Obtener un préstamo para comprar la casa de sus sueños puede parecer un proceso intimidante. Algunos consejos clave no solo facilitarán la aprobación de una hipoteca, sino que también pueden ahorrarle dinero durante todo el proceso de compra de la vivienda y mucho después.
Al comprar una casa, hay muchas cosas a considerar, pero la más importante es la cantidad de casa que puede pagar. De hecho, durante los últimos cinco años, los precios de las viviendas han aumentado un 30% en todo el país. Los precios medios ahora están por encima de los $260,000 en todo el país y se espera que continúen subiendo.
Con los precios al alza, no sorprende que la mayoría de las compras estén financiadas. Según los datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, más del 80% de los compradores de viviendas tienen una hipoteca o algún tipo de financiación.
Obtener una hipoteca puede parecer intimidante, pero es un proceso relativamente sencillo si está preparado para ello. Si está trabajando con el agente de bienes raíces adecuado y sigue los consejos a continuación, no solo estará preparado para hacer una oferta sólida por la casa de sus sueños, sino que también ahorrará dinero y dolores de cabeza durante todo el proceso de compra de la casa.
1. Compare precios para encontrar la mejor tasa de interés
A menudo se le recomendará que trabaje con el banco o tal vez con la cooperativa de crédito con la que ya tiene una relación. Si bien esto puede resultar en la mejor hipoteca, no siempre es así. Ahora buscar la mejor tasa de interés es una práctica bastante común y hace que los prestamistas compitan por su negocio.
Muchas personas también dudan en buscar demasiado porque les preocupan demasiadas consultas sobre su historial crediticio. Esto puede tener un efecto perjudicial en su puntaje de crédito , pero la mayoría de las agencias de crédito tratan la búsqueda de tasas dentro de un cierto período de tiempo como una consulta de crédito.
Al comparar tasas, también podrá evaluar a los prestamistas en función de otros factores. Si su crédito es bueno, la mayoría de las tasas pueden terminar siendo bastante parecidas. Sin embargo, a través de las compras, puede encontrar que algunos ofrecen un mejor servicio u otros beneficios al hacer negocios con ellos.
2. Mantenga su tasa de interés asegurada el mayor tiempo posible
Las tasas de interés fluctúan constantemente de un día a otro y la tasa que se cotiza en un día puede ser diferente al siguiente, aunque su información financiera no haya cambiado. Es probable que los cambios de un día a otro no sean enormes, pero recuerde que durante un período de 30 años, unos pocos puntos básicos pueden generar una diferencia de decenas de miles de dólares.
Asegúrese de que la tasa que le indiquen durante su solicitud sea la que terminará pagando fijando su tasa de interés . Esto le garantiza la tarifa por un período de 30, 60 o 90 días y, a veces, más. Esto generalmente se asegura por una tarifa y, a menudo, incluso permite una flotación única.
Si bien el período de cierre promedio es de alrededor de 30 a 45 días , siempre es posible que su cierre demore más. Fijar su tarifa le ahorrará dinero cuando resulte que esas divulgaciones no estaban completas o surjan problemas con el título. El costo adicional ahora definitivamente le ahorrará dinero a largo plazo si esa tasa sube sigilosamente durante un cierre difícil.
3. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene muchos (muchos) riesgos
Una hipoteca de tasa ajustable típica , o ARM, se conoce como ARM 5/1 que bloquea una tasa durante cinco años y luego se ajusta un 2% en el año cinco y ve dos aumentos adicionales del 1% en los años siete y ocho. Por lo general, se beneficiará al recibir una tasa que es de medio a un punto porcentual más baja, pero con el tiempo se vuelve de dos a tres puntos porcentuales más alta que una hipoteca de tasa fija.
Hay momentos en que un ARM puede tener sentido, pero todavía hay mucho riesgo involucrado. A menudo , se recomienda a los compradores de vivienda por primera vez que esperan mudarse a su segunda casa dentro de cinco años que obtengan un ARM. Esto tiene sentido ya que deberían estar listos para vender antes de que la tasa aumente.
Sin embargo, los planes mejor trazados suelen salir mal. Suponga que la economía se desacelera o pierde su trabajo. Ahora, de repente, no solo tiene que hacer esos pagos de la hipoteca, sino que aumentarán.
Incluso si todo sale según lo planeado, es posible que aún desee aferrarse a su primera casa. Tal vez sea una gran propiedad de inversión y proporcione ingresos adicionales. Si ese es el caso, tendrá pagos crecientes, pero el alquiler que reciba seguirá estando sujeto a lo que soporte el mercado.
4. Asegúrese de que su pago mensual se ajuste a su presupuesto
Esto puede parecer una obviedad, pero con demasiada frecuencia se aconseja a los compradores de viviendas que hagan uso de la cantidad total para la que han sido aprobados. Si bien esto puede no ser necesariamente un mal consejo, es fácil olvidarlo durante el proceso de compra de una vivienda.
Los expertos financieros recomiendan que sus costos de vivienda no excedan el 30-40% de su presupuesto mensual, lo que significa mantenerlo todo bajo un solo cheque de pago. Nunca se sabe qué costos adicionales surgirán tampoco. Podrían surgir reparaciones en el hogar o cualquier otro número de problemas inesperados.
Cíñete a tu presupuesto cuando busques tu casa y obtengas una hipoteca. Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a determinar qué casas están dentro de su presupuesto, o recomendarle un asesor financiero o prestamista que pueda ayudarlo a comprender mejor cómo lo afectará una hipoteca.
5. Pague por adelantado si puede
Si se tomó el tiempo para corregir su calificación crediticia, creó un presupuesto y buscó la mejor tasa de interés, debería tener un pago de hipoteca que sea más que manejable. Si ese es el caso, haga un pago extra cuando pueda. En el transcurso de una hipoteca de 30 años, un pago adicional al año puede marcar una gran diferencia.
Si realiza un pago adicional al año, habrá cancelado su hipoteca con casi tres años de anticipación. Si haces dos pagos extra que son casi seis años estarás por delante. Además, debido a la capitalización, sus ahorros serán exponencialmente más que la suma de esos pagos. Estarás ahorrando dinero cada poco que vayas por delante.
Seguir este consejo lo llevará muy lejos durante el proceso de compra de una casa. Tener sus finanzas en orden y obtener una aprobación previa para una hipoteca les mostrará a los vendedores que usted es serio y que puede cerrar una transacción.
Obtenga buenos consejos durante el proceso de compra de una casa.
Un agente de Clever Partner lo guiará mientras encuentra un hogar.
Consejos para evitar
1. La tarifa más baja es siempre la elección correcta
No tome automáticamente la tasa de interés más baja. Busque la mejor tasa, considere cuidadosamente si desea o no una ARM o una tasa fija, y evalúe a los prestamistas por su servicio al cliente.
2. Toma todo el dinero que te den
No asuma que tiene que maximizar su préstamo. Así que evalúe sus finanzas con cuidado y asegúrese de que se siente cómodo con sus pagos.
3. No necesita leer la letra pequeña
No olvide revisar los términos de su préstamo o no podrá protegerse. Fije su tasa, lea la letra pequeña y asegúrese de comprender todos los términos de su financiamiento .
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