguientes tipos de préstamo:
- Préstamos convencionales.
- préstamos FHA.
- préstamos VA.
- Préstamos de cooperativas de ahorro y crédito.
- Préstamos privados.
Incluir una contingencia de préstamo en el acuerdo de compra no solo es beneficioso para los compradores. Para los vendedores, una contingencia de préstamo brinda a los compradores una forma de salir de la venta si no pueden calificar para una hipoteca. Esto asegura que los vendedores no pierdan su tiempo y energía en ofertas de compra infructuosas.
Lo que necesita saber sobre las contingencias de préstamos
Mantenga intacto su pago inicial
Sin una contingencia de préstamo, los compradores pueden encontrarse en incumplimiento de contrato si su prestamista retrasa o niega la aprobación del financiamiento. Si se incumple un contrato de venta, el vendedor puede recibir una parte o la totalidad de su depósito de garantía .
Protéjase contra el rechazo de una hipoteca preaprobada
Antes de que los compradores comiencen a buscar una casa, es una práctica común acercarse a un prestamista para la calificación previa o la aprobación previa del préstamo. La precalificación hipotecaria proporciona a los compradores una estimación general de cuánto pueden gastar en la compra de una propiedad. La aprobación previa de la hipoteca es un proceso más complicado y requiere que el prestamista realice una evaluación preliminar de su crédito e ingresos para un monto de préstamo específico.
Recuerde, si sus circunstancias financieras han cambiado en el momento de hacer una oferta por una propiedad, los aseguradores de préstamos marcarán la solicitud de préstamo precalificada o preaprobada para una revisión adicional. Por ejemplo, si a un comprador se le niega el financiamiento después de asumir una deuda adicional recientemente o sufrir una pérdida de ingresos, una contingencia de préstamo le permitirá salir de la venta y marcharse con su depósito de garantía completo.
Condiciones del prestamista
Si el comprador o el vendedor no cumplen con las condiciones establecidas por el prestamista, como reparaciones adicionales o inspecciones especiales, se retirará el financiamiento del comprador. Para protegerse contra tal evento, considere incluir una disposición sobre las condiciones del prestamista dentro de la contingencia de su préstamo.
Eliminación de contingencia pasiva
Si ha optado por la eliminación de contingencias pasivas en la oferta de compra, sus provisiones de contingencias vencerán cuando venza el plazo especificado. Por ejemplo, una condición de eliminación de contingencia pasiva puede requerir que el comprador informe al vendedor sobre la aprobación del financiamiento no menos de 20 días antes de la fecha de vencimiento programada. Los compradores que no puedan tramitar la aprobación de la financiación antes de este plazo ya no podrán salir del contrato de venta sin penalización.
Eliminación de contingencia activa
Los compradores que eligen la eliminación activa de contingencias tienen una protección más sólida contra demoras o denegaciones de financiamiento. Una contingencia activa requiere que el comprador, no el vendedor, establezca los requisitos de eliminación para la contingencia del préstamo. Si bien esta opción requiere más papeleo tanto del comprador como del vendedor, es una forma más segura de asegurar su depósito de garantía.
Contingencias en Condiciones de Mercado
Si está compitiendo por una casa en un mercado de gran demanda, es posible que deba ajustar las especificaciones de contingencia de su préstamo para competir con otros compradores. Renunciar a la contingencia del préstamo por completo es una opción para compradores particularmente entusiastas. Sin embargo, hacer una oferta sin una contingencia de préstamo puede hacer que su depósito sea vulnerable en caso de una demora o denegación inesperada en la suscripción.
¿Aún no estás seguro? ¡Comuníquese con un agente inmobiliario local!
Si todavía está confundido acerca de cómo estructurar su acuerdo de compra y las contingencias, podría ser el momento de trabajar con un agente de compras experimentado . Un buen agente ayudará a los compradores a navegar por las complejidades del proceso de compra de una propiedad, desde financiar una hipoteca hasta negociar cualquier contingencia en la venta final. Al comprar su casa a través de un agente de Clever Partner , los compradores también pueden beneficiarse de exhibiciones de casas exclusivas a pedido y un reembolso de costos de cierre de $1,000.