10 programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez que debe considerar

¿Necesita ayuda con la compra de su primera casa? Afortunadamente, existen muchos programas para compradores de vivienda por primera vez en todo el país diseñados para ayudarlo. Comuníquese con un agente de Clever Partner para obtener el asesoramiento que necesita.

Una pareja joven celebra frente a su nueva casa comprada con un programa para compradores de vivienda por primera vez

Decidir comprar una casa por primera vez puede ser emocionante y estresante al mismo tiempo. Es probable que haya estado alquilando donde vive y ahorrando su dinero por un tiempo. Probablemente también ha estado trabajando arduamente para desarrollar su puntaje de crédito para calificar para una buena hipoteca y hacer un pago inicial considerable.

Aun así, a veces, como comprador de vivienda por primera vez, es posible que necesite un poco más de apoyo. De hecho, muchos millennials dicen que quieren ser dueños de una casa. Simplemente sienten que financieramente, simplemente no está en las cartas para ellos .

Aquí es donde entran en juego los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas de préstamos están diseñados específicamente para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a tener éxito en la compra de una gran casa para ellos.

Sin embargo, hay tantos programas de asistencia para elegir que, a veces, elegir el mejor para usted puede ser un poco abrumador. Así que armamos esta lista de los programas para compradores de vivienda más populares. Después de echar un vistazo para aprender todo acerca de cada programa y sus cualidades, pros y contras, tendrá una mejor idea de qué tipos de programas de préstamo serán los mejores para usted y su familia.

Incluso si ha comprado una casa antes, quédese. Algunos de estos programas incluso se aplican a compradores que han sido propietarios anteriormente.

Hipoteca de Eficiencia Energética (EEM)

¡ Ser ecológico puede ser muy recompensado en estos días!

¡Usted puede hacer su parte para ayudar al medio ambiente mientras compra una casa y la mejor parte es que el gobierno incluso lo ayudará a hacerlo! Aquellos en la industria de bienes raíces a menudo llaman Hipotecas de Eficiencia Energética «EEM». Sin embargo, más recientemente, el nombre de “hipoteca verde” también se está poniendo de moda.

El propósito de estas hipotecas es muy simple: están destinadas a ayudarlo a hacer que su hogar sea más amigable con el medio ambiente. El gobierno federal de los Estados Unidos respalda completamente estos préstamos y los asegura a través de sus programas FHA y VA. (¡No se preocupe, hablaremos de los préstamos FHA y VA en un momento!)

Lo importante que debe recordar es lo siguiente: este préstamo normalmente no existe por sí solo. Por lo general, también lo obtiene con otro préstamo.

Este préstamo es muy ventajoso para los propietarios de viviendas para recibir al comienzo de su tiempo en una nueva propiedad. Esto se debe a que les facilita ahorrar dinero en costos de energía más adelante.

¿Cómo es eso, usted puede pedir? Bueno, básicamente puedes tener un lugar totalmente eficiente en energía para vivir sin el gasto adicional de un gran pago inicial además de eso. Esto se debe a que su prestamista incluirá los costos «adicionales» en su préstamo principal.

Luego, puede usar el EEM para realizar las actualizaciones ecológicas en su casa. Puede hacer cosas como instalar ventanas de doble panel para regular la temperatura de su hogar y reducir las facturas de energía, agregar un nuevo aislamiento para el mismo propósito o incluso instalar fuentes de luz ecológicas.

¿Estás comprando tu primera casa?

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Fannie Mae o Freddie Mac

Fannie Mae y Freddie Mac pueden sonar como tus extraños tíos, pero en realidad son organizaciones patrocinadas por el gobierno. Ambos equipos se asocian con prestamistas locales en todo Estados Unidos para ayudar a ofrecer a familias e individuos de ingresos bajos y moderados acceso a préstamos hipotecarios que realmente puedan pagar. Entonces, en cierto modo, ¡son como una familia!

Cuando esta pareja loca llega a la ciudad para trabajar con los prestamistas, ¡las opciones que los bancos pueden ofrecer aumentan considerablemente! Esto se debe a que el apoyo de Fannie Mae y Freddie Mac les permite a los prestamistas otorgar tasas de interés realmente buenas a los posibles compradores de vivienda. Y por realmente bueno, queremos decir realmente bajo . Las organizaciones también permiten que los prestamistas aprueben préstamos cuando el destinatario solo tiene ahorrado alrededor del 3% del préstamo total.

Finalmente, (tía) Fannie Mae tiene un excelente programa de educación sobre propiedad de vivienda llamado “HomePath Ready Buyer” . Este programa es invaluable para los posibles compradores de vivienda porque puede señalar las trampas en las que es probable que caigan en el camino hacia la propiedad de la vivienda. De esta manera, pueden ser propietarios de viviendas exitosos en muy poco tiempo.

Préstamo FHA

Un préstamo FHA es un tipo de préstamo hipotecario muy popular para los compradores de vivienda por primera vez en los Estados Unidos. Si obtiene un préstamo de la FHA para su casa, entonces la Administración Federal de Vivienda (FHA) proporciona el seguro hipotecario para su préstamo.

La FHA es una agencia más pequeña dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).

Si la FHA accede a asegurar su préstamo hipotecario, inmediatamente descubrirá que más prestamistas están dispuestos a trabajar con usted, incluso si su puntaje crediticio no es el mejor o si sus ingresos son aceptables. Esto se debe a que el respaldo de la FHA agrega una capa adicional de protección para el prestamista.

Esto significa que, si, por alguna extraña razón, usted incumpliera con su préstamo (es decir, no hiciera los pagos o dejara de hacer los pagos por completo), su prestamista hipotecario en realidad no perdería ningún dinero. Por lo tanto, ahora es más probable que le presten porque hay mucho menos riesgo para ellos.

Si obtiene un préstamo de la FHA, esto generalmente significa que también obtiene acceso a tasas de interés competitivas, pagos iniciales más pequeños (el pago inicial promedio es de aproximadamente el 20 %, mientras que los préstamos de la FHA solo requieren el 3,5 %) y costos de cierre más bajos también.

Aquí hay algunos datos más sobre los préstamos de la FHA:

Si su puntaje de crédito es superior a 580 en el momento de la solicitud, ¡entonces su pago inicial podría ser tan bajo como el 3.5% del precio de compra!

Si su puntaje de crédito es inferior a 580 , debe comenzar a trabajar seriamente para aumentar su puntaje . Sin embargo, aún podría ser elegible para solicitar una hipoteca de la FHA. Solo se le pedirá que pague más en su pago inicial que los otros solicitantes con mejor crédito. Por lo general, pagaría alrededor del 10 %, que sigue siendo significativamente más bajo que el promedio nacional del 20 %.

Sección 203(k) de la FHA

Este préstamo es una subsección especial de un préstamo típico de la FHA. De hecho, prepárese para canalizar su Chip interior y Joanna Gaines porque el préstamo de la Sección 203(k) de la FHA es específicamente para personas que necesitan reparaciones .

A veces, después de planificar su presupuesto de vivienda, descubrirá que una casa que necesita un poco de amor adicional tendrá más sentido para usted. Si este va a ser el caso, entonces probablemente encontrará que el programa de rehabilitación de la sección 203(k) será su mejor opción para un préstamo hipotecario.

Al igual que los otros tipos de préstamos de la FHA, la agencia brinda respaldo para este préstamo. Sin embargo, también tiene en cuenta cosas como el valor total de la casa después de realizar todas las mejoras. Este tipo de préstamo es realmente único en el mundo inmobiliario. Esto se debe a que le permite pedir prestado el dinero que cree que necesitará para renovar completamente la casa. Luego, simplemente le permite pagar este préstamo en su hipoteca mensual.

Es una excelente manera de comenzar un proyecto como comprador de vivienda por primera vez porque el pago inicial de este programa de préstamo puede ser de tan solo el 3% del precio total de venta.

Si usa este préstamo, ¡anímese! Una hermosa casa está a la vuelta de la esquina para usted, y también por un excelente precio.

Préstamo del buen vecino de al lado

Este programa de préstamo es una excelente opción porque incluso si ha comprado una casa antes, aún puede ser elegible para aprovechar sus increíbles beneficios. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) patrocina el préstamo Good Neighbor Next Door. Este préstamo realmente puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero cuando compra una casa.

El HUD publica (¡y actualiza constantemente!) su lista de propiedades HUD elegibles por estado. Debido a esto, es fácil saber exactamente qué propiedades están disponibles en un momento dado. Sin embargo, para participar en este programa, hay un par de reglas que debes tener en cuenta:

  • La propiedad que desea comprar debe estar en un área que HUD considere marcada para revitalización. Esto se debe a que HUD diseñó el programa Good Neighbor Next Door para fortalecer las áreas rurales y de bajos ingresos.
  • Para ser beneficiario de este préstamo, debe trabajar en una determinada profesión. Tienes que ser un oficial de la ley, un bombero, un técnico de emergencias médicas (EMT) o un maestro.

¿Y la mejor parte?

Si se compromete a vivir en una propiedad durante al menos 36 meses, ¡entonces puede obtener casi un 50% de descuento del precio de lista de la casa! Sin embargo, dado que el propósito de vivir allí es mejorar la comunidad, debe pensar si esa es una responsabilidad que desea asumir.

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Préstamos y Fondos Locales

Hasta ahora, en este artículo, solo hemos abordado los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez que funcionan a nivel nacional. Aunque generalmente necesita encontrar un prestamista participante en su área para recibir uno, la concepción y el cumplimiento de las reglas son federales.

Sin embargo, hay una serie de programas maravillosos a nivel estatal, del condado y local que pueden solicitar personas de todos los puntajes de crédito e ingresos. Si bien las tasas hipotecarias y las tasas de interés pueden diferir mucho de los programas nacionales, por lo general vale la pena analizarlas.

Recuerde: cuando investigue y solicite estos programas especiales de préstamos locales, asegúrese de prestar especial atención a las reglas.

Aquí están algunos ejemplos:

Reembolso de la subvención

En algunos estados, por ejemplo, las subvenciones tienen términos condicionales, por lo que no son 100% dinero gratis. Es posible que deba prometer que no se mudará de la casa que compró con la subvención durante un cierto período de tiempo. Si se muda antes de que se acabe el tiempo, podría estar obligado a pagar una parte de la subvención.

Recuperación de impuestos

También hay que pensar en cosas como la recuperación de impuestos. Esto significa que si da la vuelta y vende su casa demasiado rápido después de usar un programa de asistencia para compradores de vivienda por primera vez para comprarla, cualquier ganancia que obtenga de la venta será fuertemente gravada.

Fondo Nacional de Compradores de Vivienda

Cuando encuentre un agente de bienes raíces local que participe en el Fondo Nacional para Compradores de Vivienda, ¡puede obtener una excelente oferta de asistencia para el pago inicial ! Puede obtener hasta el 5% del monto total del préstamo cubierto.

¿Y la mejor parte del Fondo Nacional para Compradores de Vivienda? ¡Es un programa de subvenciones! Como recordarás de la universidad, ¡una beca significa dinero gratis! Como en, nunca tienes que devolverlo.

Entonces, si bien necesitaba pagar sus préstamos estudiantiles con intereses, no tenía que pagar sus becas.

Este programa ayuda específicamente a familias de bajos ingresos. Si tiene un ingreso más moderado, asegúrese de consultar con los prestamistas locales sobre los requisitos de elegibilidad para este préstamo. Para una referencia rápida, son muy similares a los de los préstamos FHA, VA y USADA. Si no califica para esos préstamos, es posible que deba buscar ayuda en otro lugar.

Préstamo directo para nativos americanos

El Préstamo directo para nativos americanos (a veces abreviado como NADL) existe desde 1992. Tiene un propósito muy claro: ayudar a los nativos americanos y sus cónyuges a comprar tierras y casas en tierras de fideicomiso federal. El VA sirve como prestamista.

Los veteranos nativos americanos que desean vivir en estas tierras se enfrentan a una situación hipotecaria muy singular. Esta es la razón por la que VA creó este programa de préstamos en primer lugar. Las necesidades de los nativos veteranos simplemente no son las mismas que las de algunos de sus compañeros de servicio.

Si es elegible para recibir un NADL, entonces no se le pedirá que haga un pago inicial en su nuevo hogar o incluso que pague un seguro hipotecario privado (PMI). La cobertura del VA le permite evitar estas cosas. Además de esto, el NADL también ofrece costos de cierre bajos y una hipoteca de tasa fija a 30 años.

Préstamo USDA

USDA significa Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Si está de acuerdo con dejar atrás la vida en la gran ciudad y vivir y ser propietario de una casa en un área realmente rural, entonces un préstamo del USDA podría ser ideal para sus necesidades. Si bien las viviendas en las áreas metropolitanas no estarán cubiertas por los préstamos del USDA, muchas áreas suburbanas califican.

Estos préstamos ayudan a las personas con ingresos bajos o moderados a comprar sus viviendas. No necesita tener dinero para el pago inicial ahorrado para obtener uno de estos préstamos. Simplemente no puede exceder los requisitos de ingresos máximos.

Si usted es un solicitante con un puntaje de crédito de más de 640 , generalmente recibe un tratamiento prioritario durante el proceso de solicitud. Si presenta una solicitud con un puntaje de crédito inferior a 640, aún puede calificar técnicamente para un préstamo del USDA.

Sin embargo, es probable que su socio prestamista local sienta un poco más de curiosidad acerca de su historial financiero y le pedirá más documentación antes de confirmar que le otorga el préstamo.

Préstamo VA

Si actualmente está en servicio activo en el ejército de los EE. UU., ha servido en el pasado o es el cónyuge sobreviviente de un veterano, es probable que sea elegible para recibir un préstamo VA. VA significa Asociación de Veteranos.

Este préstamo permite a los beneficiarios evitar la necesidad de hacer un pago inicial grande, o cualquier pago inicial, en realidad. Cualquiera que califique técnicamente puede solicitar este programa, no solo los compradores de vivienda por primera vez. Es una subvención muy útil porque no tener que hacer un pago inicial puede quitarle un estrés financiero significativo.

Si usted es un veterano que quedó discapacitado durante su tiempo en el servicio, entonces también podría calificar para una Subvención de Vivienda Adaptada. Estas subvenciones son realmente útiles de varias maneras diferentes.

La primera es que pueden ayudarlo a comprar una casa que sea accesible para usted. Esto significa una casa que se modifica para que pueda ser completamente independiente dentro de su propia casa. Sin embargo, si amas tu hogar y no quieres dejar el que vives actualmente, ¡no te preocupes! Esto se debe a que la segunda forma de utilizar estos préstamos es en renovaciones. Puede remodelar su residencia actual para adaptarla a sus nuevas necesidades.

¿Busca un agente que conozca estos programas por dentro y por fuera? El equipo de Clever puede ayudarlo a guiarlo hacia el mejor préstamo cuando se convierte en propietario de una vivienda por primera vez. Llámenos hoy al 1-833-2-CLEVER o complete nuestro formulario en línea para comenzar.